Что означает рассрочка
Оплата цены на условиях рассрочки (отсрочки платежа) означает, что покупатель перечисляет продавцу средства не сразу, а несколькими частями – ежемесячно, ежеквартально или на иных условиях.
Обычно рассрочку предоставляют застройщики на строящееся жилье по договору долевого участия. Но такое условие может быть согласовано и в договоре купли-продажи готовой квартиры с застройщиком или между частными лицами.
В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется на более короткий период. Максимум, применяемый на практике, составляет несколько лет. Чаще встречается рассрочка на период 1 – 1.5 года.
Как правило, рассрочка является процентной – то есть, итоговая цена становится чуть выше. Начисление процентов обусловлено тем, что продавец не получает все деньги сразу и не может их использовать. Заключение договоров на условиях беспроцентной рассрочки также не запрещено законом.
Схожие условия имеет и отсрочка оплаты. В этом случае платеж производится не сразу, а через некоторое время. Также возможен совмещенный вариант — отсрочка первого платежа и рассрочка на остальные. Но на практике подобные льготные условия встречаются крайне редко.
Что это такое?
Рассрочка подразумевает поэтапную оплату квартиры равными суммами на протяжении определенного времени. Периодичность внесения средств, размер платежа и длительность периода рассрочки оговариваются в договоре. Это может быть помесячная, поквартальная и даже ежегодная оплата. Обычно рассрочка не подразумевает начисления процентов за пользование деньгами, но бывают и исключения.
Образец типового договора купли-продажи с рассрочкой платежа
Такой документ всегда составляется в письменном виде, как только в него будут включены все необходимые пункты, он подписывается участниками сделки. Все те пункты, которые присутствуют в нем, должны быть изучены продавцом и покупателем, так как это немаловажно.
Как только, станет заключаться договор, то участники сделки должны осознавать, такая покупка не станет подразумевать выплату процентов, она не осуществляется и в кредит, учтите это заранее. Лучше в договоре указать сумму первоначальной платы, остаточной суммы, причем дела это заранее. Ее в свою очередь должен выплатить покупатель – продавцу.
Важно указать и даты, по которым собственно и будут производиться платежи. Учтите, что немаловажным принято считать тот пункт, где будут описаны отличительные и важные черты покупки.
В документе нужно обозначить положения, вступающие в действие, когда покупатель откажется платить деньги. Чтобы можно было защитить себя, ограждая от лишних неприятностей, нужно указать в документе о том, что в случае возникновения такой ситуации, покупатель передает в собственность продавцу, то или иное имущество.
Скачать образец договора купли-продажи с рассрочкой платежа.
Скачать бланк договора купли-продажи с рассрочкой платежа.
Скачать образец договора купли-продажи автомобиля с рассрочкой платежа.
Скачать бланк договора купли-продажи автомобиля с рассрочкой платежа.
Скачать образец договора купли-продажи оборудования с рассрочкой платежа.
Скачать бланк договора купли-продажи оборудования с рассрочкой платежа.
Скачать образец договора купли-продажи с рассрочкой платежа между ИП и физическим лицом.
Скачать бланк договора купли-продажи с рассрочкой платежа между ИП и физическим лицом.
Необходимые условия
Чтобы продать жилье в рассрочку, необходимо выполнить следующие условия:
- Продавец – физлицо обладает правом собственности на предлагаемый объект.
- Продавец – юридическое лицо заключает договор долевого участия либо продает квартиры в готовом здании после постановки на кадастровый учет.
- Покупатель имеет стабильный доход и уверен в возможности выполнения условий договора.
Особенности договора купли-продажи в рассрочку
Главное отличие купли-продажи с рассрочкой или отсрочкой платежа от продажи недвижимости по стандартному договору заключается в том, что Росреестр до исполнения обязательств накладывает обременение. Регистратор ссылается на п.5 ст. 488 ГК РФ, согласно которой до внесения полной суммы покупателем квартира находится в залоге у продавца.
Какие есть отличительные черты у купли-продажи с рассрочкой платежа:
- Отсрочка или рассрочка обязательно указываются в договоре купли-продажи (далее – ДКП).
- До полного погашения задолженности недвижимость будет в залоге у бывшего собственника (продавца).
- В ДКП всегда вписывается срок полного погашения задолженности.
