Как перечисляют ипотеку продавцу

Когда Сбербанк и ВТБ перечислят деньги по ипотеке продавцу: сроки и варианты передачи денег продавцу по ипотечной сделке в 2019 году. Наличными из рук в руки. Образец расписки. Безналичный перевод на счет. Покупка квартиры через банковский аккредитив. Расчет за квартиру через банковскую ячейку.

Получение денег при продаже квартиры через ипотеку

Продавец получает средства за продажу недвижимости их нескольких источников:

1. Внесение покупателем залога, то есть первого взноса, как обеспечение гарантии в серьезности совершения сделки.
2. Перечисление банковской организацией на счет продавца кредитных средств.

Любой договор купли-продажи содержит в себе сведения о сроках, способах передачи средств за покупку. Но строгого установленных условий в данном вопросе нет, поэтому каждый договор является индивидуальным.

В случае с продажей недвижимости в ипотеку, средства передаются продавцу несколькими способами до совершения регистрационных действий по передаче прав собственности на жилье и после получения пакета документов:

• Наличными.
• Путем безналичного перевода на счет продавца.
• Получение средств в банковской депозитной ячейке.
• При помощи аккредитивного счета.

Стороны по договоренности могу выбрать любой из вышеперечисленных вариантов. Каждый способ наделен своими особенностями и недостатками, следовательно, утверждать, какой наиболее предпочтителен нельзя. Одно верно — деньги лучше всего передавать продавцу лишь после получения покупателем права собственности на жилье.

В какой момент обычно перечисляются деньги продавцу при оформлении ипотеки

В день подписания основного договора купли продажи, Ваш покупатель подписывает кредитный договор с банком, банк выдает ему деньги, он берет эти деньги и кладет в банковскую ячейку со следующими условиями: если сделку зарегистрирует регистрационная палата, то это деньги забираете Вы, если нет — то он (точный перечень документов агенты между собой согласуют, чтоб вы потом за покупателями не бегали) . Регистрация банковского договора с участием ипотеки занимает 5 дней. После этого он получает свидетельство о праве собственности на себя, Вы — второй экземпляр договора купли-продажи с отметкой о том, что договор зарегистрирован. С этого момента в течении трех недель (чаще всего встречающийся срок, но все согласовывается индивидуально) можете получить ваши деньги в банке.

Как составить долговую расписку, удостоверяющую перечисление денег продавцу?

Правоотношения, возникающие между заёмщиком и заимодавцем, регулируются Гражданским кодексом (ст. 807-811). Передача банкнот подтверждается распиской или договором займа. Бумага составляется в простой письменной форме. Заимодавец может написать долговой документ самостоятельно (образец можно найти в интернете) или воспользоваться помощью профессионального юриста.

В расписке должны быть указаны следующие сведения:

• Данные сторон (ФИО, паспортные данные, подписи, место прописки и фактического проживания);
• Объём денежных средств, передаваемых продавцу;
• Адрес залоговой квартиры;
• Дата и место составления;
• Номер предварительного договора купли-продажи;
• Условия возврата денег;
• Штрафные санкции (могут отсутствовать);
• ФИО свидетелей (при их наличии).

Наличие свидетелей повышает надёжность сделки, так как они могут подтвердить в суде факт передачи денег. При нарушении условий расписки заимодавец может взыскать с заёмщика пени, которые рассчитываются исходя из текущего значения ключевой ставки Банка России. Если недвижимость продаётся по доверенности, то деньги нужно передавать в присутствии собственников помещения.

Расписку не стоит печатать на принтере. Лучше написать документ от руки. В этом случае подлинность бумаги можно будет легко доказать при помощи специальной экспертизы. Если заёмщик нарушает условия договора займа, то лицо, предоставившее деньги, может обратиться в мировой суд (при сумме задолженности менее 50 тысяч рублей). Рассмотрением исковых заявлений, в которых фигурируют крупные суммы (более 50 тыс. рублей), занимаются районные суды.

