Как оформить договор займа

 

Займ, полученный у физлица, нередко становится альтернативой банковскому кредиту. Но важно правильно оформить сделку. Каковы нюансы денежного займа между частными лицами в 2019 году?. Что нужно для оформления договора займа между физлицами? Требования, которые необходимо соблюдать при заключении договора: его форма и содержание.

Как правильно оформить договор займа

Разобраться, как оформить договор займа между физическими лицами у нотариуса, достаточно просто. Тем не менее, существует некоторый перечень важных тонкостей, особенностей.

Все они достаточно подробно обозначены в законодательстве. Именно ему нужно будет уделить максимальное количество внимания.

Таким образом гражданин сможет без посторонней помощи сможет проконтролировать соблюдение всех своих прав.

Отдельно стоит ознакомиться с тем, как заключить договор займа под проценты между физическими лицами.

Так как в таком случае нередко подразумевается необходимость оплаты налога за факт возникновения материальной выгоды.

К основным и наиболее существенным вопросам стоит отнести:

  • необходимые условия;
  • между физическими лицами;
  • юридическими лицами;
  • частными предпринимателями;
  • физ. и юр. лицами;
  • важные нюансы;
  • законодательная база.

Необходимые условия

Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.

К основным таковым параметрам относится:

В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств.

Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени. Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично.

Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается график осуществления платежей. В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.

Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.

Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.

Ещё один важный момент – размер процентной ставки.

Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.

Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.

Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.

Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме. Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество.

Например, жилая или же коммерческая недвижимость.

Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества квартира или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.

Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.

Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.

Между физическими лицами

Процесс заключения договора займа между физическими лицами – наиболее сложный, так как подобные соглашения составляются относительно нечасто. Гораздо реже, чем аналогичные, но частных лиц с банками.

Стандартный алгоритм составления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:

В дальнейшем в установленном договором порядке должно осуществляться погашение задолженности. Если по какой-то причине услугами нотариуса воспользоваться не получается, то стоит доверить написание соглашения именно должнику.

Причем сделать это он должен не на персональном компьютере, а собственноручно, по образцу. Это будет дополнительной гарантией от не возврата средств.

Наличие такового договора позволит при необходимости провести почерковедческую экспертизу. Таковая покажет совпадение почерка.

Также имеется большое количество иных тонкостей, особенностей – со всеми таковыми лучше всего ознакомиться ещё до оформления договора. Только так можно не допустить различных сложных моментов, проблем в дальнейшем.

Отдельно стоит отметить, что заем под залог квартиры или же под залог автомобиля составит большого труда не составит. Но опять же очень важно отметить раздел, касающийся именно отражения по поводу залогового имущества.

Юридическими лицами

Составление договора между юридическими лицами имеет обычный формат. При этом отдельно стоит отметить раздел, в котором должны быть отражены реквизиты данного учреждения.

Так как наличие ошибок в названии, а также иных данных по юридическому лицу может привести к большим проблемам в дальнейшем. Вплоть до признания договора недействительным.

К стандартным реквизитам, отражены которые должны быть обязательно, относится следующее:

  1. ИНН, код причины постановки на учет.
  2. Код категории.
  3. ЕГРЮЛ.
  4. ОКВЭД.
  5. ОКАТО.
  6. юридический и фактически адрес.

Частным предпринимателям

Отдельным моментом является заключение данного типа соглашения с частным предпринимателем. В случае оформления договора с данным субъектом права опять же возникают отдельные особенности.

В первую очередь важно помнить, что ИП как и обычное физическое лицо, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Также в реквизитах понадобится указать данные по поводу регистрации в ЕГРИП.

Физ. и юр. лицам

Оформление договора займа между юридическими и физическими лицами осуществляется чаще всего. Причем таковой договор будет составит достаточно просто.

Так как в силу обширной судебной практики, а также иных моментов существуют стандартные формы, подписание которых в последствии не вызывает каких-либо затруднений у граждан.

Видео: оформление договора займа

Особенности займа без процентов между физическими лицами

Фото 2

Главной особенностью договора безвозмездного займа, заключаемого между физическими лицами, является отсутствие необходимости уплаты заемщиком налога на прибыль. Объясняется это тем, что данная сделка не квалифицируется как получение дохода.