- К ДКП можно составить график платежей, если по договоренности сторон они приходятся на разные даты.
Важно! Если приобретаемая недвижимость в ипотеке (залоге), оформить ДКП с рассрочкой или отсрочкой получится лишь в том случае, если покупатель внесет задаток, равный размеру долга, а продавец перечислит его на счет кредитора. Обременение снимается в течение трех рабочих дней.
Елена Плохута
Юрист-правовед. Стаж 6 лет. Специализируюсь на гражданских спорах в сфере семейного права.
Особенности договора купли-продажи с рассрочкой платежа
Основные преимущества такого вида договора:
- Прежде всего, это, конечно же, беспроцентная оплата;
- Оплата без комиссий, это касается и дополнительных платежей;
- Помимо всего сказанного, нельзя не оценить и то, что не потребуется страховать жизнь, собирать множество документов.
Но такая сделка отличается не только плюсами, но и минусами, например, далеко не все готовы предоставить продажу имущества в рассрочку, так как здесь всегда существуют некоторые риски. На практике часто бывает такое, что лица, осуществляющие покупку, не оценивают своих финансовых возможностей должным образом.
Конечно, прежде всего, это относится к дорогостоящим покупкам, например, таким как машина, квартира.
Чтобы обезопасить себя, продавцы всегда прописывают в договоре те или иные условия. Они станут подтверждать тот факт, что покупатель не сможет стать полноправным владельцем того или иного имущества, пока сделка не будет окончена. Помимо этого, его ожидают и различные штрафные санкции.
Все это сводится к тому, что прежде, чем подписать договор, потребуется внимательно ознакомиться с его пунктами. Часто стороны сделки этого не делают, в результате сталкиваясь с неприятными последствиями, поэтому учтите это.
В каких случаях оформляется
Оформить договор купли-продажи помещения с рассрочкой платежа выгодно тем покупателям, у которых в наличии нет нужной суммы денег. Например, это молодая семья, которая решила приобрести жилье. Или небольшая фирма, решившая купить офисное, складское или торговое помещение.
Приобретение недвижимости в кредит — это дорогая услуга. Банки накручивают значительные проценты за пользование заемным капиталом. Не стоит забывать и о банковских комиссиях, обязательных страховках и штрафных санкциях. Прежде чем выдать кредит, банковское учреждение проверит платежеспособность приобретателя. При предоставлении рассрочки условия, навязанные банками, не применяются. Стороны сделки договариваются между собой, без привлечения третьих лиц.
Как оформить ДКП между физическими лицами?
Оформление Договора купли-продажи квартиры в новостройке и на вторичном рынке имеет свои особенности.
Во вторичке
Оформление договора купли-продажи недвижимости в рассрочку между физическими лицами состоит из следующих этапов:
- Сбор документов:
- Для продавца – паспорт, заверенное согласие супруга, документы на жилье, выписка из домовой книги, справка об отсутствии долгов по ЖКХ.
- Для покупателя – паспорт и доверенность (при необходимости).
- Предварительное согласование условий договора (размер первоначального взноса, график внесения платежей, общий срок погашения).
- Подписание договора обеими сторонами.
- Регистрация в Росреестре сделки с обременением.
Следует особенно внимательно отнестись к тем пунктам договора, которые отражают условия поэтапной оплаты:
- Наличие и размер задатка. Обычно он не превышает 30% общей стоимости жилья.
- График платежей, общий срок погашения. Здесь необходимо отметить точную сумму и периодичность оплаты. Также не лишним будет прописать возможность досрочного погашения, если предусмотрено начисление процентов.
- Порядок начисления процентов. Ставка, периодичность, максимальный размер и порядок уплаты – иногда проценты вносятся отдельно от основного платежа.
- Реквизиты для внесения средств. При заключении сделки между физлицами это может быть банковская карта, расчетный счет или наличные.
- Ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Этот пункт в основном касается покупателей, т.к. финансовое положение может измениться и выплаты станут обременительны. Продавец вправе предусмотреть начисление пени за просрочку и обязанность сохранять жилье в допродажном виде до полного погашения его стоимости.
- Скачать бланк договора купли-продажи недвижимости с рассрочкой платежа между физическими лицами
- Скачать образец договора купли-продажи недвижимого имущества с рассрочкой платежа
У застройщика в новостройке
При оформлении рассрочки на квартиру в новостройке, кроме всего перечисленного выше, необходимо проверить следующие документы продавца:
- Устав.
