Сбербанк как получить закладную по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка: что это такое, как оформить, документы , сроки, как получить после гашения ипотеки и что делать, если потерял. Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную в Сбербанке. Особенности закладной, депозитарный учёт, что делать, если Сбербанк не отдаёт закладную?

Срок оформления закладной в Сбербанке

На длительность процедуры оформления закладной по ипотеке Сбербанка влияет целый комплекс факторов, включая:

• сроки подготовки оценки залогового имущества;
• очередность подачи заявления в Росреестр и количество дней работы с ним в данном органе;
• режим работы Сбербанка (в самом банке также есть очередность регистрации ипотечных сделок).

Соответственно, чем меньше времени займут приведенные выше процессы, тем быстрее будет зарегистрирована закладная.

Практика показывает, что средний срок оформления рассматриваемого документа составляет около 2-х недель.

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

• договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
• расширенную выписку из ЕГРН;
• закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Алгоритм действий для получения закладной в Сбербанке

Если физическое лицо при оформлении ипотечной программы передало финансовому учреждению закладную на купленный объект недвижимости, то после внесения последнего платежа ему кредитор должен вернуть ценную бумагу. В оригинале документа Сбербанк проставляет отметку, свидетельствующую о полном выполнении клиентом взятых на себя обязательств. Соответствующая надпись делается на оборотной стороне закладной. Также кредитор должен написать, что у него отсутствуют любые претензии к заемщику, указывается точная сумма и дата последнего платежа.

Процедура получения закладной в Сбербанке предусматривает определенную последовательность действий:

1. Физическое лицо должно обратиться в отделение финансового учреждения для уточнения остатка задолженности по ипотеке. После идентификации его личности сотрудник Сбербанка озвучит сумму последнего платежа. Получить информацию можно и через личный кабинет, зарегистрированный на официальном сайте кредитора, и на «горячей линии».
2. Заемщик делает оплату в счет полного погашения долга.
3. Клиент через несколько суток опять обращается в офис Сбербанка с просьбой выдать справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности по ипотеке. Ему следует проконтролировать, чтобы документ содержал запись об отсутствии претензий к физическому лицу со стороны кредитора.
4. Заемщику выдается оригинал закладной по специальному акту приема-передачи. В нем стороны ставят подписи, свидетельствуя, таким образом, о передаче и приемке ценной бумаги. На обороте закладной должны стоять ФИО с расшифровкой и подпись выдавшего ее должностного лица.

После получения ценной бумаги физическое лицо должно собрать пакет документов и обратиться в Росреестр. Его можно подавать в Регистрационную палату через МФЦ, почтой (заказное письмо с уведомлением и описью), через официального представителя, на имя которого выдана нотариально заверенная доверенность. Если при оформлении ипотечной программы не выписывалась закладная, то в этом случае после погашения займа клиент и Сбербанк подают в Росреестр совместное заявление, на основании которого снимается ограничение на объект недвижимости.

Полностью погашаем кредит

При оформлении ипотечного соглашения физическому лицу передается график обязательных платежей, которые ему придется делать каждый месяц в указанную дату. Если при исчислении их суммы задействовался дифференцированная методика, то клиент может оплачивать большие суммы, тем самым экономя на процентах. При возникновении желания в досрочном порядке закрыть ипотечный договор, физическое лицо должно обратиться в Сбербанк и уведомить о своих намерениях, написав заявление.

В отделении, личном кабинете или на «горячей линии» клиент сможет узнать точную сумму остатка по займу. Платеж нужно сделать в этот же день, так как на следующие сутки сумма изменится, за счет начисленных процентов. Финансовую операцию заемщик может провести любым удобным для него способом:

• вносить наличность через кассу;
• задействуя устройство самообслуживания;
• делая онлайн-платеж и т.д.

Обращаемся в банк с заявлением

После погашения задолженности по ипотеке физическое лицо должно лично обратиться в офис Сбербанка с заявлением. В документе ему надо указать о намерении получить закладную на основании полного погашения задолженности по кредиту. Также следует отразить площадь, тип собственности (квартира, дом, участок земли), этаж, свой контактный номер телефона.

Параллельно физическое лицо должно попросить Сбербанк выдать справку об отсутствии долга. В ней должна быть отражена такая информация:

• ФИО клиента;
• дата полного погашения долга;
• ФИО, должность сотрудника финансового учреждения, выдавшего документ;
• дата составления справки;
• фраза о том, что у кредитора нет никаких претензий к заемщику.

Как только последний платеж будет проведен Сбербанком, кредитный счет клиента должен быть автоматически закрыт. Если данная услуга не предусмотрена ипотечной программой, то клиент должен написать заявление на имя руководства финансового учреждения с просьбой закрыть счет на основании полного погашения долга.

Получаем закладную

Физическому лицу нужны такие документы для получения закладной:

1. Гражданский паспорт для идентификации личности.
2. Ипотечный договор.
3. График обязательных платежей.
4. Квитанции, если есть, но последнюю платежку надо взять с собой обязательно.
5. Заявление.

Пошаговая инструкция оформления закладной – 4 этапа

Когда недвижимость приобретается в ипотеку, для оформления закладной предстоит пройти ряд этапов:

1. Обратиться в финансовую организацию с просьбой о предоставлении денег в долг, указав требуемую сумму.
2. Дождаться, пока в учреждении рассмотрят заявку и примут соответствующее решение. Если оно будет положительным, у заемщика присутствуют 90 календарных дней, в течение которых необходимо подобрать подходящее помещение и осуществить ряд других действий. Если уложиться в установленный период не удастся, потребуется повторно обращаться в организацию и дождаться его решения.
3. Выбранная квартира подвергается экспертной оценке. Если недвижимость соответствует требованиям организации, происходит заключение кредитного договора, а также соглашение о купле-продаже.
4. Став владельцем недвижимости, лицо обязано оформить закладную.

Составление бумаги обычно производится параллельно с оформлением ипотечного договора. Составление закладной выполняется на специальном бланке, в который вносятся необходимые данные без помарок и исправлений. Информация должна быть достоверной. Нарушение правила может привести к возникновению недоразумений в будущем. Важно указать в бланке следующие данные:

• сведения о клиенте;
• информация о финансовой организации;
• данные о соглашении, заключенном с кредитором;
• описание залогового имущества и его оценочной стоимости;
• размер долга;
• реквизиты для проведения взаимозачета между сторонами.

Участники сделки подписывают бумагу, а банк проставляет мокрую печать. Когда закладная оформлена, предстоит зарегистрировать бумагу. Осуществить процедуру снятия обременения удастся в момент полного закрытия обязательств перед финансовой организацией.