Как вернуть деньги за осаго росгосстрах

Многим при кредите, покупке ОСАГО и вкладах навязали страхование жизни в Росгосстрахе, расскажем, как вернуть деньги, написав заявление по образцу на досрочное расторжение договора, в статье есть бланк и законодательные нормы. . В статье рассмотрим, что делать если Росгоссстрах не платит по ОСАГО и как вернуть деньги, а также куда жаловаться в таких случаях? Помимо этого, разберем другие возможные проблемы со страхованием и можно ли ожидать возврат при продаже автомобиля?

Сколько денег вернут

В остальных случаях, согласно п. Правил обязательного страхования застраховавший свое авто вправе получить часть внесенной страховой премии за оставшееся время действия полиса, предназначенной для выплат по страховкам.

Что стоит за этой фразой?

Страховая премия делится на три части:

1. 77% — за счет нее формируется фонд, из которого страховая выплачивает страховые возмещения;
2. 20% берется за все затраты страховой, связанные с обслуживанием клиентов;
3. 3% уплачивается в РСА, из них составляются компенсационные выплаты.

Подлежащая выплате доля внесенных денег рассчитывается так:

Со вторым множителем спора нет, все справедливо. За время, в которое полис действовал надо заплатить. А вот с первым возникают вопросы. Почему страховая удерживает у себя часть стоимости полиса, ведь при его покупке вы платили за все сразу. Некоторые задаются вопросом: могу ли я вернуть эти 23%?

Как вернуть деньги за полис при кредите?

Так как Росгосстрах, а ныне Капитал Лайф Страхование жизни, сотрудничает с многими банками, как аккредитованный страховщик при взятии заемщиками кредита, то он,  неожиданно для многих, фигурирует и в области возврата за страхование жизни при кредите.

Практика возврата страхования жизни при кредите крайне неоднозначна. Много споров породил, нашумевший термин, период охлаждения.

Не менее интересен и вопрос расторжения договора страхования жизни при досрочном погашении кредита.

А уж коллективное страхование, где страхователь — банк, а не заемщик, многих юристов поставило в ступор.

Но сегодня известно, как вернуть деньги в каждом из упомянутых случаев, рассмотрим все.

Досрочное погашение

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования утрачивает силу, если возможность наступления риска исчезает по не страховому случаю.

Расторгнуть инвестиционный вклад

Инвестиционное страхование — сложное понятие.

Оно отличается от накопительного, как правило, внесением суммы единовременно, а не ежемесячно.

Но главная особенность инвестиционного страхования — это получение дохода не только в виде процента от вклада, но и полученного при использовании денежных средств с помощью финансовых инструментов.

Договором предполагается получение прибыли к дате окончания, так как средства в это время используются.

Клиент имеет мало прав по управлению вложенной суммой. Но он может выбирать интенсивность и рискованность программы страхования. А также при получении существенного дохода страховой компанией, клиент имеет право, один раз в полгода, фиксировать полученную сумму и обращать ее во вклад.

Вообще, расторгать договор инвестиционного страхования в Росгосстрахе не выгодно также, как и накопительного, до срока его окончания.

Выкупная стоимость такого вклада опять же определена в зависимости от даты расторжения договора, пропорционально его общими сроку.

Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе

В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:

• сменился собственник застрахованного транспортного средства;
• смерть страхователя;
• утрата или полная гибель ТС;
• наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
• владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
• лишение водительских прав страхователя.

А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.

Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.

Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:

• Заявление, которое пишется при обращении;
• Паспорт;
• Полис;
• Банковские реквизиты для перечисления средств;
• Подтверждение причины расторжения.

Как вернуть деньги?

Для того чтобы вернуть деньги за ОСАГО нужно обратиться в любой из офисов компании. Расторжение договора через Интернет невозможно. Страховой менеджер проверит все ваши документы и выяснит основания для расторжения и возврата премии. Напомним их всего четыре на основании положения Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П глава 1, пункт Если все в порядке вам предоставят возможность написать заявление и сделают перерасчет премии к возврату.

