Как получить ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка Пошаговая инструкция. Блог Familypass

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

✓

4,5 млн рублей для жилья в Москве

✓

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

✓

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Виды содействия физлицам от Сбербанка

Ипотечные каникулы – период, в который размер ежемесячных платежей по ипотеке понижается или вовсе приостанавливается на срок до полугода. В условиях короновируса получит льготный пакет по ипотеке в 2020 году могут люди, переболевшие вирусом и те, кто лишился дохода и трудовой занятости. Подать заявку на ипотечные каникулы могут клиенты, с датой оформления договора до 03.04.20 г.

Что это такое

Ипотечные каникулы – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени. Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями. В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций. Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев.

Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

Требования для получения кредитного отпуска

Для того чтобы банк одобрил отсрочку, у вас должна быть причина, которая, по мнению банка, является уважительной:

Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.

Список этих уважительных причин финансовых трудностей на сегодняшний день применяется Сбербанком. Пункты могут добавляться или убираться. Если вы имеете схожую ситуацию, обратитесь в отделение банка.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Случай из жизни

Жительница Уфы Галина имеет ипотечный кредит, который она получила в Сбербанке. Она всегда была аккуратным плательщиком, но во время коронавируса ситуация с доходами у нее резко ухудшилась. И Галина решила подать заявку на кредитные каникулы. Одобрение от банка на удивление пришло очень быстро, никаких дополнительных документов у неё не запросили. Галина на радостях поспешила в банк, где и подписала дополнительное соглашение к своему кредитному договору. А через два дня, ещё раз внимательно перечитав мелкий шрифт соглашения, она поняла, что теперь по своему кредиту ей придётся платить больше, ведь банк, предоставив ей “каникулы” на шесть месяцев, не только увеличил срок кредита на год, но и поднял ставку с 9,5 до 9,775% годовых.

В итоге переплата по кредиту у Галины выросла на целых 110 000 рублей.

Галина поспешила в Сбербанк и попыталась отказаться от такой “льготы”, но в отделении ей отказали, сославшись на то, что документы уже подписаны и назад ничего не вернешь.

Законодательная база

Оформление договора о предоставлении кредитных каникул по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 ФЗ 353 «О потребительском кредите» с изменениями, принятыми Законом 76 от 01.05.19. В изменениях определён порядок предоставления ипотечных каникул для заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию, а также условия и сроки, на которые договор оформляется.

Что делать, если банк отказал?

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотечному кредиту. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

Устроится на вторую работу;
Найти дополнительный источник дохода;
Взять кредит под низкий процент;
Одолжить деньги у знакомых или родственников;
Обратиться к частным кредиторам;
Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники банка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия банка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотечному кредиту, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Когда можно оформить отсрочку

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Почему могут отказать в получении каникул

Неправильно оформлены документы

. Банк будет скрупулезно проверять ваши справки и документы на осечки. Малейший огрех — и у банка появится легальная возможность вам отказать, что он и сделает. Поэтому перед написанием заявления на каникулы дважды все проверьте. Удостоверьтесь, что все необходимые справки собраны, внимательно прочешите каждую на предмет несоответствий. Тогда вы можете не бояться отказа.

У вас были просрочки по кредиту. Когда банк решает, стоит выдавать отсрочку по каникулам или нет или нет, он всегда смотрит на кредитную историю клиента. Если вы раньше брали кредиты и часто не платили вовремя — вам могут отказать.

Долг был ранее реструктуризирован. Банки часто сами предлагают рефинансирование долга: отсрочить погашение, увеличить срок выплаты, снизить процентную ставку. Ипотечные каникулы тоже являются рефинансированием. Если вы уже проводили с банком одну из подобных операций с вашей ипотекой — в каникулах вам, скорее всего, откажут.

Вы брали кредит для бизнеса.

Если вы оформили ипотеку не для квартиры, а для ведения своего дела, то вам скажут «нет». Например, вы взяли этот кредит для открытия кафе, съема музыкальной студию или небольшого коворкинга.

