Обязательное страхование автомобиля в россии как называется

Узнаете об ОСАГО: что это такое по определению, как расшифровывается аббревиатура, каковы плюсы и минусы страховки на машину в РФ, в чем суть? Дадим информацию: в каком году ввели в России, как оформить полис водителю, сколько стоит и каковы сроки?. Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля ФИО, дата рождения, адрес и иная контактная информация человека, составляющего документ; назван

Содержание

История ОСАГО в РФ

Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. «Белгосстрах» является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

Для чего требуется страхование автомобиля

Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

Процедура оформления

Неважно, впервые или в очередной раз вы делаете страховку на автомобиль, процедура оформления полиса ОСАГО выглядит неизменно. Первое, что необходимо сделать – это собрать нужный пакет документов. Пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (для физлица); свидетельство о государственной регистрации (для юрлица). Об особенностях оформления ОСАГО для юрлиц читайте тут.
  • Документ регистрации транспортного средства (ПТС, техталон, техпаспорт, свидетельство о регистрации).
  • Водительское удостоверение всех лиц, которые будут управлять данным ТС (или их копии).
  • Карта диагностики ТС, подтверждающая, что оно соответствует требованиям безопасности эксплуатации.
  • Заявление от страхователя (в письменном виде).

Если данный пакет собран, то страховая компания не имеет право отказывать заявителю в получении полиса ОСАГО. Если отказ последовал, то необходимо взять письменное разъяснение причин и обратиться с ним в Банк России, где можно составить жалобу на необоснованный отказ.

Процедура оформления полиса занимает несколько минут и выглядит следующим образом:

  1. Явиться в офис компании-страховщика с пакетом документов.
  2. Обратиться к сотруднику, который оформляет полисы ОСАГО.
  3. Написать заявление и предоставить весь пакет документов (описанный выше).
  4. Оплатить стоимость страховки.
  5. Получить на руки полис.

Помимо стандартных пакета, включенного в полис ОСАГО, страхователю часто предлагают оформление дополнительных услуг, в их числе страхование здоровья и жизни, услуги юриста при оформлении ДТП, эвакуация ТС с места аварии и т.д. (о включении в ОСАГО допуслуг, а также о других возможностях расширения страховки читайте тут, а здесь мы рассказывали о принципах действия ДГО в ОСАГО).

Включать дополнительные услуги в полис или нет – это дело каждого. Во всех компаниях-страховщиках порядок составления заявления однотипный, и включает в себя заполнение следующих данных:

  1. В верхнем углу указывается наименование компании-страховщика, с которой заключается договор страхования по ОСАГО (обычно, компании предоставляют бланки с уже заполненной этой информацией).
  2. Основные данные заявителя (Ф.И.О., место прописки, паспортные данные).
  3. Основные данные автомобиля (мощность двигателя, год выпуска, идентификационный номер и дату прохождения техосмотра (последнего)).
  4. Сведения о лицах, которые будут допущены к управлению ТС (не относится к страховке «без ограничений»).
  5. Период эксплуатации ТС (по закону, заявитель может указать конкретный промежуток времени, когда будет эксплуатировать автомобиль).
  6. Внизу заявления ставится подпись страхователя и дата составления.
  • Скачать бланк заявления на оформление ОСАГО
  • Скачать образец заявления на оформление ОСАГО

Если у страховщиков не возникает никаких вопросов по документам и составленному заявлению, то страховка выдается на руки заявителю.

Вместе со страховкой водитель получает:

  • памятку компании;
  • правила страхования;
  • 2 бланка для оформления ДТП;
  • чек об уплате стоимости страховки.

Полис ОСАГО должен быть заверен печатями компании-страховщика (в верхнем левом и нижнем правом углу).

Онлайн

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!
Порядок действий при оформлении страховки через интернет следующий:

  1. Перейти на официальную страницу компании-страховщика (ее можно выбрать на сайте Российского союза автостраховщиков).
  2. Пройти несложную регистрацию и перейти в личный кабинет.
  3. Выбрать тарифный план.
  4. Заполнить специальную форму, прописав все необходимые данные, после чего вы увидите стоимость полиса.
  5. Далее прописываете свои данные и характеристики авто.
  6. Указываете дату окончания действующей страховки и свои контактные данные.

О том, как заполнить полис ОСАГО, вы узнаете тут.

После проверки данных и одобрения вашей заявки, нужно оплатить ее стоимость. Как только деньги поступят на счет компании-страховщика, вы получите полис ОСАГО в электронном виде на свой электронный почтовый ящик, который указали при регистрации. Далее все просто – распечатываете полис и возите с собой.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто — страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

Спорные моменты

  1. Раньше, рассмотрение случая ДТП с автомобилем, которым управляло лицо, не вписанное в страховку, не рассматривалось компаниями на предмет возмещения ущерба. По новым правилам, не важно, кто находился за рулем ТС, главное, чтобы он имел доверенность на управление ТС, был трезв и имел водительское удостоверение.
  2. Отказ от выплаты представителями компании, основывается на том, что договор был заключен, но деньги еще не поступили на счет страховщика. Теперь, данное основание не имеет силы, так как по новым правилам, страховой случай рассматривается даже, если денежные средства не поступили на расчетный счет компании-страховщика.

Наши специалисты осветили ряд вопросов, которые могут возникнуть при пользовании ОСАГО:

  • Что такое транзитная страховка ОСАГО?
  • Как осуществляется прямое урегулирование убытков?
  • Что изменилось в новых правилах ОСАГО?
  • Что будет за езду с копией полиса?
  • Как получить страховку для иностранных автомобилей?
  • Что такое страховая премия?
  • Как производится оценка ущерба?
  • Как расторгнуть договор ОСАГО без потерь?
  • Как подать в суд на страховую компанию?

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

Фото 2

Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния. Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка — это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет

  1. ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО – добровольным.
  2. Тарифы и выплаты по ОСАГО определены и прописаны в законодательстве, в случае же с КАСКО каждый страховщик определяет собственные условия.
  3. По КАСКО страховщик может отказать в оформлении, в отличие от ОСАГО.
  4. В случае, если владелец КАСКО стал виновником ДТП – страховая компания выплатит ущерб владельца вне зависимости от виновности.

Страхование происходит из аспектов страхования автогражданской ответственности. Объектом страхования выступают имущественные интересы. Вследствие причинения имущественного вреда потерпевшему по причине возникших обстоятельств, данные страховые случаи подлежат рассмотрению в соответствие с договором.

Какой вид страхования ОСАГО

Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

  1. Базовый тариф;
  2. Длительность периода страхования;
  3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
  4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

Полезное видео

Предлагаем просмотреть видео о страховке ОСАГО и особенностях ее оформления:

Хотите узнать больше об ОСАГО? Читайте статьи наших экспертов:

  • о коэффициенте бонус-малус;
  • об основаниях и сроках возврата средств по страховке;
  • о вносимых в полис изменениях;
  • о сроках действия ОСАГО;
  • об обязательности автогражданки для постановки машины на учет и при продаже ТС;
  • о том, что делать, если полис потерян или испорчен;
  • об оформлении полиса на мотоцикл и грузовой автомобиль.

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

  • Ограниченная страховка;
  • Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав).

Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год. Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки. Для дачников действует сезонный полис ОСАГО, что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Если приобретен другой полис

ОСАГО является обязательным и на основании законодательства водитель обязан приобрести полис обязательного страхования. Так как КАСКО является добровольным – на усмотрение водителя выносится вопрос о его приобретении.

КАСКО является более дорогой по стоимости страховкой, при этом имеет больше возможностей страховых случаев, но КАСКО – добровольное страхование и оформляется на усмотрение водителя.

Больше информации о том, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, а также об их различиях вы найдете тут.

Какими способами можно застраховать машину?

Какие бывают страховки на автомобиль? Застраховать свой автомобиль можно разными способами. Но помимо добровольных видов страхования существует и обязательное, без которого владельца транспортного средства даже не выпустят на дорогу. У каждого из видов страховки есть свои недостатки и преимущества, что позволит автомобилисту без проблем выбрать наиболее приемлемый для него вариант.

Добровольное

КАСКО является добровольным видом страхования. С его помощью можно обезопасить свой автомобиль от причиненного ущерба или получить компенсацию если его угонят. Точные условия для КАСКО не регламентированы законом, и поэтому у различных страховых компаний могут отличаться как тарифы на страховку (причем бывают случаи разницы в несколько раз), так риски, по которым транспортное средство будет застраховано.

В целом, под страхование КАСКО попадают следующие случаи:

  • угон автомобиля при помощи грабежа;
  • мошенничества или кражи;
  • ущерб, нанесенный пожаром, стихийным бедствием, животными, злоумышленниками и конечно же ДТП.