Составление заявления

Для клиентов предусмотрен готовый бланк заявления на расторжение договора, который просто нужно заполнить. В нем указываются персональные данные, контакты, номер полиса и основания для прекращения отношений со страховщиком.

Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора страхования

Необходимые документы

Как уже было сказано выше, на расторжение договора нужно приехать с пакетом документов. Их перечень зависит от причины разрыва. К примеру, если основание смерть страхователя, то требуется подтверждение этого факта и прав на наследство, а если продажа машины – доказательство сделки.

Обязательно проверит страховщик также:

• паспорт;
• сам полис ОСАГО;
• квитанцию об оплате страховки;
• документы на машину.

Возможная сумма возврата

При расторжении договора возвращается не полная сумма уплаченной страховой премии.

1. Во-первых, страховщик забирает 20% на ведение дела и еще 3% на уплату взносов в РСА.
2. Во-вторых, сумма уменьшается с учетом того сколько месяцев прошло.

Перерасчет производится по формуле:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

• В – сумма к возврату;
• ПС – цена полиса;
• n – количество месяцев до конца страховки.

Деньги могут вернуть на карту или текущий счет, или заплатить их наличными. Ближе к концу срока страхования это уже настолько незначительная сумма, что чаще всего водители предпочитают дождаться истечения срока, а не тратить время на расторжение и ожидание перечисления денег.

Сроки выплаты

Срок страховой премии оговорен законом – не более двух недель. Но многие страховщики, учитывая незначительность сумм, выплачивают деньги в день обращения прямо в своих кассах.

Прекращение действия

Датой досрочного прекращения действия договора считается дата события, которое явилось основанием для разрыва отношений или дата написания заявления.

Основания для возврата страховки

Предусмотрено только четыре причины досрочного отказа от страхования (Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П глава 1, пункт ), по которым можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Это смерть страхователя, продажа машины, отзыв лицензии страховщика или его ликвидация и тотальная гибель транспортного средства.

Только в этом случае страховщик имеет право принять от клиента заявление о досрочном расторжении договора страхования и вернуть ему деньги в течение 14 дней. Если же страхователю понравились условия в другой компании или что-то не устроило в сервисе уже выбранной, то он не вправе на этом основании требовать возврата денег за страховку.

Дело в том, что ОСАГО это обязательный вид страхования водителей. Эксплуатация автомобиля без страховки запрещена и грозит административным штрафом в размере 800 рублей. Поэтому государство стремится свести количество незастрахованных водителей к нулю, ограничив их право на получение денег за возврат полиса.

Расторжение при продаже автомобиля

Возможен ли возврат средств при продаже автомобиля? Если вы решили продать машину, то договор ОСАГО нужно обязательно расторгнуть, ведь меняется собственник, а это значит, что новый владелец может не идентифицироваться в базе данных ГИБДД, и его будут подвергать штрафам.

Нужно подъехать в офис с паспортом, документами на машину (свидетельство о регистрации, водительское удостоверение) и написать заявление о расторжении полиса. При себе нужно иметь полис ОСАГО и недавно оформленный договор купли-продажи на новое лицо, который и будет считаться основанием для расторжения.

Если вы продали машину без оформления или по генеральной доверенности, то расторгнуть договор не удастся.

В этом случае можно просто включить нового владельца в полис в качестве лица, допущенного к управлению. Это легко сделать даже в Интернете, зайдя в свой личный кабинет и отредактировав заявление на страхование. Если понадобится доплата, за увеличившееся количество водителей, то придется совершить платеж картой или электронной валютой.

Смерть водителя/собственника

Досрочным расторжением полиса в случае смерти владельца занимаются его наследники. Им нужно также написать заявление о расторжении договора в офисе компании и предоставить копии паспорта, полис ОСАГО, квитанцию о его оплате и свидетельство о смерти владельца страховки. Понадобится и еще один важный документ: копия свидетельства о вступлении в наследство.

