Какой процент кредита в европе

Узнайте подробнее о разнице в процентной ставке по кредитам в Сбербанке в России и странах Зарубежья. Почему кредитование в России намного дороже?. Узнайте о кредитовании россиян в европейских банках. Какая вероятность получить одобрение? На каких условиях предлагается кредит?

Почему кредитование в России намного дороже

Практически в каждой стране банки как в рекламной информации, так и при заключении кредитного договора указывают фиксированные процентные ставки. Только в Беларуси кредиторы изначально декларируют привязку стоимости кредита к ставке центрального банка республики. Но на самом деле, такая привязка существует в любой стране.

Чтобы понять, почему европейцам займы обходятся дешевле, чем россиянам, стоит просто сравнить ставки рефинансирования в ЦБРФ и в ЕЦБ. В нашей стране на начало ноября 2019 года она составляет 7,75%, тогда как в Еросоюзе вот уже несколько лет удерживается около нулевой отметки. Именно этим и объясняется наличие такой низкой стоимости займов для европейцев.

Основные условия предоставления кредитов в европейских банках иностранным гражданам

Для того чтобы получить кредит частному лицу, имеющему статус иностранца, в том числе и из России, существует ряд определенных требований и условий, которые могут способствовать оформлению кредита. Сюда относятся:

1. Основным требованием для беспрепятственного получения кредита во многих европейских банках является подтверждение законного нахождения на территории Евросоюза. Это может быть либо разрешение на работу, ВНЖ или разрешение на постоянное проживание в качестве резидента. Тем же, кто прибыл в Европу в качестве туриста по туристической или гостевой визе, вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита.
2. Необходимо доказать, что у клиента банка, рассчитывающего на кредит, есть постоянный официальный источник дохода на территории одной из стран Евросоюза в виде предпринимательского дохода, дохода от какой-либо иной деятельности. В этом смысле, тем российским гражданам, которые имеют официально зарегистрированное юридическое лицо, гораздо легче оформить кредит, что часто используется многими российскими предпринимателями, которые через юридические фирмы Европы оформляют собственность, беря кредиты под ее залог.
3. Необходимо доказать свою платежеспособность, что может быть осуществлено через предоставление документов на какую-либо собственность, наличие ценных бумаг, акций или облигаций либо иных активов, которые могут быть рассмотрены банком в качестве принятия в виде кредитного обеспечения.
4. Если берется ипотечный кредит, то у клиента должны быть официально зарегистрированная собственность на территории Евросоюза. Иногда для этого достаточно иметь даже долю в недвижимой собственности, например, долю собственности на апартаменты в кондоминиуме.
5. В некоторых случаях получить кредит в европейском банке можно через сеть специальных консультационных фирм или адвокатских контор, которые могут быть номинальными собственниками или поручителями по кредиту. Правда, услуги таких компаний и юридических фирм в Европе стоят недешево, и следует рассчитывать на то, что за них придется отдать как минимум 10—15% от суммы получаемого кредита в европейском банке.
6. Некоторые европейские банки имеют в России свои дочерние банки, филиалы или представительства. Если иметь в таком банке счет, вклад, то это может существенно упростить получение кредита у этого же банка на территории Евросоюза.

Приведенные условия предоставления кредитов российским гражданам европейскими банками являются основными, и каждый банк в отдельности может иметь свои специфические требования к условиям предоставления кредита и статусу заемщика. Оптимальным вариантом будет, перед тем как обратиться в банк, тщательно изучить через сайты банков все условия кредитования и заранее подготовить необходимые документы. Также следует определиться с тем, какой вы будете иметь статус, прибыв в одну из стран Европы.

Условия кредитования от Сбербанка за рубежом

Сегодня у Сбербанка имеется 15 дочерних представительств в четырнадцати странах мира, помимо РФ. На Украине, как ни странно, работает сразу две «дочки» Сбера, и условия обслуживания в них несколько различаются. В целом же, все представительства можно разделить на три группы:

• страны бывшего СНГ – Украина, Беларусь и Казахстан;
• страны Азии – Турция;
• европейские государства – Австрия, Германия, Чехия, Словения, Венгрия, Сербия, Хорватия и Швейцария.

NB! К категории европейских государства отнесены по географическому положению, а не по причастности к Евросоюзу.

Естественно, условия кредитования в каждой из дочерних компаний будут зависеть не только от типа кредитного продукта, но и от страны. Для того чтобы составить примерное представление о ситуации, рассмотрим величину процентных ставок по потребительским кредитам Сбера в каждом из перечисленных государств.

Страны бывшего СНГ

Потребительские займы в Казахстане можно оформить как в национальной валюте, так и в долларах США. В первом случае величина процента будет варьировать от 16% до 26,11% годовых. Для валютных займов ставка будет находиться в пределах от 6,6 до 7,6% годовых. Итоговый вариант будет зависеть от суммы и сроков кредитования, а также от кредитной программы. К примеру, экстренный кредит обойдется заемщику дороже обычного (зато именно он позволяет получить заем в валюте США).

В Беларуси ставки по займам определяются так: ставка рефинансирования НБРБ плюс 4,7%процентных пункта. На текущий момент она составляет 14,7 годовых. Но в случае изменения экономической ситуации процент изменится не только по новым, но и по уже действующим займам. Что касается Украины, на ней зарегистрировано две «дочки» Сбера:

• АО «Сбербанк России»;
• VS Bank.

Читайте также: Частичное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах

Впрочем, последний в настоящий момент проходит реорганизацию. А в первом действует только одна программа потребительского кредитования, позволяющая получать займы исключительно в гривнах. Базовая ставка по ней составляет 25% годовых. Но к ней добавляются комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки, надбавки за отсутствие согласия супруга и т. д. В итоге, реальная ставка может достигать 32%. 

Европейские государства

Несколько лет назад журналисты и блогеры активно обсуждали, под какие проценты Сбербанк дает кредит в Европе. Цифры, приводимые в ходе обсуждения, заставляли россиян завистливо вздыхать. Как обстоят дела со ставками сегодня, можно понять по приведенной ниже таблице. В ней собраны базовые проценты для займов европейских представительств Сбербанка, информация о которых есть в публичном доступе.

Азиатские регионы

В Азии представительство Сбербанка имеется только в Турции. Здесь можно оформить кредиты как в местной валюте, так и в долларах/евро, и даже в рублях. Ставки по займам перечислены в таблице ниже.

Указанные процентные ставки по ипотеке взяты из программы «Ипотека для иностранцев». Данный заем доступен российским гражданам, при условии, что у них имеется на руках не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости, и их покупка расположена на территории Турции.

Инфляция и кредитование

В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год. Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д. Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.

Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране. Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом. Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.

Можно ли россиянину оформить кредит от Сбербанка за рубежом

Граждане РФ могут оформить ипотеку от Сбербанка в Турции. Для этого там существует специально разработанная программа, условия которой, впрочем, практически совпадают с российскими. Также можно получить кредиты в ряде стран, находящихся в европейской географической зоне, но только в местной валюте.

Что касается оформления займов в странах Евросоюза, увы, россиянам здесь вряд ли что-то светит. Для получения кредита (хоть потребительского, хоть ипотечного), здесь необходимо иметь двойное гражданство, вид на жительство или хотя бы шенгенскую визу в страну-кредитора. Кстати, в последнем случае вероятность одобрения будет минимальной. В дополнение к этому, потребуется положительная кредитная история в BRKI или NRKI, что есть далеко не у каждого россиянина. Так что, увы, о кредитовании в Сбербанке на европейских условиях большинству россиян остается только мечтать.

Ипотека в Европе

Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.

Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:

• Италия — 3,5%
• Испания — 3%
• Великобритания — 2%
• Франция — 2%

Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.

Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

1.  Наличие постоянного или временного вида на жительство. Где лучше получить ВНЖ в Европе можете ознакомиться по ссылке.
2.  Легальное проживание в одной из стран Европы.
3.  Ведение предпринимательской деятельности.
4.  Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с рейтингом качества образования в странах мира на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

•  Германия;
•  Люксембург;
•  Финляндия;
•  Швеция;
•  Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1.  Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2.  Выписка об арендной плате.
3.  Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4.  Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

•  В Великобритании – 2%.
•  Испании – 3%.
•  Италии – 3,5%.
•  Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но покупать недвижимость в стране разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

С ценами на недвижимость на Кипре можете ознакомиться на нашем сайте.

В Израиле россияне должны в год платить всего 1,5% за оформление ипотечного кредитования.

Группы кредитов в европейских банках

Полезные сервисы:
Оформление страховки за 5 минут
Дешевые авиабилеты: сравнение цены от всех авиакомпаний

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Особенности потребительского кредита

Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов. Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства. Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.

Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.

Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

•  стабильность экономики;
•  высокие макроэкономические показатели;
•  уровень доходов заемщиков;
•  отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.

Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

•  Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
•  Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
•  В-третьих, заняться бизнесом.
•  В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
•  В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
•  В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Самые низкие показатели в Европе

В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет. Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.

Потребительский кредит в Европе

Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит. При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации. Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.

Настоятельно рекомендуется обращаться в консалтинговые компании, которые возьмут весь процесс оформления кредита на себя. Их услуги стоят дорого, но без них успех маловероятен — без наличия кредитной истории в стране выбранного банка, вам вряд ли выдадут кредит.

Какие документы необходимы для получения кредита в Европе

Как уже было сказано ранее, каждый европейский банк имеет свою кредитную политику и систему взаимоотношений с иностранными клиентами, которая построена на оценке профиля риска заемщика, его платежеспособности и других факторов. Тем не менее, существует определенный минимальный набор документов, который должен предоставить иностранный заемщик для получения кредита в одном из банков Европы.

Ставки кредитования для россиян в некоторых государствах

К таким документам относятся в первую очередь:

1. Документы, удостоверяющие личность. Как правило, это заграничный паспорт гражданина РФ. Но если имеется двойное гражданство, то следует об этом уведомить банк, так как ему нужно точно знать какие налоговые последствия будут и для заемщика, и для самого банка.
2. Любые документы, могущие полно и недвусмысленно определить получаемый доход заемщика. Это могут быть выписки из трудового контракта, выписки из банковских или брокерских счетов, налоговые декларации, а также страховые полисы.
3. Документы, подтверждающие наличие у заемщика какой-либо собственности, причем как на недвижимое, так и на движимое имущество — автотранспорт, яхты, самолеты. Также могут в этом отношении помочь страховые свидетельства на имущество, а также выписки из брокерских счетов, подтверждающие, что у клиента есть активы в виде акций или облигаций (очень хорошо, если это будут ценные бумаги компаний, находящихся в Европе).
4. В некоторых банках требуют предоставить визу, где особым приоритетом пользуются досрочные рабочие визы или учебные визы.
5. Поручительства со стороны резидентов европейских стран. Иногда такое поручительство можно оформить через адвокатские конторы или юридические фирмы, которые специализируются как раз на предоставлении такого рода поручительств нерезидентам.

Этот список, конечно же, не является исчерпывающим. В некоторых банках могут потребовать другие документы, которые относятся к конкретному типу займа и что немаловажно – к сумме займа.