Способы передачи денег при ипотеке

Каждый вариант выбирается индивидуально, по договоренности с продавцом и покупателем. В каждом способе есть свои преимущества и недостатки, поэтому однозначно сказать, что будет лучше, сложно. В большинстве ситуаций продавец хочет получить деньги до перерегистрации квартиры на покупателя в госрегистратуре. Но это влечет определенные риски для покупателя, поскольку у продавца могут резко измениться планы и он может отказаться от сделки, или же в регистратуре по каким-то причинам не смогут зарегистрировать объект.

Рекомендуем прочесть: Как рассчитать декретные онлайн

Порядок перечисления средств

1. Приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом (цена объекта фиксируется в письменном виде);
2. Стороны сделки составляют предварительный договор купли-продажи. Стоимость квартиры, указанная в соглашении, должна соответствовать цене, которую назначил оценщик;
3. Покупатель выплачивает задаток продавцу (передача наличности удостоверяется распиской);
4. Покупатель передаёт в Сбербанк пакет документов, имеющих отношение к реализуемому объекту. Этот шаг необходим для предотвращения мошеннических действий в отношении продавца;
5. Соглашение регистрируется в Росреестре;
6. Покупатель квартиры оформляет выписку о праве собственности на жилплощадь;
7. Контрагенты приходят в офис кредитной организации и предъявляют сотруднику Сбербанка собранные документы;
8. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Банк заключает с покупателем ипотечное соглашение, а продавец получает деньги за недвижимость (оплата покупки осуществляется в течение 5 дней).

Когда банк перечисляет деньги продавцу по ипотеке

Параллельно развивается вторая линия этой эпопеи: физическое и юридическое освобождение квартиры прописывается в договоре купли-продажи. В основном — это 14 дней с момента регистрации договора купли-продажи. Однако, если у Вас сделка альтернативная и Вам квартиру освобождают только через 2 недели, то Вы можете настаивать на увеличении сроков переезда для себя. Выписаться из квартиры желательно в течении месяца в любом случае.

Передача денег за квартиру через аккредитив при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита покупатель договаривается с продавцом жилой недвижимости о передаче ему денег двумя частями. Первая часть – это сумма, составляющая первоначальный взнос и долю, превышающую оценочную стоимость жилья. Каким способом будут переданы эти деньги, банку не очень интересно. А вот способ выплаты второй доли стоимости квартиры указывается кредитным учреждением в пункте договора ипотеки.

Когда перечисляются деньги продавцу по ипотеке?

Продавец может получить деньги за проданную недвижимость лишь после предоставления сторонами сделки банку всего пакета документов, подтверждающего переход прав собственности к покупателю.

Чтобы банк выплатил продавцу средства, потребуется пройти определенный порядок продажи жилья через ипотеку:

1. Порядок договоренности сторонами о продаже жилья через ипотеку.
2. Заключение предварительного договора и выплата покупателем задатка. О передаче суммы требуется составить расписку.
3. Требуется процедура оценки стоимости недвижимости независимым экспертом. Цена обязана соответствовать стоимости по договору.
4. Чтобы обезопасить продавца от возможных мошеннических манипуляций, покупатель обязан передать пакет документов, которые истребует банк.
5. Как только кредитор одобрит сделку, между сторонами необходимо заключить основной договор.
6. Договор требуется зарегистрировать в Регпалате.
7. Покупатель получает выписку из Росреестра о праве собственности на недвижимость.
8. Заключительный этап — все документы сторонами относятся в банковскую организацию и после продавец получает на свой счет сумму, а с покупателем банк заключает договор ипотечного кредитования.

Особенности передачи денег в Сбербанке

В главном банке страны заключается свыше 50% ипотечных сделок. Финансовое учреждение является участником всех федеральных жилищных программ и предлагает доступные условия кредитования своим клиентам. Поэтому высокий спрос на ипотеку в Сбербанке объяснить очень просто.

