Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как сделать правильно?

Информация по кредиту и график погашения

Сумма кредита:

1 322 500,00 руб.

Срок кредита:

53 месяц(а)(ев)

Процентная ставка:

31,70% в год

Единовременные комиссии:

74 060,00 руб. (5,60% от суммы кредита)

Ежемесячные комиссии:

396,75 руб. … 13,63 руб. (0,03% от остатка долга)

Начало выплат:

Февраль, 2021

Окончание выплат:

Июнь, 2025

Сумма ежемесячного платежа:

47 046,47 руб. … 46 663,35 руб.

Переплата по процентам за кредит:

1 149 934,96 руб.

Итоговая переплата с учётом комиссий:

1 237 054,15 руб.

Выплаты за весь срок кредита:

2 559 554,15 руб.

Итого по кредиту:2 559 554,151 322 500,001 149 934,9687 119,200,00 
№:Дата платежа:Сумма платежа:Основной долг:Начисленные проценты:Комиссии:Досрочные погашения:Остаток задолженности:
74 060,000,000,0074 060,000,001 322 500,00
1Февраль, 202147 046,4711 713,6734 936,04396,750,001 310 786,33
2Март, 202147 042,9512 023,1134 626,61393,240,001 298 763,21
3Апрель, 202147 039,3512 340,7234 308,99389,630,001 286 422,49
4Май, 202147 035,6412 666,7233 982,99385,930,001 273 755,77
5Июнь, 202147 031,8413 001,3333 648,38382,130,001 260 754,44
6Июль, 202147 027,9413 344,7933 304,93378,230,001 247 409,65
7Август, 202147 023,9413 697,3132 952,40374,220,001 233 712,34
8Сентябрь, 202147 019,8314 059,1532 590,57370,110,001 219 653,19
9Октябрь, 202147 015,6114 430,5432 219,17365,900,001 205 222,65
10Ноябрь, 202147 011,2814 811,7531 837,96361,570,001 190 410,90
11Декабрь, 202147 006,8415 203,0331 446,69357,120,001 175 207,87
12Январь, 202247 002,2815 604,6431 045,07352,560,001 159 603,23
13Февраль, 202246 997,6016 016,8630 632,85347,880,001 143 586,36
14Март, 202246 992,7916 439,9830 209,74343,080,001 127 146,38
15Апрель, 202246 987,8616 874,2729 775,45338,140,001 110 272,12
16Май, 202246 982,8017 320,0329 329,69333,080,001 092 952,09
17Июнь, 202246 977,6017 777,5728 872,15327,890,001 075 174,53
18Июль, 202246 972,2718 247,1928 402,53322,550,001 056 927,34
19Август, 202246 966,7918 729,2227 920,50317,080,001 038 198,12
20Сентябрь, 202246 961,1819 223,9827 425,73311,460,001 018 974,14
21Октябрь, 202246 955,4119 731,8226 917,90305,690,00999 242,32
22Ноябрь, 202246 949,4920 253,0626 396,65299,770,00978 989,25
23Декабрь, 202246 943,4120 788,0825 861,63293,700,00958 201,17
24Январь, 202346 937,1821 337,2425 312,48287,460,00936 863,94
25Февраль, 202346 930,7821 900,8924 748,82281,060,00914 963,04
26Март, 202346 924,2122 479,4424 170,27274,490,00892 483,60
27Апрель, 202346 917,4623 073,2723 576,44267,750,00869 410,33
28Май, 202346 910,5423 682,7922 966,92260,820,00845 727,53
29Июнь, 202346 903,4324 308,4122 341,30253,720,00821 419,12
30Июль, 202346 896,1424 950,5621 699,16246,430,00796 468,56
31Август, 202346 888,6625 609,6721 040,04238,940,00770 858,89
32Сентябрь, 202346 880,9726 286,1920 363,52231,260,00744 572,69
33Октябрь, 202346 873,0926 980,5919 669,13223,370,00717 592,10
34Ноябрь, 202346 864,9927 693,3218 956,39215,280,00689 898,78
35Декабрь, 202346 856,6928 424,8918 224,83206,970,00661 473,89
36Январь, 202446 848,1629 175,7817 473,94198,440,00632 298,11
37Февраль, 202446 839,4129 946,5116 703,21189,690,00602 351,60
38Март, 202446 830,4230 737,5915 912,12180,710,00571 614,01
39Апрель, 202446 821,2031 549,5815 100,14171,480,00540 064,43
40Май, 202446 811,7432 383,0114 266,70162,020,00507 681,41
41Июнь, 202446 802,0233 238,4713 411,25152,300,00474 442,95
42Июль, 202446 792,0534 116,5112 533,20142,330,00440 326,43
43Август, 202446 781,8135 017,7611 631,96132,100,00405 308,67
44Сентябрь, 202446 771,3135 942,8110 706,90121,590,00369 365,86
45Октябрь, 202446 760,5336 892,309 757,41110,810,00332 473,56
46Ноябрь, 202446 749,4637 866,878 782,8499,740,00294 606,69
47Декабрь, 202446 738,1038 867,197 782,5388,380,00255 739,50
48Январь, 202546 726,4439 893,936 755,7976,720,00215 845,57
49Февраль, 202546 714,4740 947,805 701,9264,750,00174 897,77
50Март, 202546 702,1942 029,504 620,2252,470,00132 868,27
51Апрель, 202546 689,5843 139,783 509,9439,860,0089 728,49
52Май, 202546 676,6344 279,392 370,3326,920,0045 449,10
53Июнь, 202546 663,3545 449,101 200,6113,630,000,00

