Как заплатить ипотеку через банкомат

Пошаговая инструкция как оплатить кредит через банкомат Сбербанка наличными или с карты. Сроки зачисления средств на счет и размеры комиссий. Существуют различные варианты внесения ипотечных взносов. Не все граждане знают, как оплатить ипотеку через банкомат Сбербанка. Подробную информацию об

Способы оплаты ипотечных кредитов в Сбербанке: плюсы и минусы

Вовремя выполнить кредитные обязательства – это очень важно. Если не сделать этого, Сбербанк, в соответствии с условиями договора может, либо выставить пеню или начислить штрафные санкции, либо вообще отозвать кредит.

Поэтому любой заемщик тщательно следит за сроками платежа и вовремя погашает кредит. Способов внести очередной платеж по кредитному договору несколько – можно прийти в банк, можно произвести эту операцию в банкомате, но самый простой и удобный – совершить платеж онлайн.

Когда клиент получает ипотечный кредит в Сбере, ему в тот же момент открывается банковский счет, на который он будет вносить деньги для оплаты долгов. Возможно открыть любой из трех типов счетов – универсальный, сберегательный и до востребования. Они отличаются процентными ставками на остаток и возможностью снятия денежных средств в случае необходимости.

Пополнить свой счет можно следующими способами:

• Сбербанк онлайн. Это самый быстрый и удобный способ. Как правило, его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Они могут оперативно перевести денежные средства с зарплатного на нужный счет, и, таким образом, осуществить очередной платеж. При этом им не нужно искать банкомат или стоять в очереди в отделении. Произвести операцию можно в любое удобное время и в любом месте, где есть интернет.
• Через банкомат Сбербанка. Такие устройства стоят практически во всех отделениях Сбербанка, а также во многих торговых и офисных центрах. Если близко с домом или работой есть такой терминал, то оплата с его использованием очень удобна. В противном случае придется тратить дополнительное время, чтобы его найти и произвести платеж. Кроме того, оплата через терминал влечет за собой дополнительные риски, особенно, если платеж составляет крупную сумму.
• Перевод с карты других банков. Также достаточно популярный способ, но его существенным минусом является наличие комиссии. Для тех, у кого заработная плата перечисляется на карту другого банка рекомендуется снять необходимые денежные средства и внести их через терминалы.
• Внести средства в отделении банка. Самый надежный способ, поскольку можно быть точно уверенным, что деньги попали на счет – операционист (сотрудник банка) оформляет все документы и осуществляет проводки непосредственно в присутствии клиента. Однако данный способ платежа требует существенных временных затрат – необходимо будет постоять в очереди.
• Оплачивать кредитные обязательства через специализированные онлайн сервисы. Это также достаточно комфортный способ внесения платежа по ипотеке, но он сопряжен с необходимостью платить комиссию.

Некоторых клиентов интересует, можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка. Запрета такой операции нет, но, как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по ипотеке, поэтому такая операция не имеет экономического смысла и деньги придется сначала снять с кредитки, а потом внести на счет, что чревато комиссией за снятие денег.

Оплата через Сбербанк

Как погасить кредит через банкомат Сбербанка? Оплата выполняется подобным образом, но с небольшими отличиями. В главном меню надо отыскать опцию «Платежи», а затем «Погашение кредита». Будет открыто окно, где надо указать номер счета из 20 знаков и дату оформления договора. После проверки данных нужно нажать на «Далее».

Затем нужно указать Ф. И. О., сумму платежа и данные счета и договора. Следует внести нужную сумму, не меньше указанной. При этом ее нужно округлить, поскольку банкоматом не выдается сдача. Можно увеличить сумму оплаты, и тогда основной долг будет уменьшен, а проценты пересчитаются.

Необходимо ввести сумму и нажать «Далее». После оплаты нужно забрать чек. Погашение выполняется не в то время, когда средства вносятся в банкомат, а когда они поступают на счет. Данная операция может занимать от нескольких минут до нескольких дней. Поэтому нужно перечислять средства заблаговременно.