Есть два основных способа, с помощью которых перечисляют деньги продавцу: сервис безопасных расчетов и депозитная ячейка.

Сервис безопасных расчетов. Наличие этой услуги позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. Комиссия за ее оформление фиксированная и составляет 2000 рублей. Принцип расчетов заключается в следующем. В Центре недвижимости Сбербанка открывается специальный счет. Сначала покупатель на него вносит первоначальный взнос. После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости. С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Подробную информацию о сервисе безопасных расчетов можно прочитать в данной статье.

Депозитная ячейка. Довольно безопасный способ расчетов. В день подписания документов покупатель закладывает полученные деньги от Сбербанка в ячейку. Она закрывается и может быть открыта только после завершения регистрации права собственности. После получения банком документов, продавец открывает ячейку, пересчитывает деньги и забирает их. Стоимость аренды сейфа составляет около 2000 рублей. В данном случае банк не перечисляет деньги, а предоставляет к ним доступ.

Подробнее о депозитных ячейках Сбербанка читайте по этой ссылке.

Через сколько банк переводит деньги по ипотеке

Любой из этих вариантов согласовывается между тремя сторонами: учреждением, покупателем и продавцом. Каждый имеет свои плюсы и минусы. Чаще всего продавец желает заполучить средства еще до подачи документов в специальный перечень Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).

Покупка квартиры через банковский аккредитив

В последнее время аккредитив активно используется для расчетов при ипотеке. Это связано с тем, что такая схема удовлетворяет и продавца и покупателя, обеспечивая защиту интересов каждого.

Как по ипотеке получает деньги продавец недвижимости:

• стороны заключают между собой договор расчета по аккредитиву;
• продавец открывает счет в банке, который оформляет ипотеку;
• на счет перечисляются средства по сделке;
• счет заблокирован, поэтому продавец деньги снять не может;
• покупатель не может вернуть перечисленные средства;
• после перерегистрации права собственности блокировка снимается и продавец может получить деньги;
• если сделка не состоялась, деньги возвращаются покупателю (не нужно согласие продавца).

Когда продавец получает деньги при продаже квартиры в ипотеку через аккредитив, для него нет никакого риска, также нет задержек – деньги перечисляются сразу после завершения сделки купли-продажи. Нет риска и для покупателя – в случае отмены сделки он может быстро без дополнительных разбирательств получить назад свои деньги.

Единственный недостаток такого способа расчетов при ипотеке – высокая комиссия банка за услуги, которая может достигать нескольких тысяч рублей, в зависимости от суммы сделки.

Общий порядок передачи денег продавцу по ипотеке

Покупка имущества по ипотеке осуществляется в несколько этапов:

1. Подача в банк документов для согласования заявки.
2. Поиск жилья и его оценка независимым экспертом (перечень аккредитованных оценщиков дает банк).
3. Заключение с владельцем имущества предварительного договора купли-продажи. В нем указывается стоимость жилья, определенная оценщиком.
4. Передача аванса. Факт получения денег отображается в расписке.
5. Подписание ипотечного и кредитного договора. В них определяется, как и когда банк будет перечислять деньги продавцу. Как правило, оформление всех документов проходит с участием трех сторон. В отделении оговариваются все нюансы и решаются проблемные вопросы. Финансовое учреждение заинтересовано, чтобы купля-продажа имущества состоялась согласно действующему законодательству. Поэтому огромное внимание уделяется защите прав не только заемщика, но и продавца. Последнего в основном волнует, когда ему перечислят деньги.
6. Регистрация сделки в Росреестре. На это потребуется до пяти дней.
7. Предоставление кредитору документов, подтверждающих передачу права собственности на имущество покупателю.
8. После успешной проверки всех бумаг, кредитор начинает перечислять средства бывшему владельцу имущества. Способ, как именно перечислять деньги, зависит от выбранного типа расчетов.