Кроме того, само собой разумеется, что проценты по такому договору не уплачиваются, т. е. заемщик возвращает ту же сумму, что и взял в долг. Об особенности формы договора уже было упомянуто — она может быть, как устной, так и письменной. В остальном, такое соглашение составляется по стандартным требованиям любого другого договора займа.

Процедура заключения безвозмездной сделки между физическими лицами является добровольной, исходя из гражданско-правового принципа свободы договора. Составляется документ в свободной форме и предполагает соблюдение всех существенных условий.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Условия и правила получения займа в Касса365, описаны в статье: Касса365.

Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, узнайте на странице.

Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь информацию.

Основные разделы договора займа

Как правило, требования следующие:

  • Начнем с оформления. Должно быть четко указано, что это договор займа, а не какой-либо другой. Затем указывается место совершения сделки и дата. Дата указывается полностью – число, месяц и год.
  • Преамбула, в которой содержится информация о заимодавце и заемщике, включая паспортные данные, место регистрации и телефон. Особенно тщательно проверьте правильность вписанных данных в этом пункте, ошибки не допускаются.
  • Предмет договора, где прописана и цифрами, и буквами сумма займа. Указывается и валюта денежных средств. В этом же пункте обозначается и размер процентов. Детальнее о процентах мы поговорим в следующей части статьи.
  • Права и обязанности и той, и другой стороны. Каждая из сторон данной сделки должна иметь и права, и обязанности. Здесь должны быть указаны положения о дате и порядке возврата денег. Если вы упустили этот момент из виду и не указали срок возврата, ничего страшного. Законодательно установлено обязательное правило – вернуть долг нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования. Оно должно иметь письменную форму. Подобный пункт не установлен императивно, но устную просьбу очень трудно доказать в суде, поэтому лучше перестраховаться и отправить по почте. Что касается способа возврата, то в договоре прописывается, как именно должна передаваться сумма займа – наличными и лично в руки, на банковский счет или др. Обязательно указывается – возможен ли возврат частями или только одним платежом. При рассрочке в договоре указывается соответствующий график осуществления платежей.
  • Ответственность, где указывается  размер неустойки в случае просрочки платежа или всей суммы долга.
  • Форс-мажор или обстоятельства непреодолимой силы – обстоятельства, исключающие ответственность сторон за неисполнение обязательства. В обязательном порядке следует указать срок, в течение которого следует известить вторую сторону о возникшем форс-мажоре.
  • Заключительные положения. В этом пункте содержится количество экземпляров договора с равной юридической силой, момент его вступления в силу.
  • Реквизиты и подписи сторон.

Заключение соглашения безвозмездного займа

Фото 3

Соглашение о займе без процентов могут заключать между собой:

  • 2 физических лица;
  • 2 юридических лица;
  • физическое и юридическое лицо.

Договор беспроцентного займаотносится к сделкам, совершаемым как в устной, так и в простой письменной форме, и не требует нотариального заверения. При этом нужно учитывать следующие моменты:

  1. Он должен оформляться в письменной форме, если одним из участников является юридическое лицо (п. 1 ст. 161 ГК РФ).
  2. Когда сторонами соглашения являются физические лица, сделка может быть заключена как в письменной, так и в устной форме. Во втором случае это возможно при условии, что сумма соглашения превышает МРОТ не более чем в 10 раз (п. 2 ст. 161 ГК РФ). Во всех случаях сделка может быть подтверждена долговой распиской.
  3. Письменный договор заключается в 2 экземплярах, после чего каждая из сторон получает оригинал документа с подписями контрагентов.

Частые вопросы и ответы по займам

— Можно ли передавать деньги по расписке?

Расписка не является договором, поэтому займодавец серьёзно рискует своими средствами, передавая деньги «под честное слово». В определённых случаях такой документ может не быть признанным судом в качестве доказательства передачи финансов.

— Нужен ли паспорт при заключении договора займа?

Естественно, причём он должен быть действительным на день совершения юридического действия. В этому документе есть и адрес регистрации: можно убедиться в том, что место проживания должника с ним совпадает.

— Сколько свидетелей должно быть при передаче денег?

В законодательстве на сей счёт нет никаких требований: Вы можете пригласить столько людей, сколько считаете нужным, либо вообще обойтись без них.

