С карточки сняли деньги как вернуть

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты: рекомендации. Какими способами мошенники могут снять деньги с банковской карты. Куда обращаться для возврата денег. В век информационных технологий злоумышленник может украсть деньги не залезая в карман. Расскажем, как действовать в случаях, если кто-то снял деньги через мобильный банк без вашего ведома.

Как злоумышленники получают деньги с карты без ввода ПИН-кода?

Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.

Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:

• Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
• Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
• Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
• Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.

Вернут ли средства, если их сняли злоумышленники?

При мошенническом снятии средств важно помнить, что операция в любом случае проводилась от имени клиента. В такой ситуации необходимо доказать свою непричастность и добропорядочность. Если у клиента получится это сделать, то можно рассчитывать на возврат своих денег.

Если потерпевшему не были перечислены деньги, то он имеет право написать обращение в отделение полиции и обратиться в суд. Если есть доказательства непричастности, то банк-собственник карты возвращает человеку украденные средства. Выставляется арбитражное уведомление с целью компенсации за сделку.

Обращение в правоохранительные органы

Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:

• запрос в банк, в котором произошел инцидент;
• осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
• рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
• допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
• анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:

• Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
• Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.

Отключить рекламу

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.

Какие махинации используются при мошенничестве:

1. Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
2. Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
3. Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
4. Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают банковские данные.
5. Услуга «Мобильный банк». Она полезна для людей, у которых нет интернета на телефоне. Но в случае кражи мобильного мошенник сможет легко списать средства с карточки. Потому как ему на номер будут приходить все сообщения о банковских операциях и коды подтверждения. Также он сможет при помощи специальной команды перечислить деньги на другую карту.

Злоумышленники могут даже не иметь на руках сам пластик, и при этом у них будет возможность списания средств. Причем использоваться может и дебетовая, и кредитная карточка. Как вариант, они могут оплатить какой-либо товар в интернете. В этом случае настоящий владелец тоже потеряет свои деньги и окажется в крайне неприятной ситуации.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через Мобильный банк?

Злоумышленники могут прибегать к нескольким схемам воровства:

1. При помощи внедрения в смартфон троянской программы. Она способна перехватить все входящие СМС, который приходят на сотовый телефон. Получив нужные сведения, злоумышленник получает доступ к переводу средств на свой счет.
2. При помощи фишинговых сайтов. Такие ресурсы выводят на экран приложения банковскую страничку. Эта страница не настоящая, а поддельная. Клиент вводит свой логин и пароль, которые перехватываются мошенником. Их злоумышленник уже вводит на настоящем сайте банка.
3. Используется поддельное окно в Google Play. В нем указываются данные карточки.
4. При замене сим-карты, когда Мобильный банк не был сразу же привязан к новому номеру телефона.

Могут ли мошенники получить деньги с карточки по номеру телефона?

В течение жизни каждый человек не один раз меняет номер сотового. Необходимость в этом может возникнуть по нескольким причинам: утеря телефона, покупка новой карты, смена оператора и прочее. Старым номером клиент перестает пользоваться, и с течением времени он может быть передан другому абоненту.

Перед тем, как сменить номер сотового, рекомендуется обязательно деактивировать все услуги, прикрепленные к номеру. Новый абонент может оказаться непорядочным гражданином и воспользоваться чужими средствами.

Другие виды мошенничества

Вообще, методов мошенничества с картами Сбербанка довольно много. Преступники проявляют завидную находчивость, с помощью которой кража денежных средств с вашей карты не представляется такой уж невозможной. Можно выделить несколько основных способов, которыми часто пользуются мошенники:

1. Поддельные сообщения о выигрыше;
2. Сообщение о блокировке банковской карты;
3. Ссылки на вредоносные сайты, которые приходят на вашу почту;
4. копия популярного сайта в интернете, где осуществляются различные покупки.

Поддельные сообщения о выигрыше. На телефонный номер клиента Сбербанка приходит сообщение о том, что он стал обладателем какой-нибудь техники, но для получения данного приза необходимо перезвонить по указанному контакту.