Итак, в лучшем случае все расчеты будут проведены через 5 дней после продажи жилья. Но продавцу не стоит паниковать, если произошла небольшая задержка. По ипотеке гарантом законности заключенного соглашения выступает финансовое учреждение. Именно банк будет перечислять деньги. Права прежнего владельца имущества защищены и отображены в подписанных договорах с заемщиком.

Как быстро сбербанк переводит деньги по ипотеке? Через сколько дней банк перечисляет деньги продавцу?

Как только покупатель получает свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость, стороны обязаны посетить банк и предоставить всю необходимую документацию. После проверки документов, банк не позднее 5 рабочих дней перечисляет продавцу денежные средства за совершение сделки по купле-продаже жилья в ипотеку.

Как продавец может получить деньги за квартиру?

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Это зависит от того, какой вариант расчётов используется контрагентами. Способы передачи денег указываются в предварительном соглашении. Сторона, желающая перевести деньги, может использовать следующие методы:

• Передача наличных. Этот вариант считается наиболее рискованным. Продавец может стать жертвой воров и грабителей, которые ради крупной суммы пойдут на всё. Кроме того, продавцу придётся проверять на подлинность все купюры. Плюсами такого вида расчётов можно считать конфиденциальность и отсутствие комиссионных издержек. Расчёт наличными актуален в тех случаях, когда стороны сделки являются близкими родственниками или хорошими друзьями. Некоторые граждане требуют, чтобы перевод был нотариально заверен. Услуги квалифицированного нотариуса могут стоить достаточно дорого;
• Безналичный перевод. Операция проводится при участии Сбербанка. Документом, подтверждающим факт перечисления денег, является чек. Данный способ считается достаточно опасным. Собственник жилья может остаться без денег и жилплощади. Всё дело в том, что продавец получит только часть суммы, которая соответствует размеру первоначального взноса. После передачи прав собственности покупатель может отказаться выплачивать остаток долга. Неприятности могут возникнуть и при работе с недобросовестным застройщиком. Он может за небольшой промежуток времени обналичить полученную сумму и перевести её на другой счёт. Банк перечисляет деньги на коммерческой основе. При осуществлении безналичных переводов Сбербанк взимает комиссионный сбор. Клиенту также придётся заплатить за открытие расчётного счёта;
• Банковская ячейка. Данный способ расчётов считается наиболее безопасным. Ячейка открывается только после предъявления документов, которые указаны в договоре аренды. Минусом этого варианта считается отсутствие возможности застраховать содержимое сейфа. Немногие знают, что банковские ячейки могут подвергнуться негласной проверке со стороны правоохранительных органов. Стоимость хранения денежных средств зависит от размера сейфа и срока пользования банковской ячейкой;
• Аккредитив. Для перевода денег стороны обязаны заключить специальное соглашение. После этого покупатель вносит средства на отдельный счёт. Сбербанк перечисляет деньги только при выполнении продавцом условий, прописанных в соглашении. Если сделка сорвалась по тем или иным причинам, то покупатель сможет без проблем получить свои деньги обратно. Комиссия при сделках с аккредитивом составляет порядка 0,1% от перечисленной суммы.

Сроки перечисления денег продавцу в зависимости от типа расчетов

Еще перед заключением договора купли-продажи стороны оговаривают способ проведения расчетов и сроки, когда деньги перечислят продавцу. Эта информация обязательно отображается в подписанном соглашении по ипотеке.

ВНИМАНИЕ! Деньги перечислят только тогда, когда покупатель вступит в законные права на приобретенные квадратные метры. Этот факт должен быть подтвержден документально.