У вашего созаемщика уже есть квартира. Семьи с трудной финансовой ситуацией часто делят ипотечную нагрузку с родственниками. Они просят тех оформить кредит с ними, и в таком случае те становятся созаемщиками. Но у родственника эта ипотека не будет единственным жилым помещением, а это противоречит требованиям для получения каникул. Поэтому, если вы хотите оформлять каникулы, удостоверьтесь, что не делили ипотеку вместе с родственниками.

Обязательные условия для предоставления кредитных каникул в Сбербанке

Существует ряд обязательных моментов, которые стоит учитывать при подаче заявки. К этим аспектам относятся:

подтверждение снижения официального дохода;
на момент обращения у заемщика не должно быть иных льготных периодов или ипотечных каникул;
снижение уровня дохода отвечает требованиям методики расчета, которая в скором времени должна быть опубликована Правительством России.

Одним из важнейших моментов является ограничение максимальной суммы кредита:

Учитывайте, что подтвердить снижение дохода необходимо в течение 90 дней. В противном случае льготный период будет отменен, что окажет негативное влияние на кредитную историю человека. Нужно помнить, что на этот период будут начислены соответствующие штрафы и пени за время действия отсрочек.

Кто может рассчитывать?

В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:

Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
Если вас призвали на срочную службу в армию;
Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.

Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.

Как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает банк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Этапы получения

Получить кредитные каникулы в Сбербанке можно в несколько этапов:

Обращение в кредитное отделение Сбербанк. Нужно заранее написать заявление для получения кредитного отпуска. В нем должны содержаться ваши требования и информация о причинах получения отсрочки.
Вместе с заявлением представьте сотруднику все необходимые документы.
Дождитесь решения. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник кредитного отдела. Необходимо будет посетить отделение банка и получить новые кредитные или ипотечные условия.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Принцип действия кредитных каникул от Сбербанка

Данная программа поддержки российских заемщиков предусматривает следующие моменты:

приостановление платежей по кредитным обязательствам на период до 6 месяцев;
кредитно-финансовая организация выполнит продление кредитных обязательств, договоров залога или поручительства также на срок льготной отсрочки;
предоставить документы можно в течение 90 дней, учитывая текущий период самоизоляции граждан.

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

Заявление, написанное в свободной форме;
Копия кредитного договора;
Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Что стоит помнить про отсрочку

После отсрочки стоимость кредита изменится — вырастет за счет пролонгации или увеличения ежемесячного платежа;

Выйти на кредитные каникулы сразу нельзя — отсрочку дают только тем заемщикам, которые успешно погашали кредит в течение 3-12 месяцев после заключения договора;
Отсрочку выдают один, максимум — два раза за время пользования кредитом. При этом между двумя отсрочками должен быть перерыв, т.е. оформить их одну за другой не получится;
Кредитные каникулы оформляются через дополнительное соглашение к основному договору. К его подписанию отнеситесь серьезно: внимательно прочтите условия и предложите свои коррективы.

Условия по реструктуризации в Альфа-Банке

В отличие от других банков, понижении процентной ставки — единственный вариант реструктуризации долга в Альфа-Банке. Поэтому если вы клиент Альфа-Банка — у вас либо этот вариант, либо ипотечные каникулы на официальных условиях.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ В АЛЬФА-БАНКЕ:

вы старше 21 года;
ваш доход более 10 000 рублей в месяц;
трудовой стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца и более;
наличие кредитов в других банках.

Последний пункт особенно важен. При рефинансировании Альфа-Банк погасит ваш кредит в другом банке и выдаст вам свой на новых условиях — с процентной ставкой от 9,9%.

Другие вопросы:

Будет ли отменена неустойка по кредиту, если я предоставлю справку, что я находился на карантине?

Да, неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.

За дополнительной консультацией звоните по телефону 8 800 200-8-200.

Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.

В связи с возможным карантином будет ли Сбербанк проводить урегулирование задолженности по кредиту?

Да, если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита из-за ситуации, вызванной коронавирусом, находитесь на больничном или карантине и можете предоставить подтверждение, вы можете подать заявку на кредитные каникулы.

Могу ли я использовать ипотечные каникулы по причине коронавируса?

Теоретически да, если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень, установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»). В перечне ситуаций есть “Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд”. Подтверждающим документом является официальный листок нетрудоспособности. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить только если она длится более двух месяцев подряд.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта беременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.