Расторжение по этому основанию происходит крайне редко. Дело в том, что на получение свидетельства о наследстве уходит немало времени, а возврат денег в самом конце срока страхования уже становится экономически нецелесообразным.

Отзыв лицензии и ликвидация страховщика

В этом случае основание для прекращения полиса очевидны – есть риск, что компания не сможет выполнить свои обязательства. Однако нужно различать ограничение лицензии регулятором и начало процедуры ликвидации.

Если компания ушла с рынка, это одно. А если ей ограничили право заключать новые договора ОСАГО с клиентами – другое. Во втором случае страховщик обязан выполнять все свои обязательства при наступлении страхового случая и подаче заявления на выплату. Поэтому полис можно и не расторгать.

А вот если компания начала процедуру ликвидации, то можно обратиться к ней с заявлением о досрочном расторжении. Поводом для разрыва отношений может стать и ликвидация самого страхователя, если он является юридическим лицом. В этом случае подается старый полис ОСАГО, квитанция об оплате и документы, подтверждающие исключение страхователя из реестра.

Гибель машины

Если машина была уничтожена в аварии, в результате стихийного бедствия, пожара, то ее владелец также может вернуть себе деньги за досрочно расторгнутый договор ОСАГО. Для этого нужно будет предоставить страховщику акт утилизации машины и справку о снятии его с регистрации вместе с заявлением, полисом и копией паспорта.

Полной гибелью считается и кража автомобиля. В этом случае, например в компании «Росгосстрах» просят предоставить копию постановления о возбуждении уголовного дела о краже машины.

Второй полис

Если полис оформляется в Интернете, страхователи иногда ошибочно оплачивают две страховки. Это не ведет к досрочному расторжению, просто один из бланков признается недействительным, так как на одно лицо и одну машину может быть оформлен только один полис.

Прекращения права владения

Этот повод для расторжения ОСАГО не предусмотрен правилами страхования, но в «Росгосстрах» готовы расторгнуть полис в связи, например, с окончанием срока аренды автомобиля или доверенности (если водитель, а не собственник страховал свою ответственность).

Лишение водительского удостоверения

Если страхователя временно лишили прав, то он также вправе оформить расторжение договора в «Росгосстрах». Это возможно в случае серьезного нарушения правил дорожного движения и только по решению суда. Срок ограничения прав может составлять 3-6 месяцев, а в особых случаях и больше года.

Для расторжения достаточно обратиться в компанию с документами, протоколом об административном правонарушении и решением суда об ограничении прав. Правда, учтите, что возврат денег возможен только в строго оговоренных Правилами страхования случаях. Лишение прав к ним не относится, так что особого смысла в оформление разрыва договора нет.

Расторжение накопительного страхования

Накопительное страхование предполагает внесение периодических платежей на счет, как правило, оно приурочено к определенному событию.

Например, накопительное страхование оформляют на детей до совершеннолетия.

На школьников — до свадьбы, поступления.

Что угодно может стать целью накопительного страхования.

Юридическое значение имеет лишь срок, до которого страхователь обязан вносить платежи.

Как расторгнуть договор, навязанный при заключении ОСАГО

Часто, при покупке ОСАГО вынуждают заключать дополнительные, ненужные клиенту договора, например, на страхование жизни или дома.

Любой договор страхования вы можете в какое угодно время без объяснения причин расторгнуть согласно п.2 ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Правда, уплаченный страховой взнос, вам вернут только в случаях, дополнительно предусмотренных законами. Таковым является Указание ЦБ РФ №3854-У. По нему в течение пяти дней при отказе от страховки можно получить обратно страховую премию.

Для этого в страховую компанию необходимо подать:

1. Заявление о расторжении;
2. Паспорт;
3. Оригинал договора;
4. Квитанцию об уплате страхового взноса
5. Ваши реквизиты, если хотите получить безналом;

После этого подписывается соглашение о прекращении договора, и страховой платеж или его часть, если страхование уже действовало, будет возвращен наличными в кассе или переводом на счет, указанный при обращении в течение 10 дней.