При покупке жилья в ипотеку возможны такие варианты, как перечислять деньги продавцу:

• Банковская ячейка. В день заключения договора купли-продажи заемщик также подписывает с банком кредитный договор. Ему передают наличные в сумме полученного кредита. Эти деньги кладутся в банковскую ячейку. Они там находятся до того момента, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. На это потребуется до пяти дней. Как только клиент предоставит в банк свидетельство о праве собственности на свое имя, бывший владелец квадратных метров сразу же может забрать наличные из ячейки. Если в регистрации отказано, то деньги забирает сам заемщик.
• Аккредитивный счет. Этот способ является одним из самых распространенных при оформлении ипотеки. Между сторонами заключается соглашение, в рамках которого на имя покупателя открывается аккредитивный счет. После подписания кредитного договора заемщик получает в банке наличные и кладет их на аккредитив. До момента регистрации права собственности счет остается заблокированным. Все ограничения на распоряжение деньгами будут сняты после получения банком документов с Росреестра.
• Безналичные расчеты. На имя продавца открывается расчетный счет в любом российском банке. Его реквизиты прилагаются к пакету документов. По истечении пяти дней (регистрация права собственности) банк перечисляет на него деньги по ипотеке. За такую операцию финансовое учреждение взимает комиссию. Например, в Сбербанке она составляет около 3%. Продавец их сразу может обналичить или оставить на балансе.
• Наличные. Этот способ самый опасный для продавца. Когда банк получает документальное подтверждение окончания сделки, покупателю выдают наличные средства. Он их сразу же отдает бывшему владельцу недвижимости. При таких расчетах отсутствуют дополнительные затраты, так как нет комиссии за безналичные переводы.

Подробную информацию о передаче денег продавцу можно узнать из этой статьи.

Как продавец получает деньги по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими методами передачи денежных средств покупателю:

1. Передача средств наличными — является наиболее простым способом внесения взноса за покупку недвижимости, но и самый опасный. Однако, расплата за приобретенную квартиру при помощи наличного расчета имеет один положительный момент — не требуется уплата комиссии.
2. Перевод средств по безналичному расчету на счет продавца. Данная операция проводится через Сбербанк. В качестве подтверждения факта передачи средств выступает полученный чек. Но и этот способ имеет свой недостаток — возможность продавца остаться без квартиры и без денег. Продавец может получить лишь первоначальный взнос, а после перерегистрации прав собственности на покупателя, велика вероятность не получить оставшуюся сумму. При переводе средств по безналичному платежу Сбербанк взимает примерно 3% от суммы.
3. Самый безопасный и распространенный процесс получения средств от продажи квартиры по ипотеке — через банковскую ячейку. Способ имеет один недостаток — средства, хранящиеся в ячейке не подлежат страхованию, следовательно, при ее взломе и похищении содержимого банк ответственности не несет.
4. Перевод средств на определенных условиях — аккредитив. Способ довольно удобный. Между сторонами заключается договор открытия аккредитива, который включает в себя информацию. об участниках сделки и условиях его исполнения. Покупатель вносит средства на открытый счет, другая сторона может их получить после выполнения установленных условий.

Безналичный перевод на счет

Рассчитаться с продавцом при ипотеке можно и безналичным путем. Такой способ не несет в себе высоких рисков, позволяет избавиться от дополнительных неудобств, которые присутствуют при расчетах с наличными.

Для оплаты безналом необходимо получить от продавца банковские реквизиты карты или счета, на которые он желает получить деньги. После этого покупатель с личного счета осуществляет оплату на реквизиты, указанные продавцом. Если средств на счету недостаточно, его необходимо пополнить наличными. Деньги поступают получателю в течение нескольких часов или в течение дня. В некоторых случаях перевод может идти несколько суток. Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу, для плательщика подтверждением оплаты будет платежное поручение, которое можно распечатать и заверить в банке.

Хотя такой способ и менее опасен, но риски присутствуют. Они возникают, когда по тем или иным причинам сделка срывается и деньги нужно вернуть. Несмотря на документальное подтверждение оплаты, на практике возврат сделать не всегда просто. Продавец может отказаться возвращать средства или тянуть с возвратом. В некоторых случаях споры решаются в судебном порядке. Если купля-продажа не состоялась, суд обяжет вернуть деньги. Но нужно учитывать, что судебные тяжбы – это потеря времени и дополнительные расходы.