В ходе телефонного разговора, как правило, мошенник постарается выяснить номер карты и CVC-код, указанный на оборотной стороне.
Естественно, если вы сообщаете ему такого рода информацию, вы потом никак не сможете вернуть свои деньги обратно, ведь вы делали это по собственной воле.

Сообщение о блокировке банковской карты. Как и в первом случае, в SMS-сообщении будет указан номер контактного телефона, на который необходимо перезвонить, чтобы разблокировать свою карту. Дальше все происходит по привычному сценарию, т.е. мошенник пытается узнать личные данные карты человека, чтобы завладеть денежными средствами, хранящимися на ней.

На электронную почту довольно часто могут приходить ссылки на вредоносные сайты, переходя на которые, можно лишиться своих личных данных. Злоумышленники используют фишинг, с помощью которого узнают логин и пароль для входа в интернет-банкинг. Естественно, что после этого ваша карта будет полностью опустошена.

Мошенники могут копировать известные сайты в интернете, где осуществляются различные покупки. Ничего не подозревающий человек может ввести данные карты Сбербанка, чтобы купить понравившуюся ему вещь, но в результате он получит лишь списание средств со своего счета.

Как мы видим, мошенники довольно далеко продвинулись в данном вопросе.

Отзывы клиентов

Марина Потапова

«Год назад у меня с карты сняли деньги обманным путем. Это было 2000 рублей. Не скажу, что много, и совсем не мало! Для некоторых это все, что есть. Я обратилась в банк, но заявление взяли нехотя. Посмотрели, что деньги были получены в ином населенном пункте. Я никак не могла оказаться там, так как была на работе. Это видимо и помогло мне. Спустя месяца 4 банк все же вернул деньги, хотя я и не надеялась. Спасибо большое.»

Смотрите так же

• Как вернуть ошибочный платеж в Сбербанке?
• Инструкция по удалению истории в Сбербанк Онлайн
• Как можно оформить перевыпуск карты Сбербанка через Сбербанк Онлайн?
• Инструкция по заказу золотой карты Сбербанка через онлайн сервис

«

Как вернуть снятые средства

Как правило, Сбербанк далеко не всегда работает оперативно по отслеживанию платежей с вашего счета, поэтому понять, куда именно ушли деньги после снятия, почти невозможно. Если сумма значительная, и у вас есть время, чтобы продолжать разбирательства – возможно, в этом случае вы сможете найти мошенника. В противном случае вам просто придется забыть об этом инциденте и впредь быть максимально осторожными.

Итак, у вас сняли деньги с карты Сбербанка – что делать и как вернуть? Мы предлагаем вам действовать по следующей схеме:

1. Сначала набирайте номер 900 круглосуточной поддержки банка

Заблокируйте карту. Это нужно делать сразу же после обнаружения несанкционированного снятия средств, потому что мошенники любят регулярно пользоваться отработанным приемом по снятию средств. Желательно вообще поменять карточку после этого – несмотря на то, что номер лицевого счета остается прежним, информация о карте будет уже другой, и никто больше не сможет воспользоваться ранее зафиксированными сведениями для того, чтобы снять деньги с карты снова.

2. Написать заявление в полицию

После блокировки необходимо пойти и написать заявление в ближайшее отделение полиции. Правда, не нужно сразу же надеяться на то, что в считанные дни деньги будут в ваших руках – в полицию с такими заявлениями приходят по несколько человек в неделю, и почти все уходят оттуда несолоно хлебавши. Мошенничество с картами – очень сложный процесс, который почти невозможно отследить и вычислить мошенника, поэтому такие заявления автоматически переходят в разряд «висяков».

Кстати, полицейскими отмечается, что очень часто снятиями денег со счетов занимаются сами работники Сбербанка. Конечно, фактов этого мало, но сотрудники полиции упорно утверждают о том, что банковские сотрудники имеют полный доступ к клиентской базе. Соответственно, у них есть все возможности, чтобы потихоньку снимать суммы с карт клиентов и переводить на свои счета. Также у сотрудников есть возможность скрытия платежных операций – они просто не будут отражаться в выписке, и поэтому концов данного происшествия найти уже никак нельзя. При этом чаще всего выясняется, что Сбербанк списал деньги с карты без уведомления.