- Свидетельство о регистрации.
- ИНН.
- Разрешение на строительство.
- Бухгалтерскую отчетность.
- Выписку из ЕГРЮЛ.
Если дом недостроен, оформляется не договор с рассрочкой, а ДДУ – договор долевого участия.
На что обратить внимание при оформлении договора с рассрочкой платежа?
При оформлении договора с рассрочкой платежа необходимо отслеживать:
1. Благонадежность и платежеспособность, финансовое состояние контрагента.
В любом случае при заключении договора есть риски неоплаты товара покупателем. Это приводит к появлению дебиторской задолженности, иногда безнадежной.
Чтобы снизить такие риски, до заключения договора необходимо проверить контрагента на благонадежность и платежеспособность. Это особенно важно, если организация планирует заключить договор с новым партнером.
В первую очередь рекомендуется выяснить, нет ли признаков «фирмы-однодневки» и обратить внимание на следующие моменты:
• организационно-правовая форма. По данным статистики, наибольшая вероятность столкнуться с фирмой-однодневкой с организационно-правовой формой ООО (общество с ограниченной ответственностью). Однако если потенциальная компания-партнер организована как ООО и это единственный критерий, требующий внимания, это вовсе не означает, что анализируемая компания неблагонадежна — проверять контрагента необходимо комплексно, по нескольким направлениям одновременно;
• размер уставного капитала. Минимальный размер уставного капитала в соответствии с законодательством РФ — 10 000 руб. Если размер уставного капитала контрагента выше минимально допустимого значения, это положительно характеризует компанию-контрагента;
К сведению
В подавляющем большинстве случаев компании с уставными капиталами более 10 000 руб. не являются однодневками.
• дата регистрации компании. Чем старше компания, тем меньше вероятность ее неожиданной ликвидации;
• телефоны. С помощью различных телефонных баз данных можно проверить, сколько компаний зарегистрировано на конкретный телефонный номер. Безусловно, если компаний с одинаковым телефоном много, это повод задуматься и уточнить информацию у потенциального контрагента;
• юридический адрес компании. Процедура аналогична проверке телефонного номера — необходимо убедиться, что данный юридический адрес не является адресом массовой регистрации компаний;
• соответствие ОКВЭД (Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности) выполняемых работ, оказываемых услуг, выпускаемой продукции, т. е. фактической деятельности компании;
• вероятность банкротства. Чтобы ее оценить, как правило, анализируют показатели ликвидности, финансовой устойчивости, рентабельности и коэффициенты оборачиваемости в динамике за несколько периодов. Сравнивая расчетные показатели с нормативными, можно судить об общем финансовом состоянии компании.
При подобном анализе особое внимание необходимо, безусловно, уделять показателям, характеризующим платежеспособность компании-партнера, от которой зависит своевременность оплаты и, что не менее важно, в полном размере.
Некоторая информация о потенциальных партнерах есть в свободном доступе: на сайте компании, на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС), в органах статистики, ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц) и т. д.
Кроме того, на этапе предконтрактной работы можно запросить документы, необходимые для анализа, непосредственно у потенциального партнера. Как правило, к таким просьбам компании относятся с пониманием.
2. Правильность оформления реквизитов:
• полное и сокращенное наименование;
• кто подписывает договор, есть ли у него право подписи (устав, доверенность, др.);
• юридические адреса, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
• банковские реквизиты и др.
3. Правильность оформления самого договора:
• дата составления договора;
• номер договора;
• подписи и печати сторон (можно предусмотреть проставление подписей на каждом листе договора во избежание подмены страниц) и т. д.
4. Основные аспекты договора:
• преамбула. Как правило, в преамбуле указывают наименование договора (договор поставки, договор купли-продажи, договор аренды и т. д.), номер договора, дату и место заключения договора, а также стороны договора.
Что касается сторон договора, наименования юридических лиц указываются в полном виде с организационно-правовой формой и полным наименованием (например: Общество с ограниченной ответственностью «Альфа»).
Также необходимо точно указать должность, фамилию, имя, отчество лица, подписывающего договор, а также наименование документа, из которого следуют его полномочия на подписание договоров (устав, доверенность, др.);
• предмет договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).
Под предметом договора понимаются действия (или бездействие), которые должна совершить обязанная сторона (или соответственно воздержаться от их совершения). Например, предметом договора подряда являются действия подрядчика по выполнению определенной заданием работы и сдаче ее результата заказчику и соответственно действия заказчика по принятию результата работы и его оплате (ст. 702 ГК РФ), договора купли-продажи — передача вещи (товара) в собственность от одной стороны (продавец) другой стороне (покупателю) при обязательстве покупателя принять эту вещь или товар и уплатить за него определенную денежную сумму (ст. 454 ГК РФ).
Неотъемлемой частью предмета договора является объект договора, который является целью, для достижения которой и заключается договор. Объектом договора может быть:
– вещь (товар) (п. 1 ст. 454 ГК РФ);
– имущество (п. 1 ст. 583 ГК РФ);
– недвижимое имущество (п. 1 ст. 549 ГК РФ);
– услуга (п. 1 ст. 779 ГК РФ);
– деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
– результат определенной работы (п. 1 ст. 702 ГК РФ) и др.;
• сумма договора, порядок оплаты, сроки и размеры платежей (при оплате в рассрочку);
• сроки поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг;
• права и обязанности сторон;
• ответственность сторон (штрафные санкции и возмещение убытков);
• форс-мажорные обстоятельства (обстоятельства непреодолимой силы).
В соответствии с письмом Роскомторга от 09.11.1995 № 1-1492/32-21 «О рекомендациях по составлению договоров» при формулировании условий об обстоятельствах, освобождающих от ответственности (так называемых форс-мажорных оговорок), следует учитывать последствия той или иной формулировки — это может быть как снижение, так и повышение имущественной ответственности стороны договора;
Обратите внимание!
Если в договоре предусмотрен конкретный перечень обстоятельств, наступление которых освобождает от ответственности при нарушении обязательств, арбитражные суды, как правило, принимают решения о взыскании убытков, явившихся следствием обстоятельств, находившихся вне контроля, если они не предусмотрены перечнем, представленным в договоре.
• порядок разрешения споров.
• заключительные положения (срок действия договора, возможность пролонгирования или внесения дополнений в договор, момент начала действия договора и проч.).
Договор может включать и другие разделы, такие как понятия (термины, сокращения); технические условия; гарантийные обязательства; антикоррупционная оговорка; контроль качества; приемка работ; упаковка; маркировка и проч.
Пример оформления договора купли-продажи с рассрочкой платежа можно скачать на «Сервисе форм» (код доступа — на с. 1)..
Необходимо ли нотариальное заверение?
Нотариальное заверение желательно, это обезопасит и продавца, и покупателя. За 3-5 тыс. руб. вы получите документ, оформленный по всем правилам.
Порядок и способы внесения платежей по договору купли-продажи с рассрочкой платежа
Если планируется покупка квартиры в рассрочку, то в договоре нужно указать порядок внесения денежных средств, продавцу. На практике покупатель вносит деньги в самом начале сделки, речь идет не о полной сумме.
Что касается оставшейся суммы, то продавец разбивает ее на тот или иной промежуток времени. К примеру, если речь пойдет о краткосрочной форме рассрочки, то покупатель в течение полугода должен будет выплачивать уговоренную сумму.
Конечно же, при долгосрочных формах рассрочки, платежи принято растягивать на более длительный срок.
Учтите, что внести платежи можно различными способами, например:
- осуществить перевод денежных средств на карту продавца. Если этот вариант участников сделки не устраивает, то можно передать их лично;
- можно перевести деньги на расчетный счет;
- банковскую ячейку.
Регистрация договора
Договор регистрируется в Росреестре с указанием обременения, которое снимается после полного погашения стоимости жилья.
Право собственности на жилье у покупателя возникает сразу после регистрации договора в Росреестре, но сделки с ним можно будет осуществлять только после внесения последнего платежа и снятия обременения. Пока жилье не выкуплено полностью, его нельзя продать, подарить и передать по наследству без согласия бывшего владельца.
Правила о товаре (переход права собственности, рисков, права третьих лиц)
Переход права собственности
Согласно ст. 223 ГК РФ, по общему правилу, право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи. Если нужна гос регистрация – с момента такой регистрации.
Согласно ст. 224 ГК РФ, передача – вручение вещи приобретателю, а для обязательств без доставки – сдача перевозчику для отправки приобретателю (сдача в организацию).
Для ДКП момент исполнения продавцом своей обязанности передать товар покупателю определяется одним из трех вариантов (ст. 458 ГК РФ):
· при наличии в договоре условия об обязанности продавца по доставке товара – моментом вручения товара покупателю;
· если в соответствии с договором товар должен быть передан покупателю в месте нахождения товара, – моментом предоставления товара в распоряжение покупателя в соответствующем месте;
· во всех остальных случаях – моментом сдачи товара перевозчику (или организации связи).
Датой исполнения данного обязательства должна признаваться дата соответствующего документа, подтверждающего принятие товара перевозчиком, либо дата приемо-сдаточного документа.
Риски
Момент перехода от продавца к покупателю риска случайной гибели или случайной порчи товара – момент, когда продавец считается исполнившим свою обязанность передать товар покупателю, если не предусмотрено иное
Значение расщепления момента перехода права собственности и риска гибели: если покупатель просрочил принятие товара, предоставленного в его распоряжение, продавец считается исполнившим свою обязанность и, следовательно, риск случайной гибели переходит на покупателя. Однако фактической передачи товара покупателю не произошло, поэтому право собственности у него не возникло.
Права третьих лиц
Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц. Исключение – это когда имеется согласие покупателя принять товар, обремененный такими правами (п. 1 ст. 460 ГК).
Если товар передан с правами третьих лиц, добросовестный покупатель вправе:
1) требовать уменьшения цены товара;
2) расторжения договора купли-продажи.
Однако договор не прекращает права третьих лиц на товар:
Переход права собственности на товар по договору купли-продажи – это частичное (сингулярного) правопреемство, поэтому сам по себе он никак не влияет на имеющиеся обременения этого права. В данном случае имеются в виду ситуации, когда продаваемое имущество ранее уже было передано в залог, аренду либо в отношении этого имущества установлен сервитут и т.п.
Особенности и порядок расчета
Важно прописать в договоре периодичность и размер внесения платежей, а также порядок подтверждения продавцом факта получения средств. Это может быть расписка, выписка по карте или копия чека.
В случае возникновения просрочек по платежам, продавец вправе потребовать возврат средств через суд с выплатой неустойки. Согласно ГК РФ, в случае злостного неисполнения обязательств покупателем договор расторгается и жилье подлежит возврату продавцу.
На что обратить внимание
Рекомендуем покупателю самостоятельно заказать выписку ЕГРН в Росреестре или МФЦ. Стоимость документа 400 рублей. Выписку допустимо заказать через интернет на официальном сайте Росреестра или в личном кабинете портала «Госуслуги».
В документе проверьте следующие сведения:
- информацию о собственнике;
- наличие обременений по объекту;
- наличие арестов, ограничений по недвижимости.
Проверенные сведения позволят обезопасить себя от мошенников. Учтите, что если продавец не заказал выписку из ЕГРН и совершил сделку с мошенниками, то признать ее недействительной сложно.
Возможные риски и подводные камни
Оплата стоимости жилья, растянутая во времени, кроме положительных моментов несет в себе определенные риски.
При покупке
Покупатель рискует прежде всего тем, что его доходы могут уменьшиться и платежи станут неподъемными, что в худшем случае приведет к потере и денег, и квартиры. Поэтому желательно составлять договор рассрочки, только если точно уверены в стабильности дохода, и не растягивать его надолго.
Кроме того, следует сохранять все квитанции об оплате во избежание споров с продавцом о размере уже выплаченной суммы.
Чтобы не возникло проблем со снятием обременения после исполнения условий договора, нужно заранее договориться с продавцом о сроках и ответственности.
При реализации
Чем длиннее срок, на который продавец предоставляет рассрочку при покупке недвижимости, тем больше рисков он несет – это и колебания курса рубля, и финансовая ситуация покупателя, и изменение цен на жилье.
Как же продать квартиру или иное жилье без риска? Чтобы максимально обезопасить себя, следует прописать в договоре необходимость содержать помещение в надлежащем виде (на случай расторжения договора и возврата квартиры продавцу), а также постараться не тратить сразу все полученные от покупателя деньги (по той же причине, ведь при расторжении договора деньги придется вернуть).