— Может ли родственник быть свидетелем заключения договора займа?

Супруги, братья или свояки являются такими же субъектами правоотношений, как и посторонние люди. Поэтому, при необходимости, они тоже могут быть свидетелями факта передачи денег. Но все-таки для освидетельствования факта передачи денег пригласить людей, не связанных свами прямым родством.

— Как возвращать денежные средства, если в договоре они указаны в валюте?

В таких случаях сумма займа выплачивается в национальной валюте по официальному курсу НБ РФ на день погашения обязательств. Подобное условие следует определить и в тексте сделки. Размер задолженности, процентов, пени также рассчитывается с использованием вышеуказанного правила.

— Является ли расписка договором?

Строго говоря, расписка – это всего лишь факт получения денег, который можно назвать актом. Вероятнее всего, судом она не будет принята в качестве бесспорного доказательства долговых обязательств – потребуются дополнительные подтверждения. Но если в расписке есть сумма денег и указание на обязанность их возвращения, то её также можно признать письменным соглашением.

— Как нужно заключать договор?

Договор следует заключать в письменной форме и в присутствии 2-3 свидетелей. Перед принятием в качестве обеспечения обязательства имущества (квартира, машина, бытовая техника) необходимо убедиться в том, что она принадлежит заёмщику.

— Стоит ли оформлять долг у нотариуса?

Если Вы не хотите афишировать заём или факт передачи денег в долг перед свидетелями, необходимо воспользоваться нотариальным удостоверением договора. В случае неисполнения обязательств, порядок возврата денег будет упрощённым, в отличие от оспаривания расписки и простого договора.

— Как подтвердить факт получения займа?

Факт передачи и возврата денежных средств необходимо удостоверять отдельной подписью. В случае поэтапного погашения обязательств, следует создать приложение к договору – график возврата займа, подтверждая каждый юридический факт.

— Когда передавать (принимать) деньги?

Если Вы передаёте денежные средства, попросите заёмщика указать рукописно, что он их получил. Не отдавайте деньги до тех пор, пока договор не будет подписан должником.

— Чем чревато несоблюдение письменной формы по договору займа?

Отсутствие подтверждающих документов создаст сложности в случае, если должник уклонится от погашения обязательств. Отсутствие в договоре существенных условий позволяет признать его ничтожным или незаключённым.

Договор займа денежных средств между физическими лицами

Фото 4

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Существенными условиями договора займа признаются:

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

Для составления договора потребуется наличие элементарных правовых познаний. В частности заключается договор меж совершеннолетними дееспособными лицами.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Как найти ИНН по паспорту на официальном сайте налоговой смотрите в статье: найти ИНН по паспорту.

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, читайте здесь.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

  • сведения об участниках сделки;
  • дата и место составления договора;
  • сумма займа;
  • срок возврата долга;
  • процентная ставка;
  • порядок выплаты процентов;
  • ответственность сторон;
  • штрафные санкции за нарушение договора;
  • способы возврата долга;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • условия досрочного расторжения;
  • подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим:

Если сделка без процентов

Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально.

Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка. Причем знает гражданин, что скоро деньги у него будут, но на ожидание времени нет.

И решает В. занять денег у своего соседа, которого знает давно и даже дружит. Поговорили, обсудили. Сосед деньги дает, В. обещает отдать через неделю.

Проходит неделя, друга, месяц, еще месяц. Гражданин В. о возврате не помышляет, а вот несчастному соседу и подтвердить сделку нечем.

В итоге бесконечные разбирательства, скандалы без возможности решения проблемы в официальном порядке.

Договор то отсутствует и факт займа, как и факт возврата/невозврата ничем не подтвержден. Необходимость составления договора очевидна.

Но многие граждане тратить время на это не желают. Все равно все условия документа сводятся к указанию сторон, суммы и даты возврата.

Заменить договор займа в данном случае можно распиской, которая становится основным документом по сделке. В отличие от договора подписывает расписку только заемщик.

В тексте расписки указывается:

  • сумма займа;
  • срок и порядок возврата;
  • указание на беспроцентность;
  • реквизиты сторон;
  • подпись заемщика и дата.