Есть еще один вариант развития событий. Попробуйте пойти в Сбербанк и поговорить с старшим сотрудником. Объясните ситуацию и напишите заявление на несогласие с проведенной транзакцией. Это более действенный метод по возврату утерянных средств, потому что в этом случае банк, после рассмотрения всех нюансов дела, может вынести положительное решение и вернуть вам средства, которые были списаны мошенниками. В силу экономической безграмотности российского населения, такой опцией пользуются единицы жертв мошенничества, и поэтому шанс на то, что вам вернут деньги, хоть и минимальный, но остается.

3. Последний вариант – идите в прокуратуру и пишите заявление на Сбербанк

Предметом заявления нужно указывать неподобающее исполнение своих обязанностей в сфере безопасности содержания клиентских счетов. Деньги это вам вряд ли вернет, но все же попытаться нужно – надежда умирает последней. Если вы будете вместе с адвокатом, то такие дела выиграть в суде очень легко, поэтому, если сумма списанных средств была действительно велика – не бойтесь ничего, хватайте своего юриста и пишите заявление.

Если рассматривать количество случаев мошенничества с картами Сбербанка и соотносить их с теми ситуациями, когда деньги благополучно возвращались на счет клиента – получить соотношение примерно 1 к 100. Списали деньги с карты – и баста. Все кругом говорят о том, что у Сбербанка – самая надежная служба безопасности, однако на деле видно, что это далеко не правда. Самые частые случаи карточного мошенничества случаются именно с клиентами Сбербанка – потому что если иметь доступ к мобильному банку карты, то в этом случае можете забыть о том, что у вас на карте имелись деньги – они будут списаны тут же.

Что делать если произошло двойное списание с карты Сбербанка?

Ответственность банков

Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.

Банки не спешат признавать свою вину и брать на себя ответственность за исчезнувшие с карт финансовые средства своих клиентов. В большинстве подобных случаев, после собственного расследования, на которое по закону предусмотрено 30-45 дней, кредитные организации дают заключение, что владелец карты сам сообщил ее пин-код третьим лицам или иным способом обеспечил им доступ к своим деньгам. И на этом основании отказывают клиентам в возмещении средств. Проще всего вернуть деньги, если на банк была совершена хакерская атака или от действий мошенников пострадало большое количество клиентов банка.

В случае отказа в возмещении со стороны банковской организации, можно идти в суд и добиваться правды там. Сразу оговорюсь, что до суда доходит небольшой процент всех случаев незаконного списания средств. Зачастую, при соотнесении пропавших с карточки денег с суммами судебных издержек в случае проигрыша, жертвы неправомерных списаний приходят к выводу, что игра не стоит свеч. Кроме того, клиентам банка довольно сложно доказать в суде, что они добросовестно оберегали свои пластиковые карты и данные о них.

По рассмотренным в судах делам практика наработана разная, но, как говорят юристы, в целом адекватная и справедливая.

Согласно этому закону, банк обязан возместить клиенту списанную сумму:

1. Если не проинформировал клиента должным образом об операции по переводу денежных средств. И при этом клиент на данную операцию не дал своего согласия. (ч.13. ст.9 161-ФЗ)
2. Если получил от клиента уведомление о потере/утрате карты или что картой пытаются воспользоваться без его разрешения, но все равно провел операцию по переводу денег (ч.12, ст.9 161-ФЗ)
3. Если проинформировал клиента о списании денег с карты, но получил от клиента уведомление, что карта утрачена или что не он санкционировал эту операцию. Правда, если банк докажет, что клиент в этом случае нарушил правила пользования картой и сам передал кому-то ее реквизиты, то ответственность за возмещение списанных средств с него снимается (ч.15. ст. 161-ФЗ).

Во всех остальных случаях банк возмещать похищенные средства не обязан. За исключением, разве что, доказанных фактов скимминга, шимминга, фишинга и тому подобных действий преступников. Тут суды встают на сторону физических лиц, считая, что это банк не смог обеспечить должную защиту своих клиентов. Если мошенников поймают, то ответственность за возмещение может быть переложена на них. Если нет, то компенсировать потери клиентов обяжут банк.