Наличными из рук в руки

Оплату можно произвести наличными. Этот способ простой и дешевый, так как не придется платить комиссию за проведение операции. Многие по-старинке хотят воспользоваться этим способом, не задумываясь о том, что он опасен и несет в себе высокие риски.

Сумма сделки крупная, поэтому собрать, пересчитать и транспортировать такое количество наличных сложно. Перемещение с большим количеством денег несет риски их кражи злоумышленниками, угрозу жизни, здоровью человека, который их переносит. Не нужно забывать о том, что купюры придется пересчитать вместе с покупателем. Эта операция отнимает немало времени и сил, при подсчете легко ошибиться, некоторое количество банкнот может пропасть. Поэтому такую схему расчетов не рекомендуют. К тому же законодательством ограничена максимальная сумма сделки, которая может быть проведена наличными.

Перед тем, как передавать деньги при покупке квартиры в ипотеку, покупатель желает получить гарантии – документ, подтверждающий факт передачи средств с указанием назначения оплаты. Как правило, это расписка в получении денежных средств за квартиру, задатка при ипотеке. Речь идет о крупной сумме, поэтому целесообразно провести расчеты в присутствии нотариуса. Плательщик на руки получит документ, подтверждающий факт оплаты. Нотариально заверенная расписка в получении денег поможет в случае, если сделка не состоится вернуть средства.

Образец расписки

Расписка позволяет снизить риски передачи средств. Это необходимо на случай, если право собственности по тем или иным причинам не будет оформлено и сделка не состоится. Тогда покупатель сможет потребовать возврата средств. Расписка у нотариуса о получении денег должна содержать:

• полное описание объекта купли-продажи, за который осуществляется оплата;
• точную сумму полученных средств, указанную цифрами и словами;
• ФИО плательщика и получателя, паспортные данные;
• подпись продавца, подтверждающая получение средств;
• дату сделки.

Образец расписки в получении денежных средств за квартиру по ипотеке можно взять у нотариуса или скачать тут.

На практике расчеты наличными сегодня проводят реже, так как доступны другие, безопасные схемы перевода средств при ипотеке. Наличные чаще используются в случае, если продавец и покупатель являются родственниками, знакомыми и доверяют друг другу.

Деньги по ипотеке продавцу: схемы передачи

1. С помощью депозитария. В этом случае банк выступает гарантией совершения сделки и ее оплаты. Перед началом подписания договора покупатель предоставляет оговоренную сумму, продавец ее проверяет и передает в банковскую ячейку. Забрать деньги он сможет только после успешного подписания договора, в противном случае, они снова возвращаются к покупателю. В подобной ситуации потерять деньги можно только в случае банкротства банка, но тогда у него появится правопреемник, который оплатит обязательства перед клиентами.
2. На расчетный счет продавца по завершении оформления соглашения. В этой ситуации продавец получает перед сделкой только часть суммы, которая является залогом. Остаток будет перечислен банком, одобрившим кредит, по завершении сделки. Недостатком подобных вариантов является необходимость полного доверия банку, поскольку, когда перечисляются деньги продавцу по ипотеке, квартира ему уже не принадлежит.
3. С использованием аккредитива. Суть способа заключается в том, что деньги сразу перечисляются на расчетный счет продавца. При этом устанавливается условие, например, подписание договора купли-продажи. Как только покупатель стал собственником недвижимости, продавец получает доступ к средствам. Метод обладает несомненными преимуществами для обеих сторон. Во-первых, банк проверяет правомерность сделки. Во-вторых, продавцу нет необходимости иметь при себе крупную сумму наличными, поскольку деньги можно оставить на счету или перевести в другой банк.

Рекомендуем прочесть: Документы на соц стипендию