Оплата таким способом удобна, поскольку есть много отделений банка. К тому же есть круглосуточные терминалы. Нужно обязательно сохранять чек, ведь он служит подтверждением оплаты. Если интересует, как погасить кредит «Газпромбанка» через банкомат, пошагово это можно сделать по вышеуказанным инструкциям.

Почему выгодно оплачивать через банкомат?

Привычным методом погашения долга считаются кассы, но с каждым днем он становится менее востребованным. Большую популярность обретают банкоматы. Связано это со следующими причинами:

1. Очередь к таким устройствам меньше, чем в кассу.
2. Банкоматов больше, чем отделений. Они есть повсюду.
3. Скорость, надежность, безопасность.

К тому же устройства своего банка принимают средства без комиссии. Благодаря этому многие и выбирают этот способ оплаты. Как через банкомат погасить кредит, рассказано далее.

Оплата ипотечного кредита

Как оплатить ипотеку через банкомат Сбербанка? С жилищным займом все может быть немного сложнее, так как не каждая ипотека может быть оплачена через банкомат. Идеально, если у вас будет именная карта Сбербанка, через которую можно делать взносы. Если же в наличии только сберкнижка, то оплату придется делать через сотрудника банка.

Оплата ипотечного займа через терминал самообслуживания делается также, как оплата обычного кредита.

Способ №3: Оплата через кассу, находящаяся в ближайшем отделении банка-партнера.

Нередки случаи, когда банк, в котором была оформлена ипотека, не находится в территориальной близости к заемщику, в результате чего процесс оплаты ипотеки превращается для последнего в ежемесячный ритуал, обязательной частью которого является поездка в банк. Решить эту проблему можно путем обращения в банк-партнер, который предоставляет услугу по погашению кредитов, выданных другими банками. Сам процесс внесения платежа ничем не отличается от Способа 1 и имеет те же достоинства и недостатки. Однако, в отличие от банка-кредитора, банку партнеру придется заплатить комиссионное вознаграждение, размер которого составляет от 0.4 до 1.5 % от размера платежа. Если вам проще заплатить комиссию, чем тратить время на дорогу в кассу своего банка – этот вариант для вас.

Способы оплаты ипотеки

Вместе с ипотечным договором заёмщик получает график внесения аннуитетных платежей. При несвоевременной оплате ипотеки клиенту придётся оплачивать неустойку. Контрагент Сбербанка имеет право погасить жилищную ссуду досрочно. В этом случае он сэкономит деньги на выплате страховых премий и процентов по кредиту.

Заёмщик может оплатить ипотечный взнос следующими методами:

• Внесение наличных в кассу Сбербанка;
• Перечисление безналичных денежных средств с расчётного счёта;
• Внесение денег через банкоматы и информационно-платёжные устройства;
• Безналичные переводы с пластиковой карты.

Клиент кредитной организации может управлять безналичными переводами при помощи системы Сбербанк Онлайн или Мобильного банка. Для этого заёмщику необходимо подключить соответствующие услуги. Погашение ипотеки при помощи банкомата возможно при наличии специального депозитного модуля, позволяющего работать с наличными.

Способ №5: Погашение ипотеки через платежный терминал.

Безусловным плюсом платежных терминалов является их доступность (их можно встретить, на улицах города, в подземных переходах, магазинах и торговых центрах) и то, что работают они круглосуточно. Если ваш банк относится к тем, оплату кредитов которых можно осуществлять через терминал, то вы может погашать кредит в удобное для вас время и практически везде. Вместе с тем и у них существуют недостатки:

• Срок поступления платежа в банк четко не определен, поэтому оплату нужно производить заранее (в платежных терминалах QIWI – от 1 до 3 дней);
• Большая комиссия – до 9% платежа, что является весьма существенной суммой, принимая во внимание размер платежа по ипотеке;
• Необходимо не только сохранять чеки об оплате на случай проблем с платежом, но и снимать его копию из-за того, что лента терминалов имеет свойство быстро выцветать.