А вот если клиент потерял карту или она была похищена, но он не уведомил об этом банковскую организацию и не заблокировал ее, то виноват он сам, а значит возмещения потерь не заслуживает. Или когда сообщил об утрате не сразу, а по прошествии длительного времени.

Обязанность клиента о незамедлительном уведомлении банка об утрате карты или несанкционированном списании средств с нее тоже прописана в 161-ФЗ. По закону, клиент банка должен уведомлять об утрате карты или обнаружении неправомерного снятия денег не позже, чем на следующий день после обнаружения самого факта (ч.11, ст. 9).

В судебной практике эта норма, к слову, трактуется по-разному. Например, был случай, когда человек утративший свою бесконтактную карту в полдень, сообщил об этом банку только в . При этом за те полтора часа другой человек, нашедший эту карту, пришел в ювелирный магазин и купил украшений на ту сумму, которой хватило. Владелец карты, собственно, и сообщил банку о своей потере, только когда получил уведомление о списании за покупку украшений. Суд встал на сторону банка, так как владелец карты не смог доказать, что не сам тратил деньги в ювелирным магазине.

При этом в другом случае, суд встал на сторону владельца карты, у которого деньги со счета исчезли во время его авиаперелёта, и обнаружил пропажу он гораздо позже. Человек доказал, что не имел доступа к платежным сервисам в это время, соответственно не мог снимать деньги сам, и не имел возможность сразу уведомить о несанкционированном списании банк.

Как избежать подобных ситуаций?

1. При установке программы на смартфон нужно убедиться в том, что нет вредоносной утилиты.
2. Все приложения стоит загружать только с официальных источников. Важно обращать внимание на требования утилиты при загрузке.
3. Не нужно заходить на ссылки, которые приходят в СМС.
4. Всегда пользоваться антивирусником.
5. Для того чтобы избежать воровства, рекомендуется пользоваться только теми устройствами самообслуживания, которые находятся в офисе банка.

Как видим, чаще всего в снятии денег злоумышленниками виноваты сами невнимательные клиенты.

Для того чтобы вернуть украденные деньги, необходимо приложить максимум усилий, и это не дает гарантии возврата. Если придерживаться всех правил безопасности, то человек не будет попадать в такие неприятности.

Что-то купил, не понял как

Порой бывает, что мы совершенно случайно, сами того не ведая, разрешаем некоторым организациям на законных основаниях пользоваться нашими деньгами, периодически списывая их с нашей банковской карты. Правда, чувствуем себя при этом обманутыми. Почему так происходит? Рассмотрим несколько случаев из жизни.

Платная подписка или автоплатеж

Тут все просто. Даже если вы всего один раз на каком-нибудь сайте, будь то онлайн-кинотеатр, сайт знакомств, электронная библиотека, игровой ресурс для геймеров и т.п, что-нибудь приобрели – товар, услугу, доступ к закрытому разделу – вы можете оказаться постоянным подписчиком платного сервиса.

Здесь стоит отметить, что такие компании как Adobe, Касперский, Avast, различные компьютерные игры — списывают свои деньги через компанию-провайдера Digital River Ireland. Естественно, у любого человека возникает паника, когда он видит в списке транзакций эту непонятную компанию. Беспокоится не нужно. Попытайтесь вспомнить что из софта вы покупали год назад. Если память подводит, то попробуйте сделать выписку в личном кабинете своего банка за аналогичный период прошлого года.

Вот еще одна типичная история: «Купил пробную подписку через мобильное приложение Tekka Digital SA (сайт знакомств) на один день, стоимостью 29 рублей. Прочитал, что если не оставить заявки на отмену, сразу подключится подписка на месяц. Заявку оставил. Но подписка все равно продлилась. С карты списали 1000 рублей. Как вернуть деньги?»

Или другая история: «Решил посмотреть кино. На Ютубе нужного фильма не было, гугл привел меня на один известный онлайн-кинотеатр IVI. Купил, посмотрели. Через месяц приходит письмо, что с карты списаны 399 рублей за продление ежемесячной подписки на иви. Полез на сайт и выяснил, что они сохранили мою карту, хотя нигде подобной галочки не было. А кроме того, оформили мне платную подписку, хотя, опять же, нигде этих галочек не было. Вот так, купив один фильм, попал на бабки».