Писать расписку рекомендуется от руки и текст должен быть написан самим заемщиком. Это станет преимуществом, если потребуется графологическая экспертиза документа.

Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент передачи.

С учетом залога

В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога.

В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.
Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.

Недвижимостью, используемой для залога, обычно становятся дома, земельные участки, объекты незавершенного строительства.

Но в целом залогом может стать любое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности.

Главными требованиями являются отсутствие обременений и права требования со стороны третьих лиц. То есть нельзя заложить имущество, используемое на правах аренды или пользования.

Если имущество принадлежит иному лицу, то заемщик не вправе оформить его в качестве залога.

Когда объект является совместной собственностью, необходимо наличие нотариальной письменной доверенности на распоряжение имуществом или участие остальных собственников в сделке залога.

Залог может быть двух видов – заклад, когда имущество хранится у займодавца до возврата долга и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

При использовании залога условие о залоговом имуществе указывается в договоре займа. Фактически имеет место договор залога. И здесь нужно учесть важный нюанс.

Когда для залога используется движимое имущество, то достаточно простой формы документа. Например, займ выдается под залог авто.

Сам автомобиль остается у владельца, а займодавцу перелается техпаспорт на машину для обеспечения залога.

Возврат техпаспорта происходит при возврате денег, что и оговаривается в договоре. Если залогом становится недвижимость, то требуется госрегистрация договора залога.

При этом в ЕГРН вносится запись об обременении объекта до погашения обязательств по договору.

Понадобится ли расписка

Нужна ли расписка при возврате средств? По договору вернуть займ нужно в точно назначенный срок.

Если условия договора нарушаются, то есть займодавец не получает своих денег в установленное время, применяются обусловленные договором санкции.

Если ситуация не решается в мирном порядке, займодавец вправе истребовать возврата денег в судебном порядке.

Однако вполне вероятна ситуация, когда заемщик деньги вернул сполна, но недобросовестный инвестор решил подзаработать дополнительно и спустя некоторое время обращается в суд с иском о взыскании долга.

Видео: договор займа


Если заемщик не сможет доказать факт возврата, ему придется повторно возвращать сумму по договору. А учитывая просрочку, ему могут быть начислены пени и штрафы.

Избежать такой ситуации можно посредством составления расписки. На момент получения средств займодавец собственноручно пишет расписку, что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты).

Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств.
Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.

Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).

Проценты по договору

Фото 5

Договор займа – возмездный по своей сути. Отсутствие упоминания о процентах в договоре означает, что займ беспроцентный, при соблюдении следующих условий:

  • его предмет составляет не более 50-кратного минимального размера оплаты труда;
  • стороны – физические лица;
  • само соглашение не связано с предпринимательской деятельностью ни заимодавца, ни заемщика.

Размер процентов и как будет производиться их выплата согласовывается сторонами и прописывается в самом договоре.

Если же подобные пункты отсутствуют, то вступают в силу положения закона. Размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства или нахождения кредитора в день возврата суммы долга полностью или соответствующей его части. Проценты могут выражаться по желанию сторон в соотношении к сумме займа или в твердой сумме. Выплата процентов осуществляется каждый месяц, если другие условия не предусмотрены договором.

Процентный договор также предполагает, что в случае возврата должником суммы досрочно, кредитор может потребовать погашения процентов в полном объеме, предполагаемом договором или законом.

Условия договора займа без процентов и ответственность за их нарушение

Фото 6

Существенным условием договора беспроцентного займа является предмет. В его роли могут выступать не только финансовые средства, но и вещи, обладающие схожими родовыми характеристиками.

Еще одним существенным условием соглашения является обязанность получателя займа его вернуть. Без наличия договоренности о такой обязанности соглашение признается договором дарения.

Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю. Подписаться С условиями обработки персональных данных согласен

Еще одним важным условием соглашения (но не существенным) является срок его действия. Если в тексте договора не указывается период, по истечении которого предмет должен быть передан обратно, следует ориентироваться на ст. 810 ГК РФ. В п. 1 данной нормы указано, что в подобном случае срок возврата предмета составляет 30 календарных дней с момента выставления займодавцем соответствующего требования.