При угоне страховая компания скорее всего затребует к предоставлению все комплекты ключей от автомобиля и документы на него. Сумма страховых выплат по КАСКО примерно равняется с рыночной ценой застрахованного авто.

ДСАГО — это еще один вид добровольного страхования. ДСАГО рассматривается как дополнительное страхование. Исходя из созвучности с ОСАГО можно подумать, что эти два вида страхования работают вместе. Так оно и есть — при наличии дополнительного полиса ДСАГО выплаты по обязательному ОСАГО существенно возрастают, если речь идет об возмещении ущерба имущества, здоровья и жизни посторонних лиц. Подробнее про то, выгодно ли автовладельцу приобретать полис ДСАГО, можно узнать тут.

По ст. 7 ФЗ-40 об ОСАГО размер страховой выплаты за один случай не может превысить 500 тысяч рублей. Но вот при содействии ДСАГО размера выплаты может быть достаточно чтобы полностью отремонтировать сразу несколько автомобилей, причем даже дорогих. И поэтому тарифы на данный вид страхования в различных страховых компаниях могут отличаться.

Статья 7 ФЗ-40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Обязательное

Как было написано выше, ОСАГО является обязательной формой страхования транспортного средства. Без него владельцу автомобиля не получится поставить его на учет в ГИБДД и пройти техосмотр. И как следствие этого — водить данный автомобиль он тоже не будет иметь права. По сути, на сегодня водители расценивают ОСАГО как простую формальность, несмотря на то что государство требует данную страховку в добровольно-принудительном порядке.

От этой страховки мало кто пытается уклониться, ведь она обеспечивает неплохое прикрытие в случае ДТП, что, к сожалению, не является редкостью в нашей стране. Если при ДТП владелец ОСАГО выступает потерпевшей стороной, то он получит страховые выплаты на ремонт транспортного средства. Ну а если ДТП произошло именно по его вине — страховые выплаты погасят ущерб пострадавшего, и ему не придется ничего оплачивать из своего кармана.

Пострадавшему только останется обратиться в страховую компанию виновника, и оценив сумму ущерба, ему все будет возмещено. Ну а автомобиль виновника, соответственно, никто не будет ремонтировать кроме него самого.

Зеленая карта

Данный тип страховки похож на ОСАГО, но используется за рубежом, в странах Шенгенского соглашения. А похож он на ОСАГО тем, что тоже является обязательным для автомобилистов. А конкретно для тех, кто собирается выезжать за пределы страны.

Без Зеленой карты за пределы РФ никого не выпустят, поэтому есть смысл заранее приобрести себе страховой полис. Но если этого не сделать заранее, то в принципе можно оформить страховку и непосредственно на таможне, благо что там всегда можно найти пункты оформления страхования, но стоит учесть, что цены на них могут отличаться не в лучшую сторону

Более детально про Зеленую карту можно прочитать в этом материале.

Несчастный случай

Этот тип страховки более узконаправлен, чем все вышеописанные, и является исключительно добровольным. Как можно понять из названия, данная страховка используется при травмах, ранениях и т.п., что привело к ухудшению здоровья, утрате трудоспособности или даже смерти.

Страховые случаи, соответственно, оплачиваются только при ДТП, и под оплату попадает не только водитель, но и все остальные пострадавшие, находящиеся в машине.

Фото 2

Зеленая карта

Данный полис является аналогом ОСАГО, поскольку также предусматривает страхование автогражданской ответственности и является обязательным в некоторых случаях. Главное его отличие — это территория действия, которая включает в себя несколько десятков различных стран (в основном страны Европы и СНГ). Что касается России, то в ее пределах Зеленая карта не действует.

Чаще всего этот полис необходим в том случае, если водитель планирует выезжать на своем автомобиле за границу. При этом даже если его пропустят без страховки через таможню, при первой же проверке документов в иностранном государстве он будет оштрафован.

Данный вид страхования не имеет существенных недостатков, основными же его преимуществами являются:

  • возможность беспрепятственного выезда на автомобиле за Пределы РФ;
  • избежание риска быть оштрафованным в иностранном государстве за отсутствие страховки;
  • упрощенная процедура возмещения пострадавшей стороне ущерба;
  • простота и скорость оформления.

В частности, получить Зеленую карту водитель может не только в большинстве страховых компаний на территории РФ, но и в специальных точках, которые работают на границах с другими государствами. При этом процедура займет минимальное количество времени. Документ может быть оформлен как на целый год, так и на более короткий срок.

Главной целью всех существующих видов автомобильного страхования является помощь водителям в получении выплаты для компенсации собственного ущерба или возмещения его пострадавшей стороне. Кроме полиса ОСАГО, который является обязательным для оформления, все остальные виды страховок собственник автомобиля вправе покупать только по собственному усмотрению.

Положение о правилах защиты транспортных средств

«Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России N 431-П) является правовым документом, который устанавливает правила страхования транспортных средств, форму заявления о заключении договора, форму страхового полиса ОСАГО.

Указанный правовой акт рассматривает порядок заключения, продления и досрочного прекращения договора ОСАГО. Также рассматривается порядок уплаты страховых премий и перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, порядок разрешения споров. А также указаны требования к организации ремонта.

В качестве основных положений можно указать следующие пункты:

  1. Договор об ОСАГО заключается сроком на 1 год, за исключением случаев, которые предусмотрены ст 10. ФЗ №40.
  2. Договор может быть оформлен как в бумажном виде, так и в электронном.
  3. Если автомобиль не прошел государственную регистрацию на момент заключения договора, то пункт «Государственный знак» не заполняется. Его заполнение происходит после передачи соответствующих данных.
  4. Владелец автомобиля вправе выбрать любого автостраховщика.
  5. Продление договора осуществляется после истечения срока действия настоящего.
  6. При наступлении страхового случая, участники ДТП обязаны действовать в соответствии с правилами дорожного движения.
  7. Участники ДТП обязаны уведомить свои страховые компании о наступлении страхового случая.

Рейтинг страховых компаний

Фото 4

На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля — наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании — это:

  • «АльфаСтрахование»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «МАКС»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Росгосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Согласие»;
  • «УралСиб»;
  • «Энергогарант».

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. «Росгосстрах», к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

Отличие от КАСКО

До введения ОСАГО, нередко дорожные происшествия заканчивались судебными разбирательствами. С введением обязательного страхования дорожные разбирательства упорядочились в рамках страховых компаний.

Если говорить об ОСАГО, то это:

  1. Без полиса ОСАГО передвигаться на автомобиле нельзя.
  2. Полис действует на всем протяжении срока эксплуатации ТС.
  3. Действие полиса должно быть постоянным, после окончания срока действия, его необходимо продлить.
  4. Полис предназначен для автомобиля и страхует автогражданскую ответственность.

Если говорить о КАСКО, то:

  1. Добровольное страхование.
  2. Владелец сам выбирает степень защиты.
  3. По КАСКО автомобиль страхуют от угона, поджога, хищения, повреждений.
  4. КАСКО варьируется с учетом пожеланий страховщика. Хочет ли он застраховать автомобиль от падающих сосулек или от угона.

К другим отличиям между КАСКО и ОСАГО можно отметить:

  1. ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО – добровольным.
  2. Тарифы и выплаты по ОСАГО определены и прописаны в законодательстве, в случае же с КАСКО каждый страховщик определяет собственные условия.
  3. По КАСКО страховщик может отказать в оформлении, в отличие от ОСАГО.
  4. В случае, если владелец КАСКО стал виновником ДТП – страховая компания выплатит ущерб владельца вне зависимости от виновности.

Кто может и должен получать автостраховку в России?

Как уже упоминалось, управлять автомобилем без страхования автогражданской ответственности запрещено Законом РФ – это правило распространяется на всех владельцев ТС, и за его несоблюдение предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Страховой полис ОСАГО должен оформлять владелец транспортного средства, это логично. Но в жизни, встречаются ситуации, когда у автовладельца нет возможности это сделать (он находится далеко, нет возможности посетить отделение ГИБДД и т.д.). В таком случае, страховку может получить доверенное лицо, которое использует транспортное средство, но не является его законным владельцем.

Даже, если человек не имеет доверенности на управление транспортным средством и не является его владельцем, он может смело прийти в страховую компанию и получить (продлить) полис ОСАГО, так как страховым компаниям неважно, кто будет получать (продлять) полис, важно соблюдать одно из следующих условий:

  • При оформлении должен присутствовать хозяин ТС.
  • Человек, получающий страховку, должен иметь на руках доверенность от владельца (в рукописной форме, без заверения нотариуса).
  • Лицо должно быть вписано в страховой полис, выданный ранее (при продлении страховки).