3 причины для досрочного погашения

Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ.
Есть 3 главных причины, чтоб досрочно погашать кредит:

  • Досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а следовательно и снизить финансовую нагрузку. Поэтому в итоге существенно снизится общуя переплата по кредиту в виде процентов.
  • Вы будете чувствовать себя более финансово независимым. При досрочке с уменьшением суммы ежемесячного платежа у вас будет оставать денег на руках больше после оплаты обязательного платежа по кредиту. Вы можете позволить себе более хорошие продукты, съездить в отпуск. Качество жизни существенно улучшится
  • Вырастут шансы на получение нового кредита. При уменьшении суммы платежа снижается ПДН. Ваши шансы на получение нового кредита существенно вырастают.

Программы ипотечного кредитования ВТБ

Клиенту могут оформить ипотеку по таким программам:

  • Ипотека с господдержкой: ставка — от 6,1%, первоначальный взнос — от 15%, срок — до 30 лет, сумма — от 600 000 до 12 000 000 рублей. Программа рассчитана на покупку готового жилья на первичном рынке. Предварительное одобрение занимает около минуты, для детального рассмотрения всех предоставленных документов потребуется до 1 недели.
  • Вторичное жилье. Эта программа подходит молодым семьям, в которых родился второй ребенок в 2020 году. Ставка — от 600 000 до 60 000 000 рублей, срок — до 30 лет, решение по заявкам принимается в течение недели.
  • Новостройка — предоставляется для покупки квартир и апартаментов в новостройках. Ставка стартует от 7,4%.
  • Победа над формальностями — отличие программы в том, что не требуется подтверждения дохода. Сумма кредитования — до 30 000 000 рублей, ставка — от 7,4%, срок — до 20 лет.
  • Дальневосточная ипотека. По этой программе предлагается наиболее выгодная ставка — от 1%. Сумма составляет до 6 000 000 рублей, срок — до 19 лет. Предоставляется молодым семьям и родителям с детьми. Каждый из супругов не должен быть старше 35 лет. При этом и родители, и дети должны являться гражданами России. Основное условие на покупку жилья — оно должно располагаться в Дальневосточном федеральном округе. По программе можно купить новое и подержанное жилье, в городе или в сельской местности.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

  • Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
  • Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

  1. Вход в систему онлайн-банка.
  2. Открытие главной (титульной) страницы.
  3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
  4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
  5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
  6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

  • Счет списания средств.
  • Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
  • Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Виды досрочного погашения в ВТБ

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

  • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
  • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
    a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
    б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

 Loading …

Особенности частичного досрочного погашения.

  1.  Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
  2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
  3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
  4.  Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедиться у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ:

  • в кассе банка при наличии паспорта,
  • в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
  • через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
  • через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
  • через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
  • через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Использование ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это инструмент, с помощью которого клиент может заблаговременно рассчитать размер ежемесячных платежей и полную стоимость долга. Калькулятор можно найти на официальном сайте банка ВТБ. Можно воспользоваться им совершенно бесплатно.

Использование ипотечного калькулятора максимально простое. В специальную форму вводится стоимость приобретаемого объекта, процентная ставка и срок кредитования. Система сама сделает необходимые расчеты и выведет ежемесячный платеж и конечную стоимость. Также будет указан доход, необходимый для конкретного кредитного продукта.



Как погасить через ВТБ онлайн

Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: