Как оспорить регресс по осаго

Что такое регресс и когда он выдвигается. Случаи взыскания денег с виновника ДТП по ОСАГО. Как избежать регресса и снизить сумму выплат. Рассказываем обо всех нюансах регресса по ОСАГО в 2019 году — в каких случаях могут затребовать, как избежать выплаты и срок давности

Что такое регресс и когда он выдвигается по ОСАГО

Попав в ДТП впервые, автовладелец может и не знать о таком явлении, как регресс в страховании по полису ОСАГО. Что же представляет собою регресс, и в каком случае водитель может с ним столкнуться?

При возникновении аварии страховщик компенсирует потерпевшей стороне понесенный ею ущерб. Значит ли это, что водитель, спровоцировавший дорожное происшествие, может вздохнуть спокойно, ведь потерпевшие не имеют к нему никаких претензий? Но не все так просто. Оказывается, действующее законодательство дает страховой компании право при определенных обстоятельствах требовать от виновника ДТП возмещения понесенных ею расходов. Такое требование, выдвигаемое в рамках установленной процедуры взыскания потраченных страховых средств, и называют регрессом.

В каких случаях страховщики могут законно возместить свои убытки и взыскать ущерб с виновника ДТП? Обстоятельства, при которых может быть выдвинуто регрессное требование, оговариваются в Федеральном законе «Об ОСАГО». Чтобы затребовать регресс по полису ОСАГО с виновника ДТП, страховая компания должна быть уверена в том, что он совершил хотя бы одно их следующих действий, приведших к инциденту на дороге:

• намеренно спровоцировал аварию или наезд, причинив ущерб имуществу или здоровью пострадавшей стороны;
• управлял автомобилем после употребления алкоголя, наркотических или психотропных препаратов;
• ездил за рулем, не будучи указанным в полисе страхования автогражданской ответственности;
• покинул без разрешения место автомобильной аварии;
• управлял машиной без водительского удостоверения;
• пользовался авто в период, не покрытый полисом обязательного страхования;
• не известил страховщика в установленный законом 5-дневный срок о ДТП;
• начал ремонт автомобиля или утилизировал его до завершения 15-дневного срока от даты аварии или не предоставил машину эксперту для оценки повреждений;
• осуществлял перевозку людей на машине с истекшей диагностической картой;
• предоставил при оформлении полиса ОСАГО заведомо ложные сведения, приведшие к занижению суммы страховой премии.

Как оспорить регресс по ОСАГО

Оспорить регресс по ОСАГО можно, заручившись поддержкой опытного автоюриста и подав встречный иск. Не исключено, что с профессионалом удастся доказать отсутствие оснований, позволяющих страховщику требовать возврата денег. В заявлении в суд перечисляют обстоятельства, отменяющие притязания компании.

Чаще удается снизить сумму выплаты, доказав, что она определена страховщиком неверно. Этому способствует, например, отказ фирмы в проведении экспертизы авто, которую заменили только осмотром. Ответчику придется заказывать собственное исследование. Полезна будет для оспаривания и экспертиза финансовых документов, касающихся возмещения.

Еще одно основание для отказа в выплате – истечение периода давности. На него ответчик обязательно должен указать в суде. Без упоминания обстоятельства тот может решить дело в пользу страховщика.

Основания для регресса по ОСАГО

Основания для регресса по ОСАГО, или для требования к виновнику вернуть страховщику деньги, перечислены в ст.14 Закона об обязательном автостраховании:

• автомобилист во время совершения ДТП был пьян или находился под воздействием иных запрещенных для водителя веществ;
• он устроил аварию умышленно;
• у него не было водительских прав;
• он уехал с места аварии;
• виновник не вписан в ОСАГО, оформленный на машину-участницу ДТП;
• событие случилось в период времени, не покрываемый полисом;
• ДТП оформлялось без полиции, и виновник в течение следующих 5 дней не предоставил страховщику извещение о нем;
• машина не была им предъявлена для осмотра или экспертизы;
• он отремонтировал или отправил на утилизацию свой автомобиль до окончания 15 дней с момента аварии, оформленной без ГИБДД;
• во время ДТП была просрочена диагностическая карта транспорта виновника;
• он во время покупки электронного ОСАГО предоставил неверную информацию, что уменьшило стоимость полиса.