По Закону РФ, страхователь и владелец транспортного средства могут быть совершенно разными людьми, как часто бывает на практике.

Поэтому, при оформлении полиса, владелец и страхователь вписываются в разные графы, тем самым мы понимаем, что страхование ТС возможно без участия собственника.

Если наступает страховой случай, то денежные средства за ущерб перечисляются пострадавшей стороне (на расчетный счет в банке, переводятся на счет автосервиса или выдаются в кассе страховой компании).

Страхователь – это лицо, которое от имени владельца ТС страхует его, путем заключения договора со страховой компанией. Страхователь полностью оплачивает стоимость страховки. Также он может вносить изменения в список лиц, которым разрешено управлять ТС. При этом, в случае возникновения страхового случая, страховку получает именно владелец ТС.

В случае если владелец отдает все полномочия на распоряжение транспортным средством страхователю, то необходимо оформить нотариальную доверенность, в которой четко прописывается, кто именно получает страховую выплату в случае возникновения страхового случая.

Чем они отличаются?

Данным вопросом нередко задаются начинающие водители. Ведь это, как-никак, два основных вида автострахования для автомобилистов в России, и интересуются ими практически каждый владелец автомобиля.

Для начала следует уяснить, что КАСКО страхует транспорт от всех видов ущерба, не минует стороной и угон автомобиля. А в случае ДТП возмещаются расходы на ремонт собственной машины, даже если владелец страховки выступает виновником столкновения.

ОСАГО же в этом плане возместит ущерб именно пострадавшей стороне, а виновник оплатит ремонт своего автомобиля за свой счет.

Остальные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются в следующем:

  • ОСАГО является обязательным видом страхования, в то время как КАСКО оформляют по желанию.
  • В основном выплаты ОСАГО компенсируют ремонт ущерба третьих лиц, а КАСКО в этом плане предоставляет более разнообразный список услуг.
  • Выплаты по полису ОСАГО всегда ограничены, а КАСКО может возместить полную сумму ущерба.
  • И соответственно стоимость КАСКО будет значительно выше, чем стоимость ОСАГО.

Ознакомившись со всем этим, автомобилисты без проблем решают, что им будет выгоднее. И большинство имеют сразу два оформленных страховых полиса — и ОСАГО, и КАСКО. И это позволяет им обезопаситься практически от максимально возможных рисков.

Более детально про то, чем отличается КАСКО от ОСАГО, можно узнать тут, а подробнее о том, как узнать стоимость ОСАГО и КАСКО онлайн, можно прочитать в этом материале.

Правила поведения при аварии

В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

  • Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
  • Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом — за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

Самое главное, что необходимо сделать — это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.

Что это такое простым языком: определение и расшифровка аббревиатуры

ОСАГО – это полис, который страхует автогражданскую ответственность автовладельца. В народе, он имеет название «автогражданка».

Данный полис действует на территории Российской Федерации.

Полис страхует ответственность водителя (физических и юридических лиц) за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевших при возникновении негативных обстоятельств.

Так как же происходит расшифровка ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности. Понятие введено в 2002 году и регламентируется на законодательном уровне.

Ответственность возникает, если вред другому субъекту был причинен транспортным средством, которое находилось в движении. Здесь, важное слово «движение», так как вред может быть причинен и без использования ТС (например, автомобиль сорвался с ручного тормоза).

Сколько стоит?

Фото 5

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как в различных страховых компаниях цены варьируются. На цену полиса влияют следующие факторы:

  • количество лиц, допущенных к управлению данным ТС;
  • водительский стаж этих людей и их возраст;
  • регион прописки страхователя (о базовой ставке и коэффициентах по регионам РФ читайте тут, а здесь говорится о наиболее проблемных и токсичных регионах по ОСАГО);
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • промежуток времени безаварийной езды, от которого зависит класс водителя.

Исходя из вышеперечисленных факторов, рассчитывается реальная стоимость полиса, с учетом всех скидок и надбавок.

Скидка предоставляется в размере 5% от общей стоимости страховки, если в период ушедшего года по вашему полису не производились страховые выплаты.

Данная скидка имеет накопительный характер, суммируясь, каждый последующий безаварийный год, но не может превышать 50 %.