Аналогичные случаи описываются на многих форумах о сайтах со встроенными покупками. Как правило, галочки «согласия» пользователя расставлены в формах оформления подписки по умолчанию. Места для них выбираются неприметные. Поэтому пользователь подписывается на совершение регулярных автоматических платежей абсолютно того не подозревая.

Как исправить?

Обычно, такие сайты и сервисы возвращают деньги пользователям добровольно, как только те обратились с претензией в службу поддержки. Судя по отзывам обиженных клиентов, попавшихся на эту уловку, связываться с правоохранителями владельцы таких ресурсов не хотят и идут навстречу. В большинстве своем, используя нечистоплотные способы выуживания мелких сумм из карманов своих клиентов, такие компании рассчитывают на тех, кто не заметит или не решится возмущаться. Юристы, тем не менее, советуют блокировать карту через банк при первом списании и отзывать транзакцию, настаивая, что она прошла без вашего согласия.

Микрофинансовая организация

Похожими уловками пользуются микрофинансовые организации, выдающие мелкие кредиты под космические проценты. Но здесь уже расчет не на простачка, который не заметит и не попросит назад свои деньги. В таких компаниях действует куда более серьезная и грамотно организованная схема списаний денег с банковских карт своих клиентов.

«Весной брал в МФО 1000 руб., но займ так и не отдал. Процент набежал порядочный, хотя письмами и звонками они меня не беспокоили. А на днях у меня с зарплатной карты (Сбербанк) проходит покупка на сумму 3700 руб. В смске видно, что покупка через ту самую МФО. Списание денег я не подтверждал, но они все равно ушли. В банке мне посоветовали писать заявление в полицию. И тут сегодня решил зайти в личный кабинет на займере, и тут я блин офигел! Я как был должен 6 с копейками тыщ, так и остался, получается они просто у меня спёрли почти 4 тыщи! Как быть, что посоветуете, какие шансы вернуть мне деньги?»

Стоит отметить, что в той конкретной ситуации МФО не считало себя неправой. Из объяснений ее сотрудников, следует, что при оформлении первого займа в микрофинансовой организации средства оформляются или на банковский счет или на банковскую карту. Еще займ можно получить на Яндекс Кошелек, хотя и тут в обязательном порядке, согласно условиям договора, к счету привязывается банковская карта. Таким образом данные о банковской карте клиент МФО оставляет добровольно. При этом дальше в договоре о займе есть пункт, в котором клиент разрешает компании производить списания в счет погашения задолженности с любой карты, которая указана в личном кабинете. Кроме того, есть условие, что компания не обязана сообщать заёмщику о таких списаниях: «Подписание договора займа является акцептом (согласием) на совершение вышеуказанных действий».

Как исправить?

Уже никак. Большинство юристов советуют расплатиться с МФО, сменить карту и больше никогда не связываться с микрофинансовыми организациями и быстрыми займами.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

• Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

• В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

• Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

• Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Банковские нюансы

При поступлении заявления от клиента о пропаже средств с карточного счета банк начинает действовать в соответствии с утвержденной схемой. Такая схема включает в себя некоторые обязательные действия. Выполнять такие действия важно в указанном порядке.

Прежде всего следует составить претензионное обращение к самой организации с просьбой возврата украденных денег. Для того чтобы обосновать свое требование, необходимо предоставить подтверждение того, что деньги были сняты третьим лицом.

После этого производится расследование сложившейся ситуации службой безопасности банка. Начинается изучение материалов, которые были переданы клиентом в банк. Проверке подлежит и репутация обратившегося. Рассмотрение заявки может продолжаться до 90 суток.

В момент расследования служба безопасности в обязательном порядке попросит представить доказательства непричастности клиента к хищению средств, так как на этом этапе он выступает главным подозреваемым. Для этого сотрудники банка могут обращаться к членам семьи клиента, друзьям, коллегам.

Главной целью банка является не возврат средств, а проверка добропорядочности потерпевшего. Если этот факт будет подтвержден банком, то средства будут возвращены клиенту. Факт мошеннической деятельности будет считаться доказанным.