В случаях нарушения условий договора беспроцентного займа возможна следующая ответственность участников соглашения:

  1. Сторона, нарушившая условия, обязана возместить убытки, которые понес контрагент.
  2. Займодавец вправе досрочно расторгнуть соглашение, если заемщик систематически нарушает одобренный сторонами график платежей.
  3. Займодавец вправе начислять процент за время просрочки выплат по договору.

Особенности беспроцентного займа между юридическими лицами

Договор беспроцентного займа между организациями на сумму, превышающую 600 тыс. руб., подлежит обязательному государственному контролю (абз. 7 подп. 4 п. 1 ст. 6 закона «О противодействии…» от № 115-ФЗ). При этом стоит учитывать, что если юридическое лицо не является банком, то выдача безвозмездных займов не должна производиться слишком часто (систематически). В противном случае подобные действия могут быть признаны незаконной банковской деятельностью и повлечь за собой привлечение виновных к уголовной ответственности (ст. 172 УК РФ).

Форма договора — письменная. При этом обязательно указать в соглашении, что заем является беспроцентным.

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

Главные моменты:

  • полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
  • сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
  • способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
  • подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
  • срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
  • порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
  • момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Скачать документ (, 51KB)

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

  • невозврат взятой в пользование суммы;
  • возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Нужно ли оформление нотариально

Фото 7

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Основные моменты

Договор займа может быть оформлен как между физическими лицами, так и между юридическими. В зависимости от этого таковой документ будет иметь некоторые отличия – но таковые существенными являться не будут.

В то же время имеется большое количество разделов, присутствовать которые в договоре должны в обязательном порядке.

С каждым днем такой банковский продукт, как заем, становится все более популярным. Так как с помощью заемных денежных средств возможно будет без больших затруднений разрешить многие проблемы.

Отдельно стоит отметить, что формат займов ипотечного типа, а также обычного залогового имеет ряд отличительных черт – со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно.

Причем непосредственно процесс составления договора займа не вызывает обычно никаких затруднений. Так как при получении средств в банке все обязательства по оформлению договора возьмет на себя именно банк.

В свою очередь заемщику достаточно будет лишь внимательно изучить все разделы договора, а также поставить свою подпись под таковым.

Также важно учесть, что договор нужно изучить внимательно. Так как разнообразные проблемы возникают именно из-за банального непонимания клиентом условий соглашения.

Что это такое

Под договором займа подразумевается специальный документ, который регламентирует взаимоотношения заемщика и заимодавца.

Он не имеет жестко установленного формата, но при этом законодательством определен перечень пунктов, которые должны быть присутствовать в соглашении в обязательном порядке.

Сам договор обычно включает в себя следующее:

  • наименование документа и место составления такового;
  • точные реквизиты, данные самих участников взаимоотношений:
  • указание того, кто именно является заемщиком, а кто заимодавцем;
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа;
  • порядок погашения задолженности;
  • условия предоставления средств;
  • обязанности самого заемщика;
  • обязанности заимодавца;
  • ответственность;
  • вступление в силу договора и условия окончания его действия;
  • форс-мажор;
  • порядок разрешения споров;
  • заключительные положения;
  • адреса, а также реквизиты сторон;
  • подписи сторон.

Само соглашение дает возможность разрешать большое количество самых разных задач. В первую очередь к основным целям, для достижения которых служит таковой документ, относится защита прав, интересов всех участников сделки.

Не менее важным моментом является формализация отношений – в дальнейшем будет возможно использовать данный документ в суде. А также установление определенного порядка погашения задолженности по займу.

В отдельных случаях данный документ может служить в качестве отчетного. Сегодня существует ряд ситуаций, когда займы беспроцентные или же выдаваемые под низкий процент подразумевают наличие материальной выгодны.

Соответственно, понадобится формировать отчетную документацию. Договор займа между физическими лицами в иностранной валюте позволяет решить все подобные задачи.

Между кем заключается

Сам процесс заключения договором подобного рода подразумевает выполнение ряда стандартных условий.

К таковым в первую очередь относится следующее:

  1. Возраст более 18 лет.
  2. Дееспособность.
  3. Адекватность восприятия действительность, способность отвечать за свои действия.

