Как рассчитать среднюю процентную ставку

Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку В процессе обзора финансово-хозяйственной деятельности предприятий изредка требуется определить стоимость. Пример формул для расчета средневзвешенной процентной ставки нормы доходности инвестиционного портфеля. Как рассчитать средневзвешенную процентную ставку пошагово?

Потребителям на заметку!

1. Важно помнить, что средневзвешенная ставка по кредитам величина отнюдь не постоянная и в зависимости от ряда причин и проводимых операций, может изменять свои границы. Влияют на понижение или напротив, повышение показателя:

• полное погашение по основному долгу;
• предприятие получило очередной транш или новый займ;
• один из кредитов поменял свои параметры, и ставка годовых при этом также изменилась.

2. Для того чтобы в полной мере владеть информацией касательно текущих дел кредитного портфеля в одном из выбранных вами банков, следует тщательно следить за малейшими изменениями показателя средневзвешенной ставки.
3. Распространено ошибочное мнение, что средневзвешенная процентная ставка по кредитам понижаясь. Делает более выгодными условия использования ресурсов кредитования за счет улучшения финансового состояния всего предприятия. Отнюдь. Проанализировав все факторы, имеющие влияние на ставку, специалисты сумели составить план, согласно которого цена за возможность расходовать ссуженные средства, стремится к минимальному размеру. Придерживаясь нижеприведенных пунктов, каждый клиент может выгодно поймать момент и оформить займ по оптимальным условиям или же перевести уже имеющуюся программу кредитования в более комфортное для себя русло.

Итак:

• заключать соглашения по кредитному договору на получение ссуды по самым низким ставкам;
• правильная тактика – сначала закрывать долги, которые были оформлены по наиболее высоким (из всех существующих на ваше имя) процентам;
• если не получается сразу разобраться с займами по «дорогим» ставкам, тогда желательно предпринять попытки заменить (рефинансировать или реструктуризировать, к примеру) их на более лояльные условия;
• уменьшать или сокращать годовые по текущим кредитам (получить консультацию можно в одном из банков, так как они часто проводят подобные акции, особенно для клиентов с хорошей кредитной историей);
• четко и грамотно планировать свой график расчетных операций по возвращению долга таким образом, чтобы к окончанию периода погашения, у вас на руках оставались только те займы, которые предусматривают минимальные ставки.

4. Средневзвешенная ставка по кредитам является наиболее полным отражением реальной стоимости всех ресурсов финансовой организации, которая занимается выдачей кредитов. Чаще всего, именно эта величина и показывает, насколько эффективно умеют работать все сотрудники структуры-занимателя, поскольку в их непосредственные обязанности входит максимальное снижение цен на возможность пользоваться средствами кредитной компании для привлечения большего количества клиентов и повышения денежного оборота.

Виды процентных ставок

Различают несколько видов процентных ставок. В зависимости от срока дозволено выделить годовую процентную ставку, месячную, квартальную. Почаще каждого говорится о ставке за год либо проценте годовых. Другие показатели применяются весьма редко, почаще каждого в целях сокрытия реальной годовой процентной ставки по кредиту. В зависимости от свойства процентной ставки изменяться в течение времени различают фиксированную и плавающую ставки. Фиксированная ставка прописывается в договоре, она стабильна и не изменяется под влиянием каких-нибудь внешних факторов. Ее не может пересмотреть ни одна из сторон. В различии от своего аналога, плавающая ставка может периодично пересматриваться на основании колебаний каких-нибудь показателей. Скажем, некоторые банки увеличивают ставки по депозитам при достижении на счете определенной суммы. Иной пример – металлические взносы. В данном случае деньги вкладываются в драгметаллы, а доходность по взносу зависит от метаморфозы цен на них на мировых рынках. В зависимости от времени выплаты процентов по кредиту различают декурсивную и антисипативную ставку. Последняя выплачивается в момент выдачи займа, т.е. авансируется заемщиком, на практике фактически не встречается. Различают также номинальную и реальную процентную ставку. Настоящая процентная ставка в различии от номинальной не включает в себя инфляцию. С позиции участников банковского рынка различают учетный процент (ставку рефинансирования), банковский процент (кредитные и депозитные ставки), а также межбанковскую процентную ставку. Ставка рефинансирования – наиважнейший экономический показатель, тот, что отражает процент, по которому ЦБ кредитует банки. При его помощи ЦБ регулируют объемы денежной массы, ярус инфляции, платежный равновесие, валютный курс в стране. Банковский процент – особенно распространенная в России форма ссудного процента. Кредитный процент формируется на основании базовой ставки, премии за риск невозврата длинна и платы за оценку кредитоспособности. Депозитные ставки неизменно ниже кредитных на несколько процентных пунктов. Разницу между ними называют «процентной маржей», она формирует банковскую выручка. Межбанковская процентная ставка работает на рынке межбанковского кредитования. Они довольно волатильны и зависимы от рыночной конъюнктуры.