Как снимают ваши деньги: мошенничество с картами Сбербанка

Основные 3 вида мошенничества

1. Считывание информации с карты через скриммер.

2. Использование мобильного телефона, привязанного к мобильному банку, для снятия денег.

3. Фишинговые ссылки.

Скриммер

Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты. После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника. Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.

Мошенничество через мобильный банк

Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время. Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают. Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.

Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.

Проход по фишинговым ссылкам

Самый опасный ресурс для этого – социальные сети, сайты объявлений. Вам предлагают перейти по ссылке, чтобы просмотреть видеоролик, информацию о продаваемом объекте и многом другом. После перехода вся информация, которую хранит ваш телефон, будет отображаться на мониторе компьютера у мошенника. Здесь списывание тоже происходит моментально, причем подчас вы даже держа телефон в руках не сможете этому противодействовать. Нейтрализация таких мошенников может быть только в случае соблюдения мер безопасности – не переходите по подозрительным ссылкам и устанавливайте на свои гаджеты средства защиты от вирусов.

Мошенники нового поколения

Новый вид телефонного мошенничества с банковскими картами, 2019 г. Советы экспертов

Застрахованы ли деньги на банковской карте?

Почему снимают деньги с карты Сбербанка

Самый интересный вопрос, волнующих многих граждан – почему снимают деньги именно с карт Сбербанка. Как уже отмечалось, уровень безопасности клиентов здесь очень низок. К тому же, отследить операцию по проведению транзакции очень и очень сложно – здесь нужно задействовать много специальных служб, и если сумма снятия была небольшой – то вряд ли кто-то будет этим заниматься. На данный момент в законодательстве России есть отметка о том, что мошенничеством будет считаться тот случай, если у человека «украли» таким вот изощренным способом не менее 2000 рублей. Поэтому, мошенники всегда стараются красть суммы, меньше заданного порога, чтобы в случае поимки не схлопотать большой тюремный срок.

Практика говорит о том, что только самые упорные и принципиальные люди добиваются успехов на поприще возврата потерянных в ходе мошенничества средств. Да, это действительно занимает в итоге очень много времени, однако, положительного исхода добиться можно. Не бойтесь привлекать к этому большое количество служб – сам Сбербанк, полицию, прокуратуру. Мошенничество должно наказываться по закону, поэтому, нужно способствовать этому.

Какие у вас есть основания для подачи заявления в прокуратуру? В РФ есть закон о защите потребительских прав, и основанием служат статьи 7 и 14. Если кратко изложить суть этих статей, то получается, что потребитель имеет полное право на то, чтобы услуги предоставлялись для него с соблюдением всех мер по безопасности. Продавец услуги или изготовитель товара должен обеспечивать максимальную безопасность на срок его годности или службы. И вред, который был причинен в ходе оказания услуги (в нашем случае), обязательно подлежит возмещению, причем, в полном объеме.

Карта Сбербанк

Широкая линейка карт, ставка от 25,9% годовых. Льготный период до 50 дней

Посмотреть все карты Сбербанк  

Порядок действий, если с банковской карты незаконно списали деньги

В любом случае, как бы не было сложно, пытаться отстоять свои права можно и нужно. А потому, как только вы обнаружили списание денег с банковской карты, природа которого вам неизвестна, или пропажу её самой, необходимо:

1 Незамедлительно оповестить об этом банк. Можно, по-старинке звонком в службу клиентской поддержки банка, и просить заблокировать карту оператора. А можно через мобильное приложение и блокировать карту самостоятельно.

2 Как можно раньше, но не позднее следующего за этим печальным событием дня, идите в банк и пишите заявление в двух экземплярах о несогласии с проведенной транзакцией. Один экземпляр отдаете банку, второй – с отметкой о присвоении входящего номера – оставляете себе. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени. Не верьте сотрудникам банка, что нет бланков и не поддавайтесь на «приходите завтра». Завтра будет уже поздно. Просите письменное уведомление, что бланков нет, и предупреждайте, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

3 После этого идите в полицию и пишите заявление о хищении денег с вашей банковской карты. Возьмите талончик о приеме заявления и отправьте в банк, пусть там знают, что полиция тоже ведет проверку. Ответ от полиции о возбуждении уголовного дела о мошенничестве или об отказе в оном, должен поступить в течение 10 дней.