Другими словами, если вы пользуетесь услугами одного и того же страховщика и не попадаете в аварии, то стоимость полиса каждый год, при его продлении, будет обходиться вам дешевле на 5%. Реальную стоимость вы можете уточнить на сайте вашей страховой компании или в их офисе, явившись туда лично. Льготы, при оформлении полиса, предоставляются следующим категориям лиц:

  1. Ветераны Великой Отечественной Войны.
  2. Инвалиды всех групп (как получить льготу по ОСАГО инвалидам?).

Данные категории граждан имеют право на получение 50% скидки при оформлении полиса ОСАГО – это прописано в законодательстве РФ.Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая — до , вторая – после .

Редакция до :

  • Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
  • Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
  • Пострадало имущество нескольких человек — 160 тыс. руб.

Редакция после :

  • Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
  • Пострадало имущество — каждому по 400 тыс. руб.

Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

Разновидности ОСАГО

На сегодняшний день ОСАГО оформляют в двух видах страховок на авто:

  1. Условия ограниченной страховки на автомобиль следующие: ограничение заключается в количестве человек, которые будут иметь возможность управлять застрахованным транспортным средством. Если же за руль сядет посторонний, не вписанный в полис человек, то за это могут выписать штраф. К тому же если он еще и попадет в ДТП, то страховка не выплатит ни копейки.
  2. Страховой полис без ограничений. Соответственно, разница очевидна — автомобилем сможет управлять неограниченное количество человек.

Из-за такого различия в условиях стоимость ОСАГО различается. Ограниченный полис, разумеется, будет стоить дешевле. Сроки действия в обоих вариантах одинаковы — каждую страховку можно оформить на три месяца, полгода или год. Для водителей, которые ездят только в определенный сезон (например, только летом) можно оформить сезонный полис ОСАГО.

Обязательно ли иметь страховку на машину в РФ?

Полис ОСАГО – это вид страхования, который является обязательным для каждого лица, владеющего транспортным средством (чем отличается обязательное страхование от добровольного?). Поэтому, можно с уверенностью ответить на поставленный вопрос, нужен ли полис ОСАГО – однозначно, да. Наличие полиса прописано в законодательстве РФ. Что же это означает?

Если такой вид страховки не оформлен, то передвигаться на транспортном средстве, автовладельцу нельзя по закону. Такой тип страховки имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых вы узнаете дальше в данной статье, но выбирать владельцам авто не приходится, поэтому каждый гражданин, после покупки нового или подержанного авто в обязательном порядке страхует его (об оформлении полиса на новый автомобиль читайте тут, а в этом материале говорится о том, как быть со страховкой ОСАГО при покупке подержанной машины).

Плюсы и минусы

Как и любой договор, полис ОСАГО имеет свои положительные и отрицательные характеристики. К плюсам можно отнести следующее:

  • Вину страхователя оплачивает компания-страховщик. При условии обязательном наличии ОСАГО, данная страховка сохраняет личные денежные средства водителя.
  • Быстрое и гарантированное получение страховых выплат. Потерпевшая сторона избавлена от утомительной процедуры взыскания ущерба со стороны виновника. Деньги перечисляются оперативно быстро на счет потерпевшего лица или в автосервис, который будет проводить ремонт ТС по ОСАГО.
  • ОСАГО стимулирует автолюбителей на соблюдение ПДД. В данном случае повышается общий уровень безопасности на дорогах, так как водители более аккуратно и внимательно управляют ТС.

Минусов намного больше, выглядят они следующим образом:

  • Большое количество поддельных полисов, которыми пользуются водители.
  • Низкие лимиты страховых выплат (если сравнивать с европейскими странами).
  • Недостаточно проработан механизм выплаты компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.
  • Навязывание дополнительных услуг, при оформлении полиса ОСАГО.
  • Сумма возмещения часто занижена (к этому склонны все компании-страховщики).

Больше информации о том, зачем нужно ОСАГО и каково действие полиса, вы найдете в отдельной статье.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://businessman.ru/new-obyazatelnoe-straxovanie-avtomobilya.html
  • https://insurekind.com/osago/vidy-osago-kakie-byvayut-strahovki-na-avtomobil
  • https://uravto.com/strahovanie/osago
  • https://firstjurist.ru/pereplanirovka/kak-nazyvaetsya-obyazatelnoe-strahovanie-mashiny
  • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/obyazatelnoe-li.html
  • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/obyazatelnoe-i-dobrovolnoe.html
  • http://auto-lawyer.org/straxovanie

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector