Банк одобрил квартиру по ипотеке что дальше

Когда по заявке пришла СМС, в которой банк одобрил ипотеку, что делать дальше. В чем удобство и выгода выбора квартиры через ДомКлик Сбербанка. Оценка залога, порядок регистрации прав собственности. Этапы подписания договора купли-продажи. Разбираемся с вопросом: когда одобрили ипотеку — что делать дальше? Какие действия должен совершить заемщик после оповещения банка об одобрении.

Поиск квартиры

Желательно начинать искать подходящее жилье как можно раньше, так как, как правило, найти подходящий вариант не так просто, как кажется. У всех банков есть свои требования к квартирам, которые могут быть залогом ипотечного кредита:

• здание не должно требовать капитального ремонта;
• квартира не должна быть коммунальной. Это связано с наличием сложностей в случае, если ее придется продавать в порядке взыскания задолженности;
• должны быть подведены все коммуникации и отсутствовать неузаконенные перепланировки;
• в квартире ранее не должны были прописаны люди, которые могут впоследствии претендовать на свою часть (пропавшие без вести, заключенные и так далее).

Как правило, банк на поиск жилья выделяет 2-3 месяца.

Можно обратиться в риелторское агентство, которое поможет найти подходящий вариант. Если заниматься поиском квартиры или дома самостоятельно, процесс может затянуться.

Подписание и регистрация договора

В указанный банком день заемщик (созаемщики), продавец и поручитель (в случае его наличия) должны прийти в отделение банка, где и подписать все необходимые документы, передав первоначальный взнос продавцу. После этого следует идти к государственному регистратору, где оформить сделку и обременение на приобретенную недвижимость.

Способ передачи остатка денег продавцу может быть следующим:

• через банковскую ячейку;
• путем перечисления средств на расчетный счет продавца;
• наличными.

Участие банковской организации в сделке делает ее более безопасной, поэтому продавцу не стоит беспокоиться, что он останется и без квартиры, и без денег.

После подписания договора купли-продажи на ипотечную недвижимость накладывается обременение.

Что делать заемщику Сбербанка

Оповестить, что ипотека одобрена, банк может разными способами. Если клиент подавал заявку через ДомКлик, то в Личном кабинете отразится такая запись после одобрения:

Сбербанк предлагает два пути решения вопроса подбора жилья

Если в банк было личное обращение, то наиболее часто ответ приходит сообщением. И вот вам пришла СМС, что ипотека одобрена – что делать дальше?

В первую очередь, нужно порадоваться – клиенту одобрили ипотеку. А дальше начинаем искать жильё, на которое и был выдан заём.

Искать жилье

У заёмщика на поиски квартиры — не больше 90 дней с момента одобрения. Эти условия выдвигаются не одним Сбербанком, но и любым другим кредитором. Для сравнения в ВТБ24 — 120 дней.Начните поиск квартиры через сервис Сбербанка для подбора недвижимости — ДомКлик. Здесь есть информация о рынке вторичного жилья.

Важно помнить, что, пусть Сбербанк одобрил ипотеку, дальше он будет продолжать выставлять ограничения. Сбербанк никогда не предоставит 100% стоимости квартиры, а также критически отнесется к найденному жилью.

Сбербанк готов рассмотреть выбранный вариант квартиры онлайн. За это клиент получает скидку на 0,3%.

Не стоит рассчитывать на выдачу ссуды, если квартира найдена в аварийном доме или в общежитии, с газовым ключом или незаконной перепланировкой (если речь идет о рынке вторичного жилья).

Выбирайте через ДомКлик квартиру в новостройках, аккредитованных Сбербанком. За это банк снизит процентную ставку.

Когда возможна ипотека под 7% в Сбербанке?

Рассчитывая на покупку дома, стоит помнить, что деревянный дом не будет профинансирован банком, и ипотеку вряд ли одобрят.

Оценивать залог

Ипотека одобрена, квартира найдена – что дальше? После того, как пришло долгожданное СМС, следует независимая оценка указанной клиентом жилплощади.

В процессе оценки определяется реальная стоимость предложенных квадратных метров. Оценка недвижимости, передаваемой в залог банку, выполняется на средства заёмщика, которому Сбербанк одобрил ипотеку.

Выбирать оценивающую компанию следует из тех, что предложит сам банк (так, на сайте Сбербанка есть реестр компаний, с которыми он сотрудничает) – у них гарантированно есть аккредитация, а работники такой компании обладают необходимой квалификацией и знают все требования к проведению оценки и последующему составлению отчета.

Стоимость отчета об оценке для жителей Москвы и области

Точное время оценки, а также имя и телефон специалиста обычно присылают дополнительно в СМС.

Собирать документы

Банк одобрил ипотеку. Что делать дальше, когда квартира найдена, а оценка завершена? Теперь клиент может приступать к сбору документов к сделке. Сотрудник банка выдаст целый список, и вернуть ему нужно будет полный пакет, иначе сделка не будет одобрена.

Стандартно в документы для банка входят:

• документы, подтверждающие права продавца на жилплощадь;
• выписка из реестра прав собственности;
• копия гражданского паспорта продавца;
• свидетельство о регистрации брака заёмщика;
• справка, что за жилплощадью не числится задолженности (ее требуется взять во всех коммунальных услугах);
• технический план здания;
• справка, что все предыдущие жильцы выписаны.

Стандартный список документов выглядит так. Банк может изменить его по своему усмотрению.

Клиенту необходимо помнить, что ряд документов обладает ограниченным сроком действия, и потому собирать их следует быстрее. Это в его же интересах — так больше вероятно, что банк одобрит ипотеку и укажет, что дальше.

Подписать договор

Завершающим этапом станет назначение дня сделки и подписания договора. Назначается он обычно банком, клиент уведомляется посредством СМС.

Зачем нужен предварительный договор купли-продажи квартиры при ипотеке?

Тогда же подписываются и одобряются все страховые бумаги – страхование жизни и здоровья, и обязательный документ о страховании имущества.

В каких случаях банк в одностороннем порядке может изменить ипотечный договор:

Что делать, если от страховки нужно отказаться? Готовиться, что Сбербанк не одобрит ипотеку или поднимет процентную ставку по кредиту. Платежи по страховке в банк переводятся ежегодно. Обычно их размер стабилен и составляет 3-4% от первоначальной стоимости жилья.

Стоит помнить, что, даже после того, как ипотеку одобрили, а долгожданные квадратные метры перешли в пользование клиента, у него еще остаются некоторые ограничения на их использование.

Как быть с ремонтом

Чего делать не следует в одобренной ипотечной квартире? Не производить перепланировку, не продавать и не передаривать собственность.

Также нельзя самовольно прописать в эту квартиру нового жильца – при возникновении такой необходимости, нужно вначале подать заявление в отделение банка-кредитора, и дождаться его одобрения. Все условия прописки в ипотечной квартире третьих лиц прописываются при заключении ипотечного договора.

После того, как сделку одобрили, Сбербанк поставит в документах печать, означающую, что жилплощадь приобретена в кредит. Убрать ее можно будет после погашения задолженности.

Подготовка документов

Сбором необходимого пакета документом желательно заниматься параллельно с поиском квартиры, так как данная стадия может занять достаточно много времени. Всю документацию можно условно поделить на несколько категорий:

• личные документы заемщика;
• справки, подтверждающие финансовую состоятельность заявителя;
• дополнительные бумаги.

К первой категории относится паспорт и трудовая книжка. Копия трудовой книжки должна быть заверена сотрудником отдела кадров. Копию паспорта делает сотрудник Сбербанка самостоятельно, одновременно заверяя ее.

Наибольшую роль играют финансовые документы. К ним относится справка с места работы с указанием размера заработной платы заявителя. Если заявитель имеет дополнительный доход, то имеет смысл предоставить документы, подтверждающие этот факт. Чем больше уровень дохода заявителя, тем на больший размер ипотеки может он рассчитывать.

Перечень дополнительной документации является индивидуальным для каждого из заемщиков. К ней относятся:

• свидетельства о браке и о рождении детей;
• военный билет;
• справки, подтверждающие, что заемщик не стоит на психиатрическом или наркологическом учете.

Кроме вышеуказанных документов, заемщик должен подать заполненную заявку-анкету.

Пакет документов в каждом случае индивидуален, а потому заемщику стоит попросить точный список у банковского сотрудника.

Что делать после согласования заявки?

Когда Сбербанк одобрил ипотеку, что дальше делать зависит от условий клиента. Если он уже выбрал жилье, требуется подготовить на него документацию. Если нет – начать с поиска оптимального варианта. На передачу данных документов есть два месяца:

• Договор купли-продажи.
• Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
• Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

В стандартный договор купли-продажи должны быть включены определенные пункты, поясняющие принцип взаимодействия с кредитором и указывающие на наличие ипотечного кредита, оформленного на данное жилье, и вытекающие из этого обязательства клиента. Данные формулировки стоит получить у специалиста банка, с которым происходит сотрудничество относительно получения кредита.

Банк предъявляет особые требования к заемщикам, оформляющих ипотечный займ

В индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги и справки, если покупка производится у юридического лица или кредит оформляется на строительство частного дома.

Скачать файл:Документы по ипотечному жилью

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

В этот же период нужно также подготовить подтверждения того, что у клиента есть достаточная сумма для выплаты первой части заемных средств. Таким могут выступать:

1. Информация о счете, открытом в банке, с указанием остатка в нужном размере.
2. Платежка об уплате части от стоимости жилья.
3. Справка, выписка, документ, определяющий денежный перевод или внесение средств на счет от иных лиц в пользу клиента.

Правила и секреты получения ипотеки

Далее, предлагаем вашему вниманию видео-обзор, о том, как правильно оформить кредит на покупку жилья.

Проведение оценки

Чтоб определить размер ипотеки, покупатель должен провести независимую оценку недвижимости. Осуществляют ее аккредитованные специалисты. Чтобы ускорить процесс, желательно выбирать специалиста среди компаний, с которыми сотрудничает банк.

Оценка осуществляется за счет покупателя и в среднем составляет 3000-4000 рублей.

По итогам проведенной работы эксперт дает вывод: описывает особенности недвижимости, ее рыночную и ликвидную стоимость.

Оценка недвижимости – обязательная стадия оформления ипотечного кредита. Именно от вывода эксперта зависит, на какой размер ипотеки может рассчитывать покупатель, приобретая данный объект недвижимости.

Действия после оповещения банка

Если предварительную заявку клиента отклонили, он может либо подать документы в другую банковскую организацию, либо выждать 2 месяца, и снова отправить анкету в банк. Но что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке? Разберем этот вопрос подробнее.

Подбор недвижимости

После одобрения кредитором предварительной заявки клиент знает, на какой объем займа он может рассчитывать. Исходя из этой информации, можно начинать подбирать жилье для покупки. При выборе объекта, следует обращать внимание на такие его параметры, как:

• общая стоимость;
• процент износа;
• наличие коммуникаций (вода, отопление, канализация);
• год постройки;
• наличие в собственниках несовершеннолетних детей.

Эти параметры могут повлиять на принятие выбранной квартиры/дома банком как объекта залога. Впрочем, если Сбербанк отклонит одну из предложенных квартир, будущий заемщик может подать документы на другую (третью, пятую и т.д.). Главное, уложиться в трехмесячный срок, пока действует одобрение кредита.

Сбор документов

Когда квартира найдена, необходимо собрать на нее определенный пакет документов, дабы банк смог оценить ее ликвидность. Рассмотрение пакета бумаг на квартиру обычно производится кредиторами в срок от 3 до 7 дней.

Ряд бумаг, необходимых для покупки в ипотеку, не нужен для проведения обычной сделки купли-продажи. В связи с этим продавцы не оформляют их заранее. Покупателю придется либо подыскивать квартиру с готовым набором документом, либо вносить доплату за их оформление в короткие сроки из собственных средств.

Первоначальный взнос допустимо проводить через раписку

Какие бумаги потребуются? У Сбербанка в перечне базовых указаны следующие документы:

• правоустанавливающие (договоры или свидетельства, ставшие причиной возникновения собственности на помещение у нынешних владельцев);
• правоподтверждающие – обычно свидетельство государственного образца о праве собственности;
• выписка из ЕГРП;
• отчет об оценке;
• выписка из домовой книги;
• технический паспорт (либо кадастровый паспорт и экспликация помещения);
• в зависимости от семейного положения продавца – согласие супруга на сделку или брачный договор.

В зависимости от типа недвижимого объекта могут потребоваться и иные документы. Полный список следует уточнить у ипотечного менеджера Сбербанка.

Оценка объекта недвижимости

Обязательным документом для принятия банком решения об одобрении залога является отчет об оценке на квартиру. Его оформление, как правило, оплачивается покупателем недвижимости. Заказать оценку можно в любой из специализированных компаний. Но лучше всего подавать документы в те организации, которые сотрудничают с кредитором. Их перечень также можно узнать у специалиста по ипотеке.

Для составления отчета об оценке потребуется:

• предоставление в оценочную компанию базового пакета документов на недвижимость;
• визит специалиста на объект с целью его осмотра.

Кроме того, в процессе составления отчета оценщик проводит мониторинг рынка, сравнивая цены на объекты, сходные по характеристикам с будущим предметом залога, анализирует район, в котором расположена квартира с точки зрения его инфраструктуры и транспортной доступности и т.д. На все эти операции уходит от 3 до 7 рабочих дней. Срок действия готового документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Оформление страховки и внесение первоначального взноса

Все перечисленные выше документы предоставляются кредитору для определения ликвидности объекта залога. Если банк решает, что квартира подходит под ипотеку, он сообщает об этом клиентам, и те начинают готовиться к сделке. Действия после одобрения залога состоят в следующем:

• оформляется страховка недвижимости и титула;
• страхуется сам заемщик (жизнь и здоровье);
• предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика первоначального взноса.

Банк должен одобрить подобранное жилье

Оформление страховых полисов, в принципе, необязательно. Но в большинстве банков данная услуга позволяет снизить итоговую ставку по договору. Заемщик может приобрести страховку только на первый год пользования ипотекой. Но здесь необходимо уточнить, не будут ли пересчитаны проценты по займу, если полис не будет продлен.

Что касается первоначального взноса, его можно подтвердить следующим образом:

• внесением необходимой суммы на счет в банке;
• предоставлением расписки от продавца о том, что сумма получена им наличными;
• предоставлением государственных сертификатов (военный сертификат, материнский капитал, программа помощи молодым семьям и т.д.).

Данный вопрос, как правило, решается покупателем до того, как получить одобрение на ипотеку. Кстати, в некоторых банках размещение первого взноса на счете до момента заключения договора позволяет не только повысить шанс на одобрение займа, но и снизить итоговую процентную ставку. Но у Сбербанка в данный момент такой возможности нет.

Подписание договора

После того, как объект залога одобрен, покупатель квартиры может подписывать кредитный договор. Обычно эта процедура заранее согласовывается по времени с банком. На подписании должны присутствовать:

• покупатель недвижимости;
• продавец квартиры;
• представитель кредитора.

Если у какой-то из сторон имеется риэлтер, он также имеет право участвовать в этом процессе. Кстати, можно совместить подписание договора с оформлением страхового полиса.

Банк требует оформление страховки на залоговое имущество

Регистрация права собственности

После подписания договора о займе стороны сделки подают документы в Росреестр на ее регистрацию. Это можно сделать как в режиме онлайн – через портал Росреестра или посредством сервисов Сбербанка – так и традиционным способом.

Регистрация требует обязательной уплаты государственной пошлины каждой из сторон сделки. Продавец платит за снятие права собственности, покупатель – за вступление в право, а также за наложение обременения на квартиру. Суммы пошлин стандартны в каждом регионе. При подаче документов стороны получают квитанции от Росреестра, оплатить которые нужно сразу же – через кассу организации или банк-посредник. Если клиент заказывает электронную регистрацию в Сбербанке, ему придется дополнительно оплатить эту услугу.

Регистрация сделки занимает 5 рабочих дней. По истечению этого срока покупатель получить документы о праве собственности, которые нужно будет предъявить в банк. Затем продавцу будут перечислены деньги в размере стоимости жилья, указанной в договоре.