Кредитный портфель

Кредитный портфель — показатель совокупности имеющегося долга на базе одного предприятия по всем активным операциям кредитования на определенный срок.

Узнать величину средневзвешенной ставки кредита можно по оставшемуся долгу в каждом отдельном кредитном соглашении.

Правильная формула выглядит следующим образом:

Iср.вз.=Сум.(Sост.*Ітек.)/Сум.Sост.,

где Sост. – остаток долга кредита;

Iтек. – текущая процентная ставка.

Для удобства расчет ведут в таблицах Excel, используя специальную формулу «СУММПРОИЗВ».

8 Доходность финансовой операции

Доходностью финансовой операции за время называют величину

, ()

г

Налоги, как и инфляция, оказывают существенное влияние на доходность финансовой операции.

де начальная сумма,  конечная сумма. Для сравнения результатов финансовых операций процентные ставки необходимо пересчитать в эквивалентные процентные ставки по формуле ().

Налоги, как и инфляция, оказывают существенное влияние на доходность финансовой операции. Если ставка налога на годовой процентный доход равна g, фактически наращенная сумма уменьшается на величину налога, равную , где- сумма годового дохода.

Пример 17. Кредит в размере 300 тыс. руб. был выдан на 3 года под номинальную ставку в 16% с поквартальным начислением. При этом при оформлении кредита удерживается 0,5% от суммы кредита. Налог на доход кредитора составляет 13%, инфляция 10% годовых. Найти доходность такой финансовой операции для кредитора.

Расчет средневзвешенной процентной ставки по кредитам

Расчет средневзвешенной процентной ставки по кредитам

Многие ошибочно полагают, что рассчитывается ставка по формуле:

Iср.вз. = (Х1+Х2+Х3+Хn)/n,

где Х1, Х2, Х3…Xn – существующие процентные ставки, в одном из банков;

n – это общее количество имеющихся ставок.

Однако данные расчеты приведут к среднему значению, но никак не к средневзвешенному. Чтобы верно посчитать последний показатель, следует помнить о том, что стоимость пользования кредитной ссудой напрямую зависит от ее суммы.

Согласно этой информации можно сделать вывод, что если у компании в кредитный портфель заложены займы в очень крупных размерах, но с небольшими процентами, то общая цена всех имеющихся кредитов резко падает вниз.

Отталкиваясь от такого принципа, и было решено просчитывать не среднее значение, а средневзвешенное.

Пример формулы для расчета средневзвешенной процентной ставки в Excel

Допустим нам нужно узнать средневзвешенную процентную ставку инвестиционного портфеля. Ниже на рисунке представлен исходный полный инвестиционный портфель. Для каждой инвестиции указывается ее значение и процентная ставка доходности. Допустим нам необходимо определить общую процентную ставку доходности для всего инвестиционного портфеля. Чтобы определить уровень доходности портфеля в процентах используем следующую формулу:

С целью вычисления средневзвешенной процентной ставки доля для каждого инвестиционного объекта в общей стоимости портфеля умножается на процентную ставку доходности. Функция СУММПРОИЗВ идеально подходит для перемножения двух наборов данных (массивов) с последующим суммированием результатов. Функция может иметь максимальное количество аргументом до 255, разделенных точкой с запятой. Но в данной формуле необходимо использовать только лишь 2 аргумента.

В первом аргументе указаны стоимости всех инвестиций, разделенных на их сумму, что дает пять процентных значений, представляющих вес каждой инвестиции в портфеле. На фонд «Pioneer Акции Восточной Европы» приходиться доля 17%, которая была вычислена в результате деления сумм 72021,35 на 423 655,02. Второй аргумент функции содержит процентные ставки доходности по каждой инвестиции. Функция СУММПРОИЗВ умножает каждый элемент с первого аргумента на соответствующий элемент со второго аргумента. Элемент B2/B7 умножается на C2, элемент B3/B7 на C3 и т.д. После перемножения всех пяти элементов функция суммирует результаты.

Если бы для вычисления средней процентной ставки доходности была просто использована функция СРЗНАЧ, в результате ее вычислений мы получили бы значение 5,906%. Это на самом деле меньшее значение чем показатель средневзвешенной процентной ставки портфеля. Например, инвестиция «Фонд Казна Top Brands» имеет большой процент доходности, как и большую долю в инвестиционном портфеле чем другие позиции.