Как оспорить требования по регрессу

Требование по регрессу от страховой компании – это досудебная претензия, полученная виновником ДТП. Если вы считаете, что СК не имеет права что-то с вас взыскивать, подготовьте юридически грамотный ответ. Ваша позиция должна быть подкреплена документально. Если в переписке со СК ничего добиться не удастся, оспорить предъявляемые требования можно будет только в суде.

Как доказать, что все обязательства были выполнены своевременно и у страховой компании нет права на регресс

Что делать, после получения досудебной претензии:

• Убедитесь, действительно ли у страховщика есть право на обратное требование по европротоколу (были ли нарушения законов с вашей стороны и можете ли вы доказать обратное).
• Посмотрите, прилагаются ли подтверждающие документы о том, что обязательства перед потерпевшим СК выполнила. Пока машина второго участника аварии не будет восстановлена, с вас не имеют права ничего требовать (например, копия платежного поручения).
• Просчитайте срок исковой данности, если он прошел, претензии к вам ничтожны.

В ответе на претензию укажите на содержащиеся в ней несоответствия законодательству (если таковые имеются). Можно написать о несогласии с размером взыскания.

Как добиться справедливости в суде

Если ваши доводы показались страховщику неубедительными и заявление в суд он все-таки написал, то можно:

• Написать возражение на уже имеющийся иск.
• Подать встречное заявление.

В качестве доказательств приложите имеющиеся у вас документы, фото- , видеозаписи, показания свидетелей, произведенные расчеты по устранению повреждений и т. п.

Как не платить регресс по ОСАГО

Не платить регресс по ОСАГО удастся, если доказать, что:

• виновность ответчика сомнительна, или полностью отсутствует;
• нет обстоятельств, дающих страховщику право требовать возврата денег;
• истек срок давности по иску.

Просто игнорировать судебное заседание, где рассматривается дело, невыгодно самому же ответчику. Ведь таким образом он лишает себя возможности защищаться и убедить суд отклонить притязания компании.

Решение о выплате могут вынести и в отсутствие ответчика, а ему позже пришлют постановление. Если он не будет платить добровольно, его ждут неприятности с судебными приставами, возможно, арест счетов, имущества, запрет на выезд за рубеж.

Срок регресса по ОСАГО

Срок давности регресса по ОСАГО определяется ст.966 ГК РФ:

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Но отсчитывается он отнюдь не с даты аварии, а со дня, когда потерпевшему было перечислено возмещение.

Пришло регрессное требование – что делать?

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

• копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
• видеозапись вручения,
• чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет «вытянуть» дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

Отличие суброгации от регресса

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.

Случаи регресса по ОСАГО

Случаи регресса по ОСАГО могут выглядеть так: 

• Застрахованный по ОСАГО водитель определен как виновный в аварии. Его компания возместила ущерб потерпевшему. Но ДТП оформлялось инспекцией, и в постановлении есть информация о том, что виновник был нетрезв.

Поэтому страховщик подал к клиенту иск о взыскании средств, уплаченных потерпевшему.

• Автомобиль собственника, имеющего ограниченное ОСАГО, попал в аварию. Но за рулем был не владелец, а человек, не вписанный в полис. Он и назван виновным в событии. Страховая компания возместила ущерб потерпевшему. Но потом потребовала у виновника аварии возврата той же суммы.
• Водитель имел полис, действующий в период с мая по октябрь. ДТП, в котором он признан виновным, произошло в ноябре. Страховая возместила вред, нанесенный клиентом второму участнику. А потом подала иск о регрессе в адрес клиента.
• Компания выплатила урон, нанесенный ее же страхователю другим автомобилистом, в соответствии со ст.14.1 Закона об ОСАГО. Но обнаружилось, что виновник аварии на тот момент был лишен прав. Страховщик потерпевшего потребовал у компании того, кто устроил происшествие, возврата денег. Та выплатила их. Но потом потребовала возместить эту финансовую потерю своего клиента, то есть виновника ДТП, севшего за руль без прав.
• Страховая компания погасила урон пострадавшему. Но выяснилось, что ее клиент-виновник не полностью рассчитался за полис, пропустив очередной платеж. Фирма подала к нему иск о возврате суммы, ушедшей из ее бюджета потерпевшему.

Смотрите в этом видео о примерах регресса по ОСАГО:

Как не платить регресс по Европротоколу, если по нему предъявлены требования

Что делать, если пришло уведомление из суда, хотя закон вы не нарушали? Как не платить регресс, если СК уже подала исковое заявление? Вариантов немного, но они все же есть, если закон вы действительно не нарушали.

Чтобы не платить за причиненный ущерб из своего кармана, необходимо:

• Представить доказательства того, что все обязательства с вашей стороны были выполнены (квитанция с почты об отправке заказного письма, свидетельские показания о том, как у вас не приняли вашу часть европротокола или, что на осмотр в СК вы приезжали, проверка журнала входящей корреспонденции и т. п.).
• Убедить страховщика и/или судью в том, что извещение вы не смогли принести вовремя по уважительным причинам (по состоянию здоровья, уехали в срочную командировку и т. д.). Необходимо иметь подтверждающие документы (справку из больницы, документы с работы).
• Представить доказательства того, что нарушение законодательства было со стороны страховой компании (не приняли документы у страхователя или потеряли их, не прислали требование об осмотре авто в письменном виде и т. д.).

Тягаться со страховой компанией в суде по регрессу сложно. Чаще всего их иски удовлетворяются в полном объеме. Плюс еще и госпошлину возместить придется. Позаботьтесь заранее о возможных доказательствах своей правоты.

Мошенничество страховых компаний, когда они говорят, что извещение не принимали (опубликовано в августе 2019 года):

Уменьшить сумму ущерба

Существует два варианта, как можно снизить сумму, подлежащую возмещению:

1. Договориться со СК – многие страховщики идут на уступки, если страхователь соглашается с досудебной претензией.
2. Оспорить калькуляцию, сделанную экспертами страховщика.

Если вы уверены, что суд выиграть не сможете, соглашайтесь с требованиями страховой компании. По крайней мере, сможете сэкономить на судебных издержках.

Что делать, когда с суммой возмещения вы не согласны? Получили регрессное требование и в нем сумма, выплаченная СК пострадавшему в ДТП. Но вы прекрасно знаете, какие повреждения были получены и понимаете, что с вас пытаются получить гораздо больше чем нужно.

Для уменьшения суммы ущерба может потребоваться повторная экспертиза (за свой счет). Но это не всегда возможно. Именно поэтому я советую сохранять все имеющиеся материалы по ДТП не менее трех лет (пока не истекут сроки исковой давности).

После того как решение суда вступит в законную силу, платить придется обязательно. В итоге материалы дела поступят в работу к судебным приставам и деньги будут высчитывать из зарплаты (не более половины заработка ежемесячно).

Мнение экспертаЕршов Сергей ВикторовичАдвокат.  В сфере оказания юридической помощи работает с 2001 года. Регистрационный № 78/5563 в реестре адвокатов Санкт-ПетербургаТакже возможны варианты обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах в банках и иное имущество должника.

При возбуждении исполнительного производства, в соответствующем постановлении вам будет предложено добровольно в течение 5 дней оплатить задолженность и тогда исполнительский сбор (7% от суммы задолженности, но не менее 1 000 руб.) не будет с вас взиматься.