4 Если банк откажется вернуть деньги, по итогам собственного расследования, то можно обратиться в суд. Но перед тем как спорить с банком, сравните сумму, которую хотите вернуть, с суммой судебных издержек, которые придется понести, если проиграете дело. Оцените, сможете ли собрать доказательства своей правоты. Несмотря на то, что бремя доказывания вашей вины и недобросовестности будет лежать на ответчике, в соответствии с законом о защите прав потребителей, вам придется защищаться. Еще раз убедитесь, что не ваши личные действия стали причиной неправомерного списания. И помните, что в суде шансы на выигрыш на практике не очень велики.

Причины СМС-оповещений держателя карты о снятии средств

Если на мобильный телефон держателя карты поступило СМС о снятии наличных, то необходимо проанализировать возможные варианты:

• уведомление поступило несколько позже, но деньги были сняты лично владельцем карты;
• снятие обязательного запланированного платежа, который был оформлен в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
• взимание долга судебными приставами;
• плата за обслуживание карточки;
• списание средств в пользу погашения задолженности по кредитному соглашению;
• банковская ошибка.

Если снятие средств не связано ни с одним из этих действий, то, скорее всего, деньги были украдены мошенниками.

Приставы списали деньги с карты

Деньги могут быть списаны с вашей банковской карты и судебными приставами в счет погашения каких-либо задолженностей, которые суд назначил ко взысканию. Например, по штрафам или налогам. Как правило, такие списания обоснованы и законны, даже если не санкционированы владельцем банковской карты. Но зачастую, люди просто не помнят или не знают, что задолжали государству, поэтому получая уведомления о списаниях, теряются и не знают как поступить.

Чтобы списание денег с банковской карты за долги перед государством не застало врасплох сотрудники ФССП рекомендуют подключиться к банку данных исполнительных производств. Есть специальное бесплатное приложение для смартфона, которое позволяет в режиме онлайн следить за тем, что происходит с вашими финансами. Система позволяет отслеживать задолженности по налогам, штрафам ГИБДД и т.п. С той же целью можно использовать приложение Госуслуги.

Читайте также: Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы

Как приставы списывают деньги с банковских карт

Для поиска банковских счетов должников ФССП России пользуется собственной автоматизированной информационной системой. Её частью является и база данных исполнительных производств. Информационная система охватывает всю территорию Российской Федерации и буквально каждое рабочее место пристава. Каждое исполнительное производство существует и в электронном виде. Когда пристав возбуждает исполнительное производство, оно регистрируется в канцелярии и в течение суток автоматически попадает в общую базу.

Информация о возбуждении производства в отношении конкретного человека сразу попадает к нему в личный кабинет, при условии, что он подключен к системе. С этого момента есть две недели на то, чтобы погасить задолженность или оспорить ее в суде. Бывают случаи, когда люди в суде доказывают, что предъявление исполнительного листа в ФССП было незаконно. Тогда судья приостанавливает исполнительное производство.

При отсутствии реакции со стороны должника (допустим вы не подключены к системе и не знаете, что происходит), система начинает выяснять его материальное положение и проверять его банковские счета. Потом на счету блокируется сумма долга на пять дней. За это время можно самому оплатить долг и не платить исполнительский сбор. Если этого не происходит, то сумма долга вместе с суммой исполнительского сбора списывается автоматически. Если средств на счетах недостаточно, при каждом их пополнении сумма задолженности будет списываться.

По данным ФССП, около 50% всех документов исполняются электронным способом.

Читайте также: Как узнать задолженность у судебных приставов — ТОП5 основных способов + инструкции по оплате и рекомендации что делать после оплаты

Приставы списали долг повторно. Что делать?

Но приставы тоже ошибаются и списывают те деньги, которые списывать не должны.

Был случай в моей жизни, когда сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) сняли с моей карты сумму налога на недвижимость, несмотря на то, что этот налог уже был уплачен. Их удалось вернуть, правда, потратив пару месяцев на общение с приставами.

а) В смс-уведомлении об аресте банковского счета и снятии денег для уплаты задолженности, как правило, указывается фамилия инспектора, наложившего арест на ваши средства, и номер его телефона. Дозваниваетесь (в моем случае удалось в буквальном смысле с 214-й попытки), выясняете, в чем дело и какие документы нужны для доказательства, что долг давно погашен, а повторное списание денег неправомерно.

Если в смс-уведомлении от банка данных по приставу нет, то первое, что нужно сделать — обратиться в банк и взять справку-выписку об операциях с вашим счетом. Если банк подтвердит, что списание произведено согласно постановления судебного пристава-исполнителя, требуйте копию этого постановления. В ней будут указаны имя и фамилия судебного пристава, а также территориальное подразделение службы.

б) Теперь нужно дозвониться инспектору и поставить его в известность о том, что деньги списаны зря. Есть несколько дней до того, как они отправятся в казначейство и будут зачислены в государственную казну. Оттуда вернуть их можно будет только через суд как излишне уплаченные.

в) Чтобы избежать лишних хлопот с судами, встретиться с инспектором и принести ему все подтверждающие неправомерность списания документы вместе с заявлением на возврат денег и отмену постановления о взыскании, нужно тоже как можно быстрее.

Параллельно можно отправить заявление на возврат и отмену постановления о взыскании в главное управление ФССП, а в прокуратуру – обращение с просьбой провести проверку действий пристава. В некоторых случаях это помогало ускорить возврат неправомерно списанных денег.

г) После этого останется дождаться поступления своих денег на карту. Обычно на удовлетворение такого требования уходит три дня. Но в отдельных случая, как например, в моем, ждать пришлось два месяца. Их «информационная система» якобы сбоила и мои деньги мне никак не отправлялись.

Читайте также: Мошенник украл деньги с бесконтактной карты 57-летней женщины

Приставы списали детские пособия. Как вернуть?

Бывает, что в счет погашения долгов по штрафам, налогам, алиментам, пошлинам и т.д. приставы арестовывают деньги, имеющие неприкосновенность. Например детские пособия и другие социальные выплаты, указанные в ст. 101 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» как не подлежащие взысканию.

Дело не в том, что пристав намеренно игнорирует требование законодательства. Когда он делает запрос по банкам о наличии у них счетов должника, ему неизвестно состояние счетов и какие именно деньги на этих счетах расположены – детские пособия, зарплата, сбережения и т.д.

Поэтому, если так случилось, что под арест и списание в счет реальных долгов перед государством списаны неприкосновенные деньги, то нужно сообщить об этом приставам:

1. Взять справку в органах соцзащиты о том, что вам на этот счет ежемесячно переводятся социальные выплаты.
2. Написать заявление на имя судебного пристава-исполнителя со ссылкой на статью 101 Федерального закона № 229-ФЗ о снятии ареста с вашего счета в двух экземплярах.
3. Передаете один экземпляр вместе со справкой приставу, на втором экземпляре ставится отметка о том, что ваше заявление принято.
4. Ждете возврата средств. Пристав в этом случае обязан издать постановление о снятии ареста с вашего счета и выслать его в Банк.

Судебная практика по оспариванию действий приставов

Суды, как показывает практика, чаще встают на сторону приставов в спорах о правомерности или неправомерности списаний денег с карт россиян. Даже если выясняется, что были списаны детские пособия или иные социальные выплаты.

Объясняют свое решение судьи тем, что у приставов-исполнителей изначально нет информации о природе и назначении денег на счету должника. Получить эту информацию пристав. по мнению суда, может только от самого должника. И когда возбуждается исполнительное производство, то на должника автоматически накладывается обязанность сообщить приставу об имеющемся у него имуществе и банковских счетах. Если должник такой информации не предоставляет, то он сам, дескать, и виноват. А пристав действовал в рамках своих полномочий и законов не нарушал.

Суду при этом все равно, что должник мог узнать о своей задолженности уже после того, как средства оказываются списанными. И что физически не имел возможности предупредить пристава о неприкосновенности конкретного денежного счета.

При этом из 933 исков об оспаривании электронного списания денег с банковских счетов должников, удовлетворено всего 78 заявлений.