Договор дистанционного обслуживания в Сбербанке

Услуга погашения ипотеки с помощью банкомата доступна для клиентов, подписавших договор дистанционного банковского обслуживания. Этот документ регулирует порядок предоставления следующих услуг:

• Открытие и обслуживание депозитов;
• Оформление международных банковских карт;
• Открытие обезличенных металлических счетов;
• Аренда сейфовой ячейки;
• Проведение финансовых операций при помощи дистанционных каналов обслуживания и банкоматов;
• Депозитарное и брокерское обслуживание.

Для подписания договора клиент должен заполнить заявление, и предъявить паспорт. Оформление соглашения допускается при наличии у клиента международной карты Сбербанка.

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьСкачать договор УДБО Сбербанка

Способ №1: Обращение к операционисту отделения банка, предоставившего ипотечный кредит.

Данный вариант является наиболее распространенным и заключается в том, что вы вносите ежемесячный платеж наличными непосредственно на счет, предназначенный для возврата займа. Для того, чтобы осуществить взнос, вам потребуется выполнить два обязательных условия: отстоять очередь к сотруднику банка, осуществляющему подобные операции, и предъявить ему свой паспорт. Среди плюсов этого варианта оплаты следует отметить то, что деньги на счет поступают очень быстро, практически моментально, а вероятность того, что они поступят на неверный счет практически равна нулю. К минусами оплаты через операциониста относятся следующие:

• До кассы банка-кредитора еще нужно добраться. Ситуация усугубляется пробками в больших городах;
• Никто не гарантирует, что таких, как вы, желающих здесь и сейчас заплатить кредит, не будет очередь из 20 человек;
• Вам необходимо всегда иметь при себе паспорт (а его в нужный момент под рукой может и не быть).

Другие способы оплаты кредита

По ФЗ №353 в договоре потребительского кредита должны быть указаны способы оплаты долга, в том числе бесплатные методы. Оплата может совершаться по месту получения займа и по месту проживания заемщика. Без комиссии можно вносить через кассы банков, терминалы и банкоматы, имеющие функцию приема наличных. Но есть и другие способы оплаты кредита:

1. Межбанковский перевод.
2. В терминалах известных систем («Киви») и салонах связи («Евросеть», «Связной»).
3. Почтовый перевод.
4. Электронные деньги («Яндекс.Деньги», «Вебмани», «Киви»).
5. Перевод с карты с помощью интернет-банка.

По вышеуказанным способам может действовать комиссия. Следует учитывать, что при оплате средств через партнеров и сторонние сервисы ответственность за своевременность оплаты будет на клиенте. Банку неважно, где и когда были внесены средства, нужно лишь, чтобы они были на счету своевременно. Поэтому лучше отправлять платеж заранее.

Способ №4: Почтовый перевод в ближайшем отделении Почты России.

Этот способ оплаты становится все менее востребованным, поскольку единственным его плюсом является доступность: осуществить платеж вы сможете везде, где есть почтовые отделения, при наличии у вас необходимых реквизитов. Существенными минусами работы с почтой являются:

• Платежи нужно вносить за неделю раньше срока как минимум, так как на счет в банке они поступят только по истечению от 7 до 14 рабочих дней;
• Качество обслуживания и отношение к клиентам на почте до сих пор находятся на низком уровне;
• Существенная комиссия – от 1,65%.

Прибегать к подобному способу следует лишь в крайних ситуациях и при условии, что время зачисления денежных средств на счет в банке не имеет для вас значения.

Как оплатить ипотеку при помощи банкомата?

Оплата ипотеки проводится по стандартному алгоритму:

1. Зайдите в главное меню и выберите пункт «Оплата кредита»;
2. Введите номер и дату заключения кредитного соглашения, а также реквизиты счёта;
3. Введите сумму платежа и внесите деньги;
4. Нажмите кнопку «Оплатить» и возьмите чек.

Если вы не знаете, как оплатить ипотеку через банкомат Сбербанка, то можно посмотреть обучающее видео в интернете. Уделите особое внимание хранению квитанций. Они могут потребоваться для получения справки об отсутствие задолженности по ипотеке. Деньги, помещённые в банкомат, будут переведены на ипотечный счёт в течение суток. Если пополнение ипотеки происходит в выходной, то деньги поступят на счёт в ближайший рабочий день.

Способ №2: Перевод денежных средств безналичным путем через бухгалтерию вашего места работы.

Получив в банке платежные реквизиты, которые необходимы для осуществления возврата кредита посредствам безналичных платежей, и передав их сотрудникам бухгалтерии на работе можно существенно сэкономить свое время и избавить себя от ежемесячных визитов в банк. Также как и в первом варианте, вероятность ошибки при переводе части вашей заработной платы в банк минимальна, а если она даже возникнет – сотрудники бухгалтерии предоставят банку все необходимые для зачисления денег документы. Этот вариант не имеет недостатков, однако не все работодатели соглашаются помогать своим сотрудникам и переводить часть их заработка кредиторам. Если же вы достигли договоренности с работодателем, рекомендуется осуществлять платежи за несколько дней до даты, указанной в графике погашения, поскольку для того, чтобы деньги были переведены со счета работодателя на счет банка, требуется время.

Инструкция для пользователей

Прежде чем оплачивать кредитные обязательства через онлайн систему, в ней необходимо зарегистрироваться. Для этого у пользователя должна быть карта Сбербанка и активирована услуга мобильного банка. В большинстве случаев услугу активируют непосредственно в момент выдачи карты, но некоторые клиенты отказываются, опасаясь дополнительных комиссий или доступа мошенников карты. В случае отсутствия услуги ее можно легко подключить в банкомате или ближайшем отделении Сбербанка.

После активации мобильного банка необходимо зайти на сайт услуги Сбербанк онлайн. Для этого достаточно набрать эти два слова в поисковике, и появится ссылка с адресом сайте. Пройдя по ссылке, следует нажать на кнопку «Регистрация» и ввести в открывшееся поле номер карты. После этого придет пароль – подтверждение по смс, его также необходимо ввести в специальное окно. Далее система предложит пользователю создать уникальный логин и пароль для входа. По окончании этой операции, процедура регистрации будет завершена.

 Чтобы оплатить ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо выполнить следующую инструкцию:

• Войти в систему Сбербанк онлайн. Для этого необходимо ввести придуманный ранее логин и пароль. Защита данных в Сбербанке двойная. Помимо логина и пароля требуется ввод подтверждающего пароля, получаемого по смс. Поэтому после нажатия кнопки войти, в открывшееся окно потребуется ввести одноразовый код подтверждения, полученный по смс.

• После входа в систему, на главной странице вам будет доступен список счетов и ваших карт. Из списка имеющихся счетов нужно выбрать тот, с которого списываются средства, чтобы оплатить ипотеку. В качестве операции, которую следует произвести с данным счетом, следует выбрать – пополнить.

• В качестве способа пополнения вклада следует выбирать перевод между своими счетами. Открывшуюся после этого форму, необходимо заполнить. В ней следует указать реквизиты банковской карты, с которой будет производиться пополнение. По окончании ввода, нужно нажать на кнопку с командой «Перевести».

• Следующий шаг для пополнения счета – подтверждение. Для этого необходимо нажать на одноименную кнопку. Статус операции поменяется на «Исполнено».

Чтобы убедиться, что все сделано правильно, через несколько часов или на следующий день можно войти в систему Сбербанк онлайн, открыть вкладку кредиты и выбрать ипотечный кредит. В открывшейся форме должна появиться совершенная операция по оплате.

С недавних пор в Сбербанке появилась возможность подключить дополнительный счет для оплаты кредита. Теперь, если на счете для списания ипотеки у вас недостаточно средств Сбербанк в автоматическом режиме просканирует дополнительный счет и снимет недостающую сумму оттуда, чтобы вы не вышли на просрочку. Таким образом выплачивать ипотеку становится более безопасно для кредитной истории. Подключить дополнительный счет можно в отделении банка у администратора.