Совершеннолетие – обязательное условие для заключения договоров подобного типа. Так как Гражданский кодекс РФ прямо запрещает не достигших 18 лет брать кредиты – причем как от своего лица, так и от лица законного представителя.

Данный момент определяется законодательно. Имеется лишь одно исключение – когда уже после 16 лет гражданин признается полностью дееспособным.

Например, возможно таковое после регистрации его как индивидуального предпринимателя.

Ещё одно важное условие для заключения договора данного типа – полная дееспособность. Договор обязательно должен быть подписан в здравом уме и трезвой памяти.

Не допускается заключать договор в состоянии алкогольного, наркотического или же иного опьянения.

Аналогичным образом обстоит дело с физическим, психологическим насилием. Если будет доказано, что договор заключен таким образом – он признается полностью недействительным.

Все остальные моменты, требования устанавливаются уже именно гражданами, являющимися заимодавцами. Обычно необходимо наличие гражданства РФ и прописки на территории региона проживания кредитора.

Такое требование связано именно с особенностями судебного законодательства на территории нашей страны.

Так как подавать исковое заявление о возврате денежных средств необходимо будет именно по месту постоянного проживания ответчика.

Куда обращаться

Оформление договора займа на сегодняшний день обычно осуществляется только лишь в стенах банка.

Но если заем является целевым, ипотечным или же подразумевает использование материнского капитала, то требуется в обязательном порядке посетить следующие учреждения:

  • Пенсионный фонд РФ;
  • нотариуса;
  • осуществляющее оценку учреждение;
  • юридическая консультация.

Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагают следующие учреждения:

Фактически, два гражданина могут без особых затруднений самостоятельно составить данного типа договор – о предоставлении одним другому некоторого количества средст для различный целей.

Но при этом стоит заранее обратиться:

  1. В юридическую консультацию.
  2. К нотариусу.

Чтобы избежать проблем, связанных с неверным составлением соглашения, желательно проконсультироваться с юристом.

Только лишь таким образом можно будет избежать проблем, связанных именно с оформлением договора и последующим взысканием средств.

Так как большая часть затруднительных ситуаций возникает именно по причине банального непонимания условий составления соглашения.

Ещё один важный момент – осуществление проверки договора нотариусом. Таким образом возможно опять же избежать самых разных затруднительных ситуаций, связанных с составление договора.

Данное должностное лицо поможет избежать разнообразных затруднений, имеющих отношение к составлению соглашения.

Также нотариус подтвердит достоверность всех сведений, которые представлены в договоре.

Нередко возникают сложности с поиском кредитора, который предоставит в долг достаточную для решение проблем сумму. Выходом из такого положения является работа со специальными брокерами.

Обращение к таковым позволит упростить процесс поиска кредитора. Существуют также специальные кредитные площадки, на которых за определенную комиссию возможно разметить объявление на получение средств в долг.

Важно лишь помнить, что в данной сфере работает очень много мошенников.

Если же возникают какие-либо затруднения, связанные с оформлением данного типа кредитов, с возвратом денежных средств – нужно будет обращаться в суд по месту регистрации ответчика.

Судебная практика по этому поводу достаточно обширная и не однозначна. Соответственно, стоит избегать возникновения спорных ситуаций.

Так как судебные заседания не редко затягиваются на очень длительный промежуток времени. Порой до нескольких месяцев.

Соответственно, будет затягиваться и возврат средств. Именно поэтому оптимальным решением будет разрешать все спорные ситуации именно в досудебном порядке. Это выгодно всем сторонам – без каких-либо исключений.
Как заключить договор целевого займа под материнский капитал, можно узнать в статье: договор займа под материнский капитал в 2019 году.

Интересует вопрос, как составляется договор займа в валюте между физическими лицами, читайте здесь.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://zataskaem.ru/kak-oformit-dogovor-zajma/
  • https://nsovetnik.ru/dogovor/kak_oformit_dogovor_besprocentnogo_zajma_obrazec/
  • http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/oformlenie-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html
  • http://znaydelo.ru/document/dogovor-zajma.html
  • https://yakapitalist.ru/invest/dogovor-zajjma/
  • http://jurist-protect.ru/dogovor-denezhnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/
  • https://law247.ru/credits/oformlenie-dogovora-zajma-mezhdu-fizlicami/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий