Как снизить по ипотеке в сбербанке

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году. Советы экспертов как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке и снизить ставку до минимальной. Подробный мануал о том, как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка в 2019 году. Пример заявления на снижение процентной ставки по действующей или новой ипотеке DomClick. В виде бонуса предлагаем несколько полезных советов для потенциальных заемщиков Сбербанка.

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

При каких условиях возможно снижение процента

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

• если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
• если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
• по уплате кредита не было просрочек;
• если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
• ранее ипотека не была реструктуризирована.

Важно!

Каждое клиентское обращение, соответствующее указанным критериям, рассматривается в индивидуальном порядке. При этом, банк может выделить и другие факторы, способствующие или препятствующие положительному решению для понижения процента по ипотеке. Такими причинами могут послужить рождение ребенка, снижение заработной платы, ухудшение здоровья и др.

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

• если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
• если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
• для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

• отсутствие задолженностей;
• общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
• срок действия договора не менее 1 года;
• жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

• клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
• на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
• возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

На текущий момент Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам до 10,9% максимум.

Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит — самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд. Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2019 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2019 году она составляет уже только 7,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

В 2019 году Сбербанк предлагает ипотечные займы на следующих условиях:

• базовая процентная ставка — 9,25%;
• для семей, у которых более двух детей, с государственной поддержкой — 6%;
• приобретение жилья на вторичном рынке (готового) — от 8,6%;
• приобретение жилья на первичном рынке (строящегося) — от 7,4% (на такой размер ставки могут рассчитывать клиенты банка, покупающие квартиры у застройщиков, являющимися партнерами Сбербанка — во всех остальных случаях она будет выше на 1-2%);
• строительство индивидуального дома — 10%
• приобретение загородной недвижимости — 10%;
• военная ипотека — 9,5%;
• рефинансирование ипотечных кредитов — 9,5%
• ипотека с привлечением материнского капитала — от 8,9%.

Исходя из приведенной информации, естественным выглядит желание многих клиентов изменить действующий